УИД: 11RS0002-01-2025-003381-98

Дело № 2-3011/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воркута 13 ноября 2025 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Поляковой Н.В., 

при секретаре Егоровой Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3011/2025 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Х. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Х. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 08.03.2007 в размере 103 534,24 руб., а так же государственной пошлины в размере 4 106,03 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что Х. 08.03.2007 г. получила в АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору ... денежные средства в размере 64 612,00 руб. на срок 1828 дней, которые обязалась возвратить с уплатой за пользование ими 11,99 % годовых. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств, направив в адрес ответчика заключительное требование возврата задолженности в размере 107 614,24 руб. со сроком оплаты до 09.08.2007 г, которое ответчиком исполнено не было.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, его представителя в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Х. о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. 

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, судебный приказ Горняцкого судебного участка г. Воркуты Республики Коми ..., суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

По правилам п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ и применяемые к договору займа, а именно ст. 810 ГК РФ, которой предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из материалов дела следует, что 08.03.2007 г. Х. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором указала, что предлагает ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт», заключить с ней кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет; предоставить ей кредит в размере 64 612,00 руб. под 11,99 % годовых на срок по 09.03.2012 г., путем зачисления суммы кредита на счет.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт» кредит предоставляется банком клиенту на срок, указанный в заявлении, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.3, 2.4 ).

В соответствии с п. 2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения, а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Согласно п. 4.1, 4.2.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других платежей), при этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за расчетное обслуживание.

В соответствии с п. 9.7 Условий банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления заключительного требования.

На основании поданного ответчиком в банк заявления от 08.03.2007 банк открыл Х. счет клиента ..., совершив действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", заключив с Х. кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 64 612,00 руб. под 11,99 % годовых сроком на 5 лет.

Представленной в материалы дела выпиской по счету ... подтверждается, что 09.03.2007 г. банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил на счет, открытый на имя Х. сумму предоставленного кредита в размере 64 612,00 руб.

В соответствии с Графиком платежей сумма ежемесячного платежа по договору составляет 2 080,00 руб. не позднее 09 числа каждого месяца, последний платеж 09 марта 2012 г. 

Как следует из выписки из лицевого счета Х. свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполняла, допускала просрочки платежей, в связи с чем, 09.07.2007 г. банк выставил в адрес Х. заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 09.08.2007 г. в общем размере 107 614,24 руб., которое ответчиком исполнено не было.

На основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» от 20.02.2023 мировым судьей Горняцкого судебного участка г. Воркуты Республики Коми 27.02.2023 вынесен судебный приказ ... о взыскании с Х. задолженности по кредитному договору ... от 08.03.2007 в сумме 103 534,24 руб., расходы по уплате государственной пошлины с размере 1 634,34 руб., который отменен по заявлению должника. В материалах судебного приказа ... ответчик заявила о пропуске срока исковой давности. 

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

В силу разъяснений, содержащихся в п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ).

Учитывая разъяснения Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, суд приходит к выводу, что ходатайство о пропуске срока исковой давности, поданное при отмене судебного приказа, подлежит разрешению при рассмотрении настоящего иска.

Положениями п.1 ст.196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.1, ч.2 ст.200 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков (абз.2 п.25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43).

В соответствии с п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Согласно абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Как уже указано, 09.07.2007 банк выставил заключительный счет-выписку с требованием в срок до 09.08.2007 оплатить задолженность в сумме 107 614,24 руб., то есть уже по состоянию на 09.07.2007 банку было достоверно известно об образовавшейся задолженности.

По смыслу п.2 ст.811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Такой вывод сделан Верховным Судом РФ в определении от 14.05.2024 №4-КГ24-19-К1.

Таким образом, выставление 09.07.2007 заключительного требования свидетельствует о реализации банком права на истребование у заемщика досрочно всей суммы кредита. При этом выставлением данного требования, банком изменен срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

На основании указанного срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 09.08.2007, тогда как с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился только в феврале 2023 г., то есть уже с пропуском срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз.2).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При установленных обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Х. задолженности по кредитному договору от 08.03.2007 в связи с истечением срока исковой давности.

Также истец просил возместить расходы по уплате госпошлины. Требование о возмещении судебных расходов по уплате госпошлины не подлежит удовлетворению, как производное от основного требования, в удовлетворении которого суд отказал.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Отказать в удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Х. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 08.03.2007 г., судебных расходов.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение изготовлено в окончательной форме - 26.11.2025 г.

Председательствующий Н.В. Полякова