РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Петропавловск-Камчатский 9 июля 2020 года

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Денщик Е.А., при секретаре Квасневском В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» предъявило в суде иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. 

В обоснование требований указало на то, что 1 июня 2016 года между сторонами был заключен договор на выпуск кредитной карты №, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом 135 000 рублей. Поскольку ответчиком обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполнялись, 10 декабря 2017 года в его адрес было направлено уведомление о расторжении договора путем выставления заключительного счета на оплату задолженности и процентов. В добровольном порядке задолженность им не погашена. На основании изложенного, просило взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 134 189 рублей 30 копеек, за период с 4 мая 2017 года по 10 декабря 2017 года проценты в размере 29 981 рубль 59 копеек, неустойка в размере 26 231 рубля 81 копейки, а также возместить за счет ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 008 рублей 5 копеек.

В судебное заседание АО «Тинькофф банк» представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, заявлений и ходатайств не предоставило. 

ФИО1, не оспаривая нарушение обязательств по уплате долга перед банком, представил суду платежные документы на уплату спорной задолженности, процентов и неустойки на общую сумму 190 403 рубля. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

По правилам, установленным п.п. 1.5 - 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 3 мая 2016 года ответчик заполнил заявление-анкету на оформление кредитной карты «Тинькофф Банк» по тарифному плану 7.39, по условиям которого при использовании лимита, полная стоимость кредита составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5 % (л.д. 29).

В этот же день сторонами были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, из которого следует, что сумма кредита, процентная ставка, размер и периодичность платежей определяются тарифным планом (л.д. 30).

Из п. 2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 35). 

Заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Учитывая положения ч. 2 ст. 432 ГК РФ, согласно которой договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а также вышеприведенные обстоятельства, ответчиком производились операции по данной карте, что свидетельствует о заключении сторонами кредитного договора. 

Пунктом 4.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что кредитная карта может быть использована держателем для совершения операций, в том числе по безналичной оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей международной платежной системы; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком. 

Из п. 4.5 условий следует, что клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с разделом 5 указанных условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Согласно п. 5.6 общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12). При совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитываются как переплата (п. 5.13). Клиент оплачивает банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы (п. 7.2.1). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 9.1).

Согласно выписке по счету к кредитному договору № истец выдал ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 135 000 рублей, который за период с 4 мая 2016 года по 19 марта 2020 года был использован последним при совершении операций по данной карте на сумму 134 189 рублей 30 копеек.

Из представленного истцом расчета задолженности, а также выписки по банковскому счету кредитной карты следует, что ответчик своих обязательств по уплате минимального платежа и возврату кредитного лимита, процентов в установленном порядке не исполнил, допустив образование спорной задолженности.

10 декабря 2017 года в адрес ФИО1 банком направлено уведомление о расторжении договора путем выставления заключительного счета с требованием возврата всей суммы задолженности (л.д. 8).

По состоянию на 10 декабря 2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору перед банком составляет 190 402 рубля 70 копеек, из которых 134 189 рублей 30 копеек – сумма основного долга, 29 981 рубль 59 копеек –проценты за пользование заемными средствами и 26 231 рубль 81 копейка – неустойка за просрочку исполнения обязательств.

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом у суда не имеется, он является арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора.

В судебном заседании ФИО1, не оспаривая факт нарушения обязательств по уплате минимальных платежей, возврату кредитного лимита, спорных процентов и неустойки, представил суду оригиналы платежные документы, свидетельствующие об уплате задолженности в заявленном истцом размере, копии которых приобщены к материалам дела. В частности 20 марта 2020 года истцом было уплачено в счет погашения задолженности по кредитной карте 2 000 рублей, 19 апреля 2020 года – 2 000 рублей, 19 мая 2020 года – 2 000 рублей, 29 мая 2020 года – 2 000 рублей, 16 июня 2020 года – 80 000 рублей, 20 июня 2020 года – 50 000 рублей, 25 июня 2020 года – 50 000 рублей, 26 июня 2020 года – 2 403 рубля, а всего на общую сумму 190 403 рубля.

Учитывая, что ответчиком не исполнялись обязательства по уплате обязательных платежей, возврату кредитного лимита и процентов надлежащим образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований. 

Вместе с тем, добровольное удовлетворение требований истца в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказался от иска, само по себе не может являться основанием для отказа в удовлетворении обоснованных исковых требований.

Установление судом того факта, что в процессе рассмотрения дела до вынесения судом решения ответчиком требования удовлетворены, само по себе не свидетельствует о необоснованности иска и является основанием лишь для указания в решение суда на то, что решение в этой части не подлежит исполнению вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком (правовая позиция, изложенная в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном постановлением Президиума Верховного Суда РФ 27 декабря 2017 года).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В рамках данного спора истцом понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 251 рубль 51 копейки, тогда как она подлежала уплате в сумме 5008 рублей 05 копеек (л.д. 11-12). 

Учитывая, что расходы на оплату государственной пошлины в сумме 5008 рублей 05 копеек были обусловлены допущенным ответчиком нарушением его прав, законных интересов и защитой их в судебном порядке, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату истцу по правилам ст. 333.40 Налогового кодекса РФ возврату налоговым органом по заявлению плательщика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте в силу договора № от 1 июня 2016 года за период с 4 мая 2017 года по 10 декабря 2017 года в виде основного долга в размере 134 189 рублей 30 копеек, процентов в сумме 29 981 рубля 59 копеек, неустойки (штрафа) в размере 26 231 рубля 81 копейки. 

Решение суда в вышеуказанной части не подлежит исполнению вследствие добровольного удовлетворения требований истца ответчиком после предъявления иска в суд. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 008 рублей 5 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Петропавловск-

Камчатского городского суда подпись 

Копия верна

Судья Петропавловск-

Камчатского городского суда Е.А. Денщик

Мотивированное решение составлено со дня окончания судебного разбирательства 10 августа 2020 года.