дело № 2-4732/2019

16RS0042-03-2019-002993-82

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 апреля 2019 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ахатовой З.Г., 

при секретаре Мавлиевой Ю.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что 29 января 2015 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которымкредитор предоставил заемщику кредит на приобретение автотранспортного средства в размере 606836,10 руб., с процентной ставкой 21,4% годовых, со сроком возврата кредита 29 января 2020 года. В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору заемщик передал банку в залог автомобиль ... года выпуска, серого цвета,..., кузов ..., номер двигателя ...

Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит. Ответчик же ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.По состоянию на 07 февраля 2019 года задолженность ответчика перед истцом составляет 726226 руб. 19 коп., в том числе просроченная задолженность в размере 444412 руб. 05 коп., просроченные проценты - 51760 руб. 17 коп., проценты по просроченной задолженности - 9504 руб. 24 коп., неустойка по кредиту - 7839 руб. 71 коп., неустойка по процентам - 3865 руб. 64 коп., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 208844 руб. 38 коп.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере726226 руб. 19коп., уплаченную госпошлину при подаче иска в размере16462руб. 26 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ... года выпуска, серого цвета, ..., кузов ..., номер двигателя ...

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласилась с искомчастично, а именно с суммами задолженности по кредитному договору – 444412 руб. 05 коп., просроченных процентов – 51760 руб. 17 коп., процентов по просроченной задолженности – 9504 руб. 24 коп., неустойки по кредиту – 7839 руб. 71 коп.и по процентам – 3865 руб. 64 коп. Не признала только сумму неустойки в связи с невыполнением требований банка о досрочном возврате кредита – 208844 руб. 38 коп., просила применить положения статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и уменьшить ее.

Выслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, заслушав судебные прения, суд приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силучасти 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьям 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии с частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерацииреализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что согласно кредитному договору ..., заключенному 29 января 2015 года между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1, последней был предоставлен кредит в сумме 606836 руб. 10 коп., со сроком кредитования на 60 месяцев и процентной ставкой 21,4% годовых, на приобретение автотранспортного средства - автомобиля ... года выпуска, серого цвета, ... кузов № ... номер двигателя ... 

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктом 12 вышеуказанного договора, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Кроме того, в случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка также взыскивается с заемщика за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности, в случае неисполнения требований кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов.

В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком банку в залог предоставлен автомобиль ... года выпуска, что подтверждается п.10 кредитного договора и договором залога транспортного средства от 29 января 2015 года № ...

Согласно сведениям ОГИБДД УМВД России по городу Набережные Челны от 03 апреля 2019 года, данный автомобиль находится в собственности ФИО1, 05 марта 2015 года на него наложено ограничение в виде залога.

Из банковского ордера от 29 января 2015 года ..., что банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, перечислив ответчику денежные средства в сумме 606836 руб. 10 коп.

На основании расчета суммы задолженности, представленного истцом, задолженность в сумме 726226 руб. 19 коп. состоит из просроченной задолженности в размере 444412 руб. 05 коп., просроченных процентов - 51760 руб. 17 коп., процентов по просроченной задолженности - 9504 руб. 24 коп., неустойки по кредиту - 7839 руб. 71 коп., неустойки по процентам - 3865 руб. 64 коп., неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 208844 руб. 38 коп., которая образовалась ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору.

Судуказанный расчёт признает арифметически верным, при этом учитывает также, что он ответчиком не оспорен и какой-либо иной расчет им не представлен.

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от 11 апреля 2017 года ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

22 ноября 2017 года конкурсным управляющим ПАО «Татфондбанк» ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 направлено требование от 16 ноября 2017 года о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое ею оставлено без удовлетворения.

Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора, сроков внесения ежемесячных платежей в погашение кредита позволяет истцу досрочно истребовать сумму кредита с начисленными процентами, в связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.

Поскольку ответчиком не соблюдены условия договора о ежемесячном погашении кредита, требования банка о взыскании с него неустойки суд считает также правомерными.

Вместе с тем, в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, суд в силу положений статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки заневыполнение требования о досрочном возврате кредита до 62653 руб. 30 коп. (208844,38 х 0,03/0,1), исходя из ставки 0,03% в день, что является не менее установленного размера ключевой ставки Банка России.

С учетом подлежащей взысканию по обязательствам ответчика общей суммы задолженности, а также значительности для истца обеспеченного залогом обязательства и соразмерности размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу, чтоиск в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

При этомустановлениесудом начальной продажной цены заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, законом не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО«Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 подлежат удовлетворению частично.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает подлежащим удовлетворению требование истца в части возврата ответчиком расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» сумму основной задолженности по кредитному договору от 29 января 2015 года... размере 444412 руб. 05 коп., просроченных процентов - 51760 руб. 17 коп., процентов по просроченной задолженности - 9504 руб. 24 коп., неустойки по кредиту - 7839 руб. 71 коп., неустойки по процентам - 3865 руб. 64 коп., неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 62653 руб. 30 коп.,расходы истца по уплате госпошлины - 16462 руб. 26 коп.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Магеррамовой Светлане Александровнена праве собственности,автомобиль марки ... года выпуска, серого цвета, ... кузов № ... номер двигателя 4В10NT8965, шасси отсутствует, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья «подпись» З.Г. Ахатова