Дело № 2–1102/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 20 августа 2019 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А., 

при секретаре Уразовой Е.В.,

с участием ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее по тексту ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №*** согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 221200 руб. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить начисленные на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

дд.мм.гггг ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №***. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составляла 161951,47 руб., сумма процентов за пользование кредитом 65820,83 руб.

На основании ст. ст. 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса РФ и условий кредитного договора истец просит взыскать с ответчика часть основного долга за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 53983,82 руб., проценты за пользование кредитом – 21940,29 руб., всего 75924,10 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Представитель истца ФИО3 в исковом заявлении указала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Экспресс-Кредит». 

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 с иском не согласилась, суду пояснила, что кредитный договор она заключала с ПАО «Восточный экспресс банк», а не с истцом. К ООО «Экспресс-Кредит» она отношения не имеет. Кроме того, срок исковой давности для взыскания задолженности по кредиту истцом пропущен, материальной возможности оплачивать кредит она не имеет, заработную плату получает в минимальном размере, муж не работает, дочь – студентка. 

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между ОАО «Восточный экспресс банк» (после переименования - ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского специального счета.

В соответствии с заявлением (офертой) на заключение соглашения о кредитовании счета и заявлением на получение кредита №*** ФИО2 предоставлен кредит в размере 221200 руб., сроком до дд.мм.гггг, с уплатой ежемесячного взноса согласно графику гашения кредита.

Во исполнение указанного договора банк открыл заемщику специальный банковский счет и предоставил 221200 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Из раздела заявления на получение кредита «Условия кредитования» усматривается, что направленное ФИО2 в банк заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении: смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, а также договора банковского специального счета (БСС). В случае согласия банка на заключение договоров, предложенных в заявлении, банк осуществляет акцепт сделанных в заявлении оферт путем совершения следующих действий: открыть заявителю банковский счет; зачислить всю сумму кредита на открытый заявителю БСС.

Таким образом, заявление ответчика на получение кредита является офертой, действия истца по открытию банковского специального счета и зачисление суммы кредита – акцептом. Перечисление истцом денежных средств на указанный ответчиком счет в банке свидетельствует о заключении кредитного договора согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ. Следовательно, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор с соблюдением требований обязательной письменной формы договора (ст. 820 ГК РФ).

дд.мм.гггг между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» был заключен договор уступки прав (требований) №***, по которому цедент ПАО «Восточный экспресс банк» передало (уступило), а цессионарий ООО «Экспресс-Кредит» приняло права (требования, возникшие из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами. Требования цедента к должникам, вытекающие их кредитных обязательств, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора, проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров. Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитными договорами. 

Общая сумма уступаемых прав по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг, заключенному с ФИО2, составила 249007,50 руб., в том числе, основной долг – 161951,47 руб., проценты за пользование кредитом – 65820,83 руб., ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе – 21235,20 руб.

дд.мм.гггг мировым судьей судебного участка №*** 

<

***> вынесен судебный приказ №*** по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании с ФИО2 задолженности по названному кредитному договору в размере 75924,10 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1238,86 руб.

дд.мм.гггг определением мирового судьи судебного участка №*** 

<

***> судебный приказ №*** отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения. 

Неисполнение ФИО2 своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В разделе «Условия кредитования» сторонами кредитного договора предусмотрено, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу.

Учитывая, что при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по кредитному договору, ПАО «Восточный экспресс банк» правомерно заключило договор уступки прав (требований) №*** от дд.мм.гггг.

Представленный договор уступки прав (требований) совершен в предусмотренной законом форме, в соответствии с положениями ст. ст. 389, 390 ГК РФ.

В силу пункта 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Из заявления на получение кредита следует, что кредит предоставлен сроком на 60 месяцев, с уплатой ежемесячного взноса согласно графику гашения кредита, окончательная дата погашения дд.мм.гггг Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на банковский специальный счет клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. При целевом использовании кредита на цели, связанные с приобретением автотранспортного средства, заемщик обязался не позднее 20 дней со дня предоставления кредита поставить автотранспортное средство, приобретенное за счет денежных средств, предоставленных банком по настоящему договору, на учет в ГИБДД и предъявить в банк оригинал паспорта указанного транспортного средства, заверенного ответственным сотрудником ГИБДД, подтверждающего право собственности клиента, либо иного физического лица, на автотранспортное средство. В случае неисполнения установленной настоящим пунктом обязанности, процентная ставка по кредиту считается автоматически измененной (то есть измененной без дополнительного соглашения сторон и уведомления), и как измененная считается равной 

<

данные изъяты>% годовых, начиная со дня, следующего за днем первого планового списания кредитной задолженности.

По графику гашения кредита заемщик должен был осуществлять платежи 21-го числа каждого месяца (если дата платежа приходится на нерабочий день, то в ближайший, следующим за ним рабочий день).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета и выписки по счету следует, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был уплачен дд.мм.гггг, после чего платежи в погашение задолженности не вносились, срок возврата кредита истек дд.мм.гггг 

Следовательно, у ООО «Экспресс-Кредит» возникло право требовать с заемщика взыскания суммы задолженности по кредиту.

Определением мирового судьи судебного участка №*** 

<

***> УР от дд.мм.гггг судебный приказ по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отменен, в связи с наличием возражений должника относительно его исполнения. 

После отмены судебного приказа сумма задолженности ответчиком не погашена. 

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, и фактическим обстоятельствам дела. По состоянию на дд.мм.гггг ответчиком погашено процентов за пользование кредитом – 79273,07 руб., основного долга – 59248,53 руб. Соответственно, задолженность по основной сумме долга составляет 161951,47 руб., по процентам 65820,83 руб.

Как указано выше, в судебном заседании от ответчика поступило письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу пункта 9 статьи 3 Федерального закона от 07.05.2013 г. № 100-ФЗ, сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 г. Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Исходя из условий кредитного договора, исполнение кредитного обязательства должно было производиться по частям (статья 311 ГК РФ), начиная с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

Истцом заявлены требования о взыскании части задолженности за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

Согласно выписке по счету, дд.мм.гггг заемщиком внесен платеж в полном объеме. Следующий платеж внесен дд.мм.гггг в счет уплаты процентов за пользование кредитом, однако сумма процентов внесена не в полном объеме, а сумма кредита не уплачена. Далее платежи по кредиту в соответствии с графиком заемщиком не уплачивались. 

Поскольку по графику очередной платеж не был уплачен заемщиком дд.мм.гггг, то о нарушении своего права банк должен был узнать на следующий день после наступления срока платежа - дд.мм.гггг и далее аналогичным образом применительно к каждому установленному платежу. 

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Заявление о вынесении судебного приказа ООО «Экспресс-Кредит» было подано в суд согласно почтовому штемпелю дд.мм.гггг Определение об отмене судебного приказа вынесено дд.мм.гггг (всего в производстве мирового судьи заявление находилось 6 месяцев 5 дней).

Учитывая, что заявление о вынесении судебного приказа ООО «Экспресс-Кредит» было подано лишь дд.мм.гггг, соответственно, срок исковой давности для взыскания задолженности истек по платежам за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг 

На момент отмены судебного приказа до конца срока исковой давности по платежам за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, соответственно, с дд.мм.гггг неистекшая часть срока исковой давности удлиняется на шесть месяцев и истекает дд.мм.гггг 

Согласно почтовому штемпелю истец обратился в суд с исковым заявлением дд.мм.гггг, то есть по платежам за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг срок исковой давности истцом пропущен. 

Применительно к платежу дд.мм.гггг, предусмотренному графиком погашения, срок исковой давности истекает дд.мм.гггг Этот срок продлевается на 6 месяцев 5 дней, поскольку течение срока исковой давности прерывалось обращением истца с заявлением о вынесении судебного приказа. Следовательно, срок исковой давности по данному платежу и последующим платежам по дд.мм.гггг не истек.

Таким образом, в пределах срока исковой давности за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг задолженность ответчика перед истцом по основному долгу составляет 71862,20 руб., по процентам 30527,80 руб. 

Принимая во внимания положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО2 подлежат удовлетворению в заявленном размере: 53983,82 руб. – основной долг, 21940,28 руб. – проценты за пользование кредитом, всего 75924,10 руб. 

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 2477 руб. 72 коп.

Расходы истца на оплату юридических услуг в размере 10000 рублей подтверждены агентским договором №*** от дд.мм.гггг, платежным поручением №*** от дд.мм.гггг Определяя размер денежной суммы, подлежащей взысканию на оплату юридических услуг, суд руководствуется требованием о разумности, учитывает степень сложности дела; объем оказанной юридической помощи (составление искового заявления); и полагает возможным уменьшить требуемую сумму и взыскать 700 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по договору №*** от дд.мм.гггг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 75924 руб. 10 коп., в том числе, основной долг 53983,82 руб., проценты за пользование кредитом 21940,28 руб., а также расходы по уплате госпошлины 2477,72 руб., судебные расходы 700 руб. 

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 26.08.2019 г.

Председательствующий судья- (подпись) Кожевникова Ю.А.

Копия верна: судья- Кожевникова Ю.А.