Дело № 2-2109/2020 (№43RS0003-01-2020-002893-47)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2020 года г. Киров 

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Комаровой Л.В.,

при секретаре Бакиной Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Норвик Банк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности. В обоснование указано, что {Дата} между Банком и ФИО3 заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} на сумму 2659300 руб. сроком возврата по {Дата} включительно путем зачисления на лицевой счет заемщика {Номер}, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых и уплатой процентов по повышенной ставке в случае просрочки возврата кредита. {Дата} между Банком и ФИО3 подписано дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, согласно которому в пп.6 п 1.2 договора кредитования внесены изменения. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, между ПАО «Норвик Банк» (кредитор) и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства физического лица {Номер} от {Дата}, согласно которому поручитель обязался отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение ФИО3 всех денежных обязательств. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита физическому лицу, между ФИО3 и Банком заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер}. Согласно решению арбитражного суда {Адрес} от {Дата} по делу {Номер} ФИО3 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина. Обязательства со стороны как заемщика, так и поручителя надлежащим образом не исполняются. Образовалась задолженность. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность в сумме 2928797,33 руб., в том числе: 2562451,33 руб. – возврат кредита, 282346 – плата за пользование кредитом, 84000 руб. – плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности; расходы по оплате государственной пошлины в размере 22843,99 руб.; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 24,25% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности исходя из расчета 500 руб. в день за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

Исходя из характера рассматриваемого спора, к участию в деле качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, привлеены ФИО3 в лице финансового управляющего ФИО4, ГУ ФССП по Московской области.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Норвик Банк» ФИО5 настаивала на удовлетворении требований в полном объеме. Пояснила, что на дату рассмотрения настоящего спора исполнения обязательств не последовало.

Ответчик ФИО2, третье лицо ФИО3, финансовый управляющий ФИО4, представитель третьего лица ГУ ФССП по Московской области в судебное заседание не явились. Уведомлены своевременно и надлежащим образом. Причины неявки не известны.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований кредитора по следующим основаниям. 

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что {Дата} между Банком и ФИО3 заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} на сумму 2659300 руб. сроком возврата по {Дата} включительно путем зачисления на лицевой счет заемщика {Номер} (л.д. 16-18).

В соответствии с п. 4 договора, ежемесячная плата за пользование денежными средствами установлена в размере 16,5% годовых. Вместе с тем, п. 13 договора предусмотрено, что в случае задержки возврата кредита или его части заемщик уплачивает кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора с {Дата} – 24,25%, с {Дата} – 10%. 

В соответствии с п. 2.6 тарифов комиссионного вознаграждения частных клиентов за услуги в рублях и иностранной валюте для {Адрес} ПАО «Норвик Банк» установлена плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности по программе кредитования физических лиц «(Данные деперсонифицированы)»/ «(Данные деперсонифицированы)» + «(Данные деперсонифицированы) (Данные деперсонифицированы)» / «(Данные деперсонифицированы)» и по программе кредитования Карта с кредитным лимитом «(Данные деперсонифицированы)» - 0,001% от суммы задолженности, минимум 500 руб. в день (при первичном возникновении просроченной задолженности 0,001% от суммы задолженности, минимум 500 руб. в день; при повторном возникновении просроченной задолженности 0,001% от суммы задолженности минимум 500 руб. в день начиная с 1-го дня возникновения просроченной задолженности.

В качестве способа обеспечения надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, между ФИО2 и ПАО «Норвик Банк» заключен договор поручительства физического лица от {Дата} {Номер}, согласно которому поручитель обязался отвечать пред кредитором в солидарном порядке за исполнение заемщиком ФИО3 всех денежных обязательств (как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем (л.д. 31-33).

В качестве надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, между ФИО3 и Банком заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата}, согласно которому залогодатель закладывает залогодержателю со страхованием закладываемого имущества от риска утраты и повреждения следующее имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., этаж (Данные деперсонифицированы), кадастровый {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, принадлежащая залогодателю на праве собственности (л.д. 23-24).

{Дата} между Банком и ФИО3 заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата}, согласно которому стороны договорились об изменении пп. 6 п. 1.2 договора, а именно приложение {Номер} к договору признано утратившим силу с {Дата} и согласовано сторонами новое приложение {Номер} к договору (л.д. 20).

Сумма кредита получена ФИО3 на основании расходно-кассового ордера от {Дата} {Номер} (л.д. 26). С условиями договора о предоставления кредита, тарифами банка, процентной ставкой за пользование кредитом, размером иных платежей, условиями дополнительного соглашения заемщик ФИО3 ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует его подпись. Условия договора сторонами не оспорены.

Согласно решению арбитражного суда {Адрес} от {Дата} по делу {Номер} ФИО3 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина (л.д. 37-38).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела подтверждено, что денежные средства по договору {Номер} от {Дата} получены заемщиком, однако условия его возврата и пользования нарушены. На момент обращения истца в суд с иском имеется непогашенная задолженность.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Обязательство в силу ст. 407 Гражданского кодекса РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ч. 2 ст.332 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В соответствии с положениями статей 330 и 331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установив фактические обстоятельства дела и применив к правоотношениям сторон вышеуказанные нормы материального права, а также условия заключенного договора, суд взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность в сумме 2928797,33 руб., в том числе: основной долг – 2562451,33 руб., проценты – 282346 руб., неустойка – 84000 руб.

Указанный расчет судом проверен и признан верным. Размер задолженности ответчиком не оспорен. Иной расчет, а также доказательства внесения иных платежей, не учтенных в расчете истца, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены. 

Оснований для освобождения поручителя в отношении принятых обязательств суд не усматривает. Поручительство на дату рассмотрения спора не прекращено. Кредитор не лишен права предъявления иска к поручителю при проведении банкротства заемщика.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Норвик Банк» процентов по ставке 24,25% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты, а также применяемую при расчете процентную ставку, в связи с чем, истец вправе требовать с ответчика уплаты в процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата}, по ставке 24,25% годовых за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств. Суд удовлетворяет требования истца в данной части. 

Условия о повышенном размере процентов закреплено в п. 13 кредитного договора, в связи с чем данные требования являются основанными на условиях заключенного сторонами договора, не оспоренного сторонами на дату рассмотрения спора судом.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик Банк» платы за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, исходя из расчета 500 руб. в день за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

При заключении договора о предоставлении кредита физическому лицу, заемщик также согласился с возможным применением к нему штрафных санкций, установленными тарифами Банка и договором при неисполнении обязательств. 

В частности, Банком предусмотрены тарифы комиссионного вознаграждения частных клиентов за услуги в рублях и иностранной валюте для {Адрес} ПАО «Норвик Банк». Поскольку обязательства по заключенному договору заемщиком и поручителем не исполнены, то Банк вправе требовать плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, исходя из расчета 500 руб. в день за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств. Суд также удовлетворяет требования истца в данной части.

На основании ст.ст. 94, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик Банк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 22843,99 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Норвик Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность в сумме 2928797,33 руб., в том числе: основной долг – 2562451,33 руб., проценты – 282346 руб., неустойка – 84000 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 22843,99 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу ПАО «Норвик Банк» проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 24,25% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, исходя из расчета 500 руб. в день за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ Л.В. Комарова

Решение суда в окончательной форме принято {Дата}