Дело № 2-3996(2018)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пермь 26 ноября 2018 года

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Парыгиной М.В.

при секретаре Куксенок С.Н.

с участием представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – истец или банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что приказом ЦБ РФ № ОД-212 от 18.08.2014 года у ОАО АКБ «Экопромбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Пермского края по делу № А50-17399/2014 от 29.09.2014 года ОАО АКБ «Экопромбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Экопромбанк» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1 14.01.2013 года ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО3 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 рублей. Процентная ставка установлена в размере 26 % годовых, кредит предоставлялся сроком на 5 лет до 14.01.2018 года. В случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый день просрочки. Начиная с августа 2016 года заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврату суммы основного долга. По состоянию на 30.06.2018 года размер задолженности заемщика составляет 204 822 рубля 14 копеек, из них: 46 052 рубля 19 копеек – задолженность по основному долгу; 22 959 рублей 01 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом, 135 810 рублей 94 копейки – сумма неустойки.

Просит взыскать с ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 46 052 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 22 959 рублей 01 копейка с последующим начислением с 01.07.2018 года по ставке 26 % годовых на сумму основного долга в размере 46 052 рублей 19 копеек по день фактической уплаты долга, взыскать сумму неустойки в размере 135 810 рублей 94 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины. 

Представитель истца ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д.79), в судебном заседании с предъявленными требованиями не согласился в части суммы начисленных процентов и неустойки, сумму основного долга признал, просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 14.01.2013 года между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере 100 000 рублей на срок 5 лет до 14.01.2018 года. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 26 % годовых. 

Согласно графику ежемесячных аннуитетных платежей датой ежемесячных платежей считается дата, определенная графиком, согласно которому ежемесячный платеж составляет 2 968, 37 рублей, а последний платеж составляет 1 964,14 рублей.

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик принял на себя обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором, уплатить проценты за пользование денежными средствами, в случае нарушения сроков оплаты/неполную оплату платежа – неустойку.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый день просрочки. 

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 30.06.2018 размер задолженности по кредитному договору составляет 204 822 рублей 14 копеек, из них: 46 052 рублей 19 копеек – задолженность по основному долгу, 22 959 рублей 01 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом, 135 810 рублей 94 копеек – неустойка. 

Решением Арбитражного суда Пермского края от 29.09.2014 года по делу № А50-17399/2014 ОАО АКБ «Экопромбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением Арбитражного суда Пермского края от 07.09.2018 года срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Экопромбанк» продлен на шесть месяцев. 

12.01.2018 года мировым судьей судебного участка № 1 Мотовилихинского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк» суммы задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Мотовилихинского судебного района г. Перми от 13.04.2018 года указанный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика. 

Суд считает, что поскольку ответчиком существенно нарушались условия договора, образовалась задолженность, не исполнялись обязательства, предусмотренные договором, Банк обоснованно предъявил исковые требования о взыскании суммы задолженности.

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным, контррасчета ответчиком представлено не было.

Ответчик указывает в своих возражениях на то, что с суммой основного долга в размере 46 052 рублей 19 копеек согласен, не согласен с суммой начисленных процентов и неустойки.

Как следует из графика ежемесячных аннуитетных платежей, являющегося приложением к кредитному договору № от 14.01.2013 года, выписки по лицевому счету ответчика, срок погашения задолженности - 14.01.2018 года, последняя операция по погашению задолженности ответчиком осуществлена 11.07.2016 года в размере 1072,90 рублей. 

06.12.2017 года истец направил в адрес ФИО3 требование о погашении задолженности по рассматриваемому кредитному договору. Однако требование было оставлено без ответа.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании суммы кредита является обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку данное право кредитора (истца) предусмотрено договором и не противоречит ч.2 ст. 811 ГК РФ.

Ответчик сумму основного долга признает, не согласен с суммой процентов за пользование кредитными денежными средствами, просит их уменьшить, однако данный довод не может быть принят судом, поскольку размер процентов предусмотрен кредитным договором, подписанным сторонами, доказательств иного размера суммы долга не представлено, в связи с чем в пользу истца с ответчика следует взыскать сумму основного долга в размере 46 052 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 22 959 рублей 01 копейки. 

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с чем суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом с 01.07.2018 года по день фактического возврата суммы долга, исчисляя из остатка долга суммы задолженности по ставке 26 % годовых основаны на законе и подлежат удовлетворению. 

Проценты в размере 26 % годовых следует исчислять, начиная с 01.07.2018 года и по день полного погашения обязательства по кредитному договору. При этом следует определить, что проценты на будущее время хоть и взыскиваются до дня фактического исполнения денежного обязательства, но начисляются на сумму остатка долга, которая будет оставаться не возвращенной банку в тот период, за который производится расчет процентов. 

Ответчик возражал относительно взыскания неустойки в размере 135 810 рублей 94 копеек. С учетом положения ст.333 ГК РФ просил снизить неустойку. 

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При определении размера неустойки суд, принимая во внимание компенсационный характер взыскиваемой неустойки, срок допущенной просрочки исполнения обязательств, отсутствие доказательства несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств по внесению платежей в полном объеме, принцип разумности, принимая во внимание, что размер подлежащей взысканию неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения обязательства, с учетом существа допущенного ответчиком нарушения, приходит к выводу о снижении размера неустойки до 20 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 89011,2 рублей, в том числе основной долг в размере 46 052, 19 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 22 959,01 рублей, неустойка в размере 20000 рублей.

Несмотря на уменьшение судом размера неустойки, оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина не подлежит пересчету, так как уменьшение судом размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании неустойки в определенном истцом размере.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 248 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л 

Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму долга по кредитному договору от 14.01.2013 г. в размере 89011,2 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 5248 рублей. 

Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом с 01.07.2018 г. по день фактической оплаты основного долга исходя из расчета 26 % годовых от суммы невыплаченного основного долга.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированной части решения. 

Судья: подпись

Копия верна: судья

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу