Дело № 2-128/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«13» сентября 2017 года с. Тюменцево

Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Савостина А.Н.,

при секретаре Стрельцове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2, в котором, с учетом уточнения, просит:

- взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании №1318441/0223 от 31 июля 2013 года по состоянию на 11 сентября 2017 года в размере 38467 рублей 13 копеек, в том числе: 35833 рубля 41 копейка – основной долг, 134 рубля 87 копеек – неуплаченные проценты за период с 06 сентября 2017 года по 11 сентября 2017 года, 2316 рублей 76 копеек – неустойка на основной долг за период с 06 августа 2016 года по 11 сентября 2017 года, 182 рубля 09 копеек – неустойка на проценты за период с 06 августа 2016 года по 11 сентября 2017 года;

- взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 35833 рубля 41 копейки, начиная с 12 сентября 2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту;

- взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2101 рубля 51 копейки.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что между ОАО «Россельхозбанк» (далее по тексту также - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту также - Заемщик), было заключено соглашение о кредитовании №1318441/0223 от 31 июля 2013 года (далее по тексту - Соглашение о кредитовании, кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 215 000 рублей, Заемщик при этом обязался вернуть Кредитору полученную сумму кредита до 31 июля 2018 года в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 18,75% годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору между Банком и ФИО2 31 июля 2013 года был заключен договор поручительства №1318441/0223-001.

Заемщик не исполнил свою обязанность по возврату кредита и уплаты начисленных процентов в сроки, установленные кредитным договором. В связи с чем, Кредитором были направлены требования заемщику и поручителю о досрочном возврате задолженности. В установленный срок кредитные средства не были возвращены, требование не исполнено. 

Истец, будучи надлежаще извещен, представителя в судебное заседание не направил, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, будучи надлежаще извещены, в судебное заседание не явились, ФИО1 просит рассмотреть дело в его отсутствие, относительно удовлетворения исковых требований не возражает, ФИО2 о причинах неявки не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 31 июля 2013 года между кредитором Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (в настоящее время - Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк») и заемщиком ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании №1318441/0223, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 215 000 рублей, перечислив их на счет ответчика №, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 18,75% годовых в срок до 31 июля 2018 года посредством уплаты ежемесячных дифференцированных платежей в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. С условиями кредитования и графиком погашения кредита и уплаты процентов Заемщик был ознакомлен (л.д. 8-13). 

Согласно выписке по счету № сумму кредита в размере 215000 рублей ФИО1 получил, она была перечислена ему истцом в день заключения договора (л.д. 50).

Согласно ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из п.4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее по тексту – Правила), являющихся неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании, следует, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Согласно п.4.8 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения требования.

Согласно п.4.9 Правил Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Кредитное обязательство ФИО1 перед истцом обеспечено поручительством ФИО2, с которым Банком заключен договор поручительства №1318441/0223-001 от 31 июля 2013 года (л.д.14-18).

Указанным договором поручительства предусмотрено, что ФИО2 обязался перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору №1318441/0223-001 от 31 июля 2013 года, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов. При неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В связи с нарушением заемщиком условий Соглашения о кредитовании по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в соответствии с п.4.8 Правил истцом были направлены ответчикам требования о досрочном возврате задолженности, согласно почтовым уведомлениям указанные требования были получены ответчиками (л.д.21-24). Доказательств исполнения требования о досрочном возврате задолженности ответчиками не представлено.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 не исполнил своих обязательств по Соглашению о кредитовании, платежи в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование им производил не своевременно и в меньшем размере, чем предусмотрено Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, что следует из расчета задолженности и выписки по счету № (л.д. 49-53). 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

Из п.6.1 Правил следует, что кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном Правилами. Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного погашения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно).

Согласно п.12 кредитного договора размер пени определяется: в период со дня предоставления кредита по дату начисления процентов из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета 18,75% годовых.

Из расчета уточненных исковых требований, произведенного истцом, следует, что задолженность ответчика по Соглашению о кредитовании №1318441/0223 от 31 июля 2013 года, по состоянию на 11 сентября 2017 года составляет 38467 рублей 13 копеек, в том числе: 35833 рубля 41 копейка – основной долг, 134 рубля 87 копеек – неуплаченные проценты за период с 06 сентября 2017 года по 11 сентября 2017 года, 2316 рублей 76 копеек – неустойка на основной долг за период с 06 августа 2016 года по 11 сентября 2017 года, 182 рубля 09 копеек – неустойка на проценты за период с 06 августа 2016 года по 11 сентября 2017 года (л.д. 49-50).

Суд соглашается с данным расчетом исковых требований и признает его правильным.

Ответчиками расчет не оспаривался, о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств ими не заявлено. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с 12 сентября 2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, суд исходил из следующего.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном ч.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 1 ст.811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по ч.1 ст.395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ и после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в данном случае не ограничивают право кредитора требовать взыскания процентов за пользование кредитом на основании части 2 статьи 809 ГК РФ до дня возврата суммы кредита.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 11 сентября 2017 года и о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 18,75% годовых, начисляемых на невозвращенную часть основного долга, начиная с 12 сентября 2017 года по день полного погашения основного долга по кредиту, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 2101 рубля 51 копейки, уплата которой подтверждается платежным поручением №5179 от 22 августа 2017 года (л.д. 3), подлежат взысканию с ответчиков в равных долях с каждого в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании №1318441/0223 от 31 июля 2013 года в размере 38467 рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование денежными средствами по соглашению о кредитовании 1318441/0223 от 31 июля 2013 года по ставке 18,75% годовых, начисляемые на сумму основного долга, составляющую на 11 сентября 2017 года 35833 рубля 41 копейку, начиная с 12 сентября 2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 050 рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 050 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Тюменцевский районный суд Алтайского края.

Председательствующий: А.Н. Савостин