Дело № 2-327/2020г.

74RS0038-01-2019-003000-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи Самусенко Е.В., 

при секретаре Антоновой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «СИБЭС» (в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество Банк «СИБЭС» (в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования № от 31.03.2017 года в сумме 145987 руб. 24 коп., в том числе:

- суммы просроченной задолженности по основному долгу – 110090 руб. 10 коп.;

- суммы просроченной задолженности по процентам за период с 01.04.2017 года по 18.09.2019 года – 947 руб. 20 коп.;

- задолженности по начисленной неустойке за период с 29 апреля 2017 года по 18 сентября 2019 года – 34949 руб. 94 коп.; 

- взыскании с ответчика в пользу истца суммы процентов за пользование непогашенной частью кредита в размере 16,8 % годовых за период с 19 сентября 2019 года по дату фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании неустойки за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств с 19 сентября 2019 года по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскании расходов по оплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 31 марта 2017 года между сторонами был заключен договор о потребительском кредитовании № (далее Кредитный договор), по которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 144203 руб. 48 коп., сроком на 36 месяцев, а ответчик взял на себя обязательства возвратить такую же денежную сумму и уплатить на нее проценты за пользование Кредитом с 01.04.2017 года по 28.08.2017 года в размере 42,85% годовых, а на оставшийся срок в размере 16,80% годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил, выдав ответчику кредит через кассу Банка. Однако, несмотря на наступление срока возврата по Кредиту ответчик не исполнила обязательства, предусмотренные договором, что привело к возникновению просроченной задолженности сроком более 60 дней. С целью возврата кредита истец направил ответчику 08.08.2017 года письмо, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по кредитному договору, однако до даты подачи искового заявления требования истца ответчик оставила без удовлетворения.

Представитель истца Акционерное общество Банк «СИБЭС» (в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО Микрофинансовая компания "Русские Финансы" в судебное заседание не явился, извещен о судебном заседании надлежащим образом. 

Суд, на основании ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующей отношения по договору займа.

Учитывая указанное выше, судом при вынесении решения будут применяться положения статей, регулирующих отношения по договору займа и параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что 31 марта 2017 года между сторонами был заключен договор о потребительском кредитовании №, по которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 144203 руб. 48 коп., сроком на 36 месяцев, под 42,85 % годовых в период с даты предоставления кредита по 28.08.2017 года и под 16,8% годовых в период с 29.08.2017 года по 27.03.2020 года, а ответчик взяла на себя обязательства возвратить такую же денежную сумму и уплатить на нее проценты за пользование Кредитом в порядке, установленном Кредитным договором и в соответствии с Графиком платежей по договору о потребительском кредитовании (л.д. 12-15).

Банк со своей стороны исполнил обязательства по договору, 31 марта 2017 года перечислив ответчику сумму кредита (л.д.27). Указанное сторонами не оспаривается. 

Кредитный договор между истцом и ответчиком заключен в соответствии с требованиями, установленными ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кредитный договор сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.

Ответчик ознакомлен с графиком погашений, с расчетом полной стоимости кредита, что подтверждено его подписями (л.д. 12-17). 

Согласно условиям договора № от 31 марта 2017 года и графика платежей заемщик обязалась производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными платежами в размере 5644 рубля 67 копейки. Из представленного истцом расчета следует, что в период с апреля 2017 года оплата кредита ответчиком не производилась. 

Вместе с тем, из представленных ответчиком квитанций следует, что в кассу платежного агента ООО МФО "Русские Финансы" ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № от 31 марта 2017 года были внесены платежи: 28 апреля 2017 года 6000 рублей, 28 мая 2017 года 6000 рублей, 28 июня 2017 года 5700 рублей, 26 июля 2017 года 6000 рублей, 28.08.2017 года 6000 рублей, 28.09.2017 года 6000 рублей, 30.10.2017 года 5700 рублей, 28 ноября 2017 года 5700 рублей, 27 декабря 2017 года 5700 рублей, 29 января 2018 года 5700 рублей, 01 марта 2018 года 5700 рублей, 23 марта 2018 года 5700 рублей, 26 апреля 2018 года 5700 рублей (л.д. 55-67). 

Пунктами 8 и 8.1 договора потребительского кредита, Приложением № 2 к договору определены способы исполнения обязательств заемщиком по уплате кредита, как в наличном, так и безналичном порядке: путем внесения наличных денежных средств в кассы Банка, путем перечисления безналичных денежных средств Банку по его реквизитам, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МФО "Русские финансы", в том числе по месту нахождения заемщика.

Согласно Приложению № 2 к договору пункт приема платежей ООО МФО "Русские финансы" расположены в том числе в селе Долгодеревенское по месту жительства ответчика.

Изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не внесены.

Именно через эти пункты производила оплату кредита ФИО1, согласно которых платежи по указанному кредитному договору принимались кассиром ООО МФО "Русские финансы", что подтверждается представленными квитанциями.

Как следует из приложения № 2 к договору о потребительском кредитовании, между Банком "СИБЭС" (АО) и ООО МФО "Русские финансы" заключено Соглашение "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом", в соответствии с которым ООО МФО "Русские финансы" осуществляло деятельность по приему наличных денежных средств от физических лиц при уплате по кредитным договорам, как банковский платежный агент и обязано было передавать их Банку "СИБЭС" (АО). Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по данному соглашению стороны несут в соответствии с действующим законодательством.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование за исх. 183465/79/3 от 08.08.2017 о признании банка банкротом, наличия задолженности по кредиту в сумме 159956 рублей 44 копеек и о необходимости внесения платежей на реквизиты истца.

В данном письме не указано о приостановлении Соглашения о приеме платежей по кредитам банковским платежным агентом ООО МФО " Русские финансы" и о том, что указанная организация не имеет право принимать платежи по кредиту.

Кроме того, доказательств, подтверждающих получение указанного письма ответчиком и ее осведомленность в необходимости внесения платежей только на счет банка, истцом суду не представлено.

При таких обстоятельствах, ответчик, уплачивая кредит в кассу платежного агента, не могла знать об отзыве у банка лицензии и признании банка банкротом и не могла предвидеть возможность того, что уплаченные ею суммы платежным агентом не будут перечислены на счет истца, поэтому заемщик действовала добросовестно, надлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства.

Не перечисление агентом данных платежей банку не свидетельствует о неисполнении заемщиком обязательств по договору и не является основанием для взыскания с заемщика уже уплаченной суммы.

В соответствии с условиями, изложенными в п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 31 марта 2017 года заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора.

Таким образом, в суде нашли подтверждения доводы ответчика ФИО1 о погашении кредита путем внесения платежей в кассы банковского платежного агента ООО МФО "Русские финансы", что соответствовало условиям потребительского кредита.

Кроме того ФИО1 с 28 мая 2018 года вносила посредством платежей через ПАО Сбербанк на счет Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" ликвидируемой КО 76/11-0597 наименование кредитной организации Банк "СИБЭС" АО в агентстве 76/11-0597 денежные средства, при этом было указано назначение платежа номер кредитного договора № от 31 марта 2017 года: 28 мая 2018 года 5650 рублей, 26 июня 2018 года 5650 рублей, 25 июля 2018 года 5650 рублей, 22 августа 2018 года 5650 рублей, 26.09.2018 года 5650 рублей, 26 октября 2018 года 5763 рубля, 29 ноября 2018 года 5650 рублей, 22 декабря 2018 года 5650 рублей, 23 января 2019 года 5650 рублей, 01 марта 2019 года 5650 рублей, 22 марта 2019 года 5650 рублей, 24 апреля 2019 года 5650 рублей, 27 мая 2019 года 5650 рублей, 27 июня 2019 года 5650 рублей, 26 июля 2019 года 5650 рублей, 24 августа 2019 года 5650 рублей, 24 сентября 2019 года 5650 рублей, 24 октября 2019 года, 26 ноября 2019 года 5650 рублей, 27 декабря 2019 года 5650 рублей, 23 января 2020 года 5650 рублей. 

Оценивая представленные платежные документы, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом исполняла обязательства по внесению ежемесячных платежей. 

Учитывая отсутствие доказательств нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, правомерное внесение им денежных средств через кассы банковского платежного агента, а также на счет конкурсного управляющего, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. 

Ввиду отказа истцу в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины не имеется. 

Данное решение принято судом в соответствии со ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах заявленных истцом требований. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества Банк «СИБЭС» (в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Е.В. Самусенко 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>