Дело № 2-697/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2019 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Рушальщиковой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 274931,06 рубль, за период с 19.06.2018 года по 14.03.2019 года, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 11 949,31 руб.;

обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: комната, жилое помещение, площадь 12,6 кв.м., расположенная по адресу: 152025, 

<

адрес скрыт>, кадастровый номер 

<

номер скрыт>, принадлежащий ответчику на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 429000.00 руб. (четыреста двадцать девять тысяч рублей ноль копеек).

Требования мотивированы тем, что 29.11.2017 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 240843,51 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога 

<

номер скрыт> ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора 

<

номер скрыт>, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека): комната, жилое помещение, площадь 12,6 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес скрыт>, кадастровый номер 

<

номер скрыт>, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена надлежаще, конверт возвращен в адрес суда за истечением срока хранения. Ответчик была извещена судом о имеющемся в производстве суда гражданском деле путем телефонного звонка (л.д.62). 

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Ярославской области Переславского отдела в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица Филиал ФГБУ "ФКП Росреестра" по Ярославской области в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причина неявки суду не известна

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из материалов дела следует, что 29 ноября 2017 года между истцом – ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> о предоставлении заемщику кредита на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) в сумме 240843,51 рубль. Срок кредитования - до 30 ноября 2022 года (л.д.28). По условиям договора дата платежа- по 29 число каждого месяца включительно (л.д.23).

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на 14 марта 2019 года по кредитному договору имеется задолженность в размере 274931 рублей 06 копеек, из которых просроченная ссуда 225432 рубля 48 копеек, просроченные проценты 31683,34 рублей, проценты по просроченной ссуде 3486,45 рублей, неустойка по ссудному договору 12807,12 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1521,67 рублей (л.д.8-10).

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Сумма кредита в размере 240843,51 рубль перечислена заемщику на расчетный счет 

<

номер скрыт> 29 ноября 2017 года (л.д. 16). 

В силу ст. 807, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами считается заключенным.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. 

Из условий кредитного договора, заключенного с ответчиком, следует, что возврат долга производится ежемесячными платежами в размере 6232,38 рублей. Размер первого платежа – 6381,38 рублей, размер последнего платежа – 6380,56 рублей. Оплата производится ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца, количество платежей 60 (л.д.28). В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной Кредитным договором (л.д.70 оборотная сторона).

Ответчик прекратил внесение платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору с 30.12.2017 года, что дает право истцу требовать взыскания задолженности по кредитному договору (л.д.26).

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору составляет сумме 274931 рублей 06 копейки, из них: 225432 рублей 48 копейки просроченная ссуда, 31683 рублей 34 копейки просроченные проценты, 3486 рублей 45 копеек – проценты по просроченной ссуде, 12807 рублей 12 копеек неустойка по ссудному договору, 1521 рублей 67 копеек – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 8-10). 

Расчет судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Указанные суммы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истцом и ответчиком был заключен договор залога (ипотеки) 

<

номер скрыт> ДЗ 29.11.2017 года, по условиям которого, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, указанное в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора. Приложение № 1: Индивидуальные признаки Предмета залога: комната, жилое помещение, площадь 12,6 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес скрыт>, кадастровый номер 

<

номер скрыт>. Вместе с комнатой в залог передается соответствующая доля Залогодателя в праве на общее имущество в коммунальной квартире. Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности. 

В силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требование по возврату суммы Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя. По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 429000 рублей (залоговая стоимость). Предмет залога по настоящему договору обеспечивает исполнение обязательств залогодателя, возникших на основании кредитного договора 

<

номер скрыт> от 29.11.2017 года, заключенного между сторонами и предусматривающего следующие условия: сумма кредита 240843 рубля 51 копейка, срок кредита 60 месяцев, 1827 дней, процентная ставка 18,9% годовых, неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. 

Целевое назначение кредита на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в Приложении, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора (л.д.79-84). 

Право собственности ответчика на спорное имущество зарегистрировано в ЕГРН, также зарегистрировано ограничение (обременение) права – ипотека (выписка л.д.39-41).

Ответчик зарегистрирована в жилом помещении совместно с 

<

М.И.А.>, 

<

дата скрыта> г/р. (ответ). 

Согласно п. 8.1 Договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 8.2 Договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Данных обстоятельств судом не установлено.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, что дает истцу право обратить взыскание на заложенное имущество.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья 35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц (постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 22.04.2011 N 5-П).

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 22.11.2000 N 14-П, от 20.12.2010 N 22-П). Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Приведенные конституционные положения конкретизируются в федеральных законах, согласно которым граждане отвечают по своим обязательствам всем принадлежащим им имуществом (часть первая статьи 24 ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предполагает равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность, в том числе при заключении собственником недвижимого имущества договора об ипотеке для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статьи 2, 334, 421, 819 ГК РФ, статьи 1 и 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Исключением из этого правила является имущество граждан, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание; перечень такого имущества устанавливается гражданским процессуальным законодательством (часть вторая статьи 24 ГК РФ).

Так, абзац второй части первой статьи 446 ГПК РФ содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств, тем более что при наличии уважительных причин и с учетом фактических обстоятельств дела суд вправе отсрочить реализацию взыскания, при условии, что залог не связан с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16.12.2010 N 1589-О-О).

Таким образом, требование об обращении взыскания на принадлежащую ответчику комнату, являющуюся предметом залога (ипотеки) по кредитному договору, предоставленному на неотделимые улучшения этого объекта недвижимости, является обоснованным и соответствует положениям закона.

При этом суд руководствуется нормами Гражданского кодекса РФ и Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в частности п. 1 ст. 78 данного закона, согласно которому обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено. 

Требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению. 

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11949 рублей 31 копейка (л.д. 4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 274931 рубль 06 копеек, в том числе 225432 рубля 48 копеек – просроченная ссуда, 31683 рубля 34 копейки – просроченные проценты, 3486 рублей 45 копеек – проценты по просроченной ссуде, 12807 рублей 12 копеек – неустойка по ссудному договору, 1521 рубль 67 копеек – неустойка на просроченную ссуду, за период с 19 июня 2018 года по 14 марта 2019 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме 11949 рублей 31 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение с кадастровым номером 

<

номер скрыт>, расположенное по адресу 

<

адрес скрыт>, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 429000 (Четыреста двадцать девять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 19.08.2019 года.