2-2333/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2017 года Кировский районный суд г. Красноярска 

В составе: председательствующего и.о. судьи Батуровой Е.М.

При секретаре Кудрявцевой Е.О.

С участием представителя истца КБ «Канский» ООО- ФИО1

Ответчика ФИО2

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Канский» ООО к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Канский» ООО обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 1980000руб., в свою очередь заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых сроком до 07.07.2028г. В обеспечение предоставленного кредита были заключены: договор об ипотеке (залоге недвижимости, а именно: двух земельных участков и жилого помещения) от ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО3 В нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО2 не производила оплату основного долга и процентов по нему в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ., в результате чего на ДД.ММ.ГГГГг. образовалась задолженность в размере 2432830руб. 84коп., в том числе: текущая задолженность по кредиту в размере 1485000руб., просроченная задолженность по кредиту в размере 259000руб., задолженность по процентам по кредиту в размере 688830руб. 84коп. Поскольку ответчиком ФИО2 нарушены условия заключенного кредитного договора, в настоящее время имеется задолженность по данному договору, истец просит взыскать с ФИО2 в солидарном порядке с поручителем ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору в размере 2432830руб. 84коп., обратить взыскание на предметы залога по договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ., установив начальную продажную стоимость реализации путем продажи с публичных торгов в размере, указанном в данном договоре, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20364руб. 

В судебном заседании представитель истца КБ «Канский» ООО- ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, не возражал против установления начальной продажной стоимости задолженного имущества при его реализации путем продажи с публичных торгов в размер, установленном в заключении эксперта. 

Ответчик ФИО2 иск признала и пояснила, что согласна выплачивать образовавшуюся задолженность по кредитному договору. Просит, при обращении взыскания на заложенное имущество по договору об ипотеке на земельные участки и квартиру, учитывать оценку произведенную оценщиком.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Суд, исследовав материалы дела, выслушав стороны, находит исковые требования КБ «Канский» ООО законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

В силу ч.1, 3 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 278 ГК РФ обращение взыскания на земельный участок по обязательствам его собственника допускается только на основании решения суда.

ДД.ММ.ГГГГг. между КБ «Канский» ООО и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 1980000руб., в свою очередь заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых в срок до 07.07.2028г. ( л.д.8). Согласно п. 8 договора проценты за пользование кредитом начисляются на фактически выданные суммы и уплачиваются Заемщиком ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, выплатив кредит в размере 1980000руб. путем перечисления на банковский счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету ( л.д.31) и ФИО2 не оспаривается. В обеспечение указанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО3 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16), согласно которому ( п. п. 1, 3) поручитель при ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору отвечает солидарно с должником перед кредитором в полном объеме, включая уплату суммы основного долга, процентов по кредитному договору, повышенных процентов, штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора. Кроме того, в обеспечение условий кредитного договора, между Банком и ФИО2 заключен договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.22). Как следует из расчета задолженности по счету заемщика (л.д.28), обязательство по ежемесячному погашению кредита ответчиком ФИО2 было нарушено, последний платеж ею внесен ДД.ММ.ГГГГ., в результате чего образовался долг на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2432830руб. 84коп. Сумма долга складывается из текущей задолженности по кредиту в размере 1485000руб., просроченной задолженности по кредиту в размере 259000руб., задолженности по процентам по кредиту в размере 688830руб. 84коп.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил в адрес заёмщика и поручителя требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, которое адресатами было оставлено без удовлетворения. 

Принимая во внимание вышеизложенное, то, что ответчиком ФИО2, как стороной кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись не надлежащим образом, размер задолженности ответчиками не оспаривается, расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит верными, учитывая, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. и договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ ст. 363 ГК РФ, поручитель– ответчик ФИО3 отвечает перед Банком солидарно с заемщиком- ФИО2 в равном объеме, суд считает, что исковые требования истца являются обоснованными и сумма задолженности по кредитному договору в размере 2432830руб. 84коп. подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 4) ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

До настоящего времени ответчик ФИО2 не выполнила требование истца, задолженность по кредитному договору не погасила, что в соответствии со ст. 334, 340, 278 ГК РФ, п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество: земельные участки и жилое помещение, принадлежащие ФИО2 на праве собственности, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д.20), свидетельствами о государственной регистрации права (л.д.18,19, 21).

В обеспечение предоставленного ФИО2 кредита, заключен договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.22), в соответствии с которым в залог Банку передано: жилая комната, общей площадью 17,3 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, с начальной залоговой стоимостью 550000руб.; земельный участок общей площадью 810 кв.м., категория земель-земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения дачного хозяйства, по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир д. Киндяково. Участок находится примерно в 800м от ориентира по направлению на северо-восток. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, с начальной залоговой стоимостью 11340руб; земельный участок общей площадью 833 кв.м., категория земель- земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения дачного хозяйства по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир 

<

адрес>. Участок находится примерно в 800м от ориентира по направлению на северо-восток. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес> с начальной залоговой стоимостью 116620руб.

Учитывая, что в судебном заседании ФИО2 не согласилась с залоговой стоимостью земельных участков и жилого помещения, судом была назначена экспертиза по определению рыночной стоимости данного заложенного имущества. Согласно заключению эксперта -оценщика, рыночная стоимость на дату проведения экспертизы (октябрь 2017г.) земельного участка площадью 810 кв.м. составила 163717руб., земельного участка общей площадью 833 кв.м. составила 168366руб., жилой комнаты общей площадью 17,3 кв.м. составила 684000руб., а всего 1016083руб. ( л.д.176).

На основании п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. 

Поскольку в обеспечение исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. является залог земельных участков и жилого помещения, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на данное заложенное имущество, поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование им более трех месяцев, а также допустил просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа. При определении начальной продажной стоимости спорных объектов недвижимости- земельных участков и жилого помещения, суд руководствуется ст. 3 Федерального закона от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ (в ред. от 27.07.2006г. № 157-ФЗ) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» и ст. 89 Федерального закона от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ ( в ред. от 21.11.2011г № 327-ФЗ) «Об исполнительном производстве», при определении стоимости объекта залога определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства. Поскольку согласно заключению экспертизы рыночная стоимость на дату проведения экспертизы земельного участка общей площадью 810 кв.м. составила 163717руб., земельного участка общей площадью 833 кв.м. составила 168366руб., жилой комнаты общей площадью 17,3 кв.м. составила 684000руб., суд считает необходимым определить начальную продажную цену земельного участка общей площадью 810 кв.м. в размере 130973руб. 60коп (163717руб. оценочная стоимость х 80%), земельного участка общей площадью 833 кв.м. в размере 134692руб. 80коп. (168366 руб. оценочная стоимость х 80%), жилого помещения общей площадью 17,3 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес> размере 547200 руб. (684000руб. оценочная стоимостью х 80%).

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию возврат госпошлины, уплаченной последним при подаче искового заявления, в размере 20364руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 солидарно с ФИО3 в пользу КБ «Канский» ООО задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 2432830 ( два миллиона четыреста тридцать две тысячи восемьсот тридцать) 84 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГг., а именно:

земельный участок общей площадью 810 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения дачного хозяйства, по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. 

<

адрес>. Участок находится примерно в 800м от ориентира по направлению на северо-восток. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>; установив начальную продажную цену 130973руб. 60коп Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги.

земельный участок общей площадью 833 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения дачного хозяйства по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. 

<

адрес>. Участок находится примерно в 800м от ориентира по направлению на северо-восток. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену 134692руб. 80коп. Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги.

жилую комнату, общей площадью 17,3 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену 547200 руб. Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги.

Взыскать с ФИО2 солидарно с ФИО3 в пользу КБ «Канский» ООО возврат госпошлины в размере 20364 руб. 

Решение может быть обжаловано подачей апелляционной жалобы в Красноярский Краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме ( 23 октября 2017г.)

Председательствующий: