Гражданское дело №2-472/2020

УИД: 66RS0057-01-2020-000580-57

Мотивированное 

решение

 изготовлено 7 июля 2020 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июля 2020 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Титовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что 05.05.2014 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 

08.10.2014 решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк.

22.12.2014 на основании Федерального закона от 05.05.02014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, о именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

08.04.2013 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (1050699779). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 250000руб.00коп. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 8 кредитного договора, открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, Общих условий и Тарифов. Общие условия и тарифы являются приложениями к кредитному договору.

При заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а так же получил по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и графика платежей (п. 9 кредитного договора), о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента в договоре.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 10 кредитного договора, что подтверждается расчетом цены иска и выписками по счету. Согласно п. 5 Тарифов, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов. (Общие условия п.п. 1.2 раздела VII «Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов», Банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед Банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.06.2013, на 09.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2296 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 04.05.2013, на 09.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2555 дней.

По состоянию на 09.05.2020 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 363620,22 руб., из них: просроченная ссуда 230901,91 руб.; просроченные проценты 71872,51 руб.; неустойка по ссудному договору 29343,12 руб.; неустойка на просроченную ссуду 31502,68 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.22, 38, 131 - 133 ГПК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 363620,22 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6836,20 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.54,61), имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия, не возражает против вынесения заочного решения (л.д.4, 55, 62). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом и в срок, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.58-60).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений ст.ст.307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 08.04.2013 между ФИО1 и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (ныне ПАО «Совкомбанк») (Банк) в офертно-акцептной форме был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс (перекредитование) №, а также договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс (л.д.11-12,13,14,17-18,19,20,21-31), в соответствии с условиями договора на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс Банк по своему усмотрению вправе выпустить и передать клиенту кредитную карту, а также установить клиенту Лимит Кредита и предоставить Клиенту кредит в пределах установленного Лимита Кредита. На основании данного договора Банк обязуется открыть клиенту текущий счет в российских рублях (Счет) и осуществлять его обслуживание, Открытие счета, выпуск карты, предоставление кредита осуществляется Банком на основании договора о выпуске кредитной карты, Общих условий и Тарифов: «Тарифы по рублевым кредитным картам Visa Instant Classic Плюс Тариф «Экстра». Общие условия и Тарифы являются приложением к Договору на выпуск кредитной карты и применяются в действующей редакции, утвержденной Банком. Клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов. 

На основании кредитного договора Банк предоставляет клиенту кредит в сумме 250000руб. из которых 31287,63руб. предоставляется для полного досрочного погашения задолженности, возникшего на основании договора № от 15.03.2012, 218712,37руб. предоставляется на потребительские цели (л.д.11).

Согласно Приложению №1 к договору № от 08.04.2013 полная стоимость кредита – 34,32% годовых, ежемесячный платеж – 8050руб.48коп., дата ежемесячного платежа – 4 число каждого месяца; дата предпоследнего платежа – 04.04.2018; дата окончания платежного периода – 04.05.2018 (л.д.12). 

В соответствии с Тарифами по рублевым кредитным картам Visa Instant Classic Плюс Тариф «Экстра», процентная ставка за кредит составляет 42,9% годовых, годовая стоимость ведения счета, предусматривающего совершение операций с использованием карты – 600руб.00коп., комиссия за проведение расчетов по операциям выдачи наличных денежных средств - 5%, минимум 300руб.; лимит суммы снятия наличных денежных средств (в месяц) – 50% от лимита кредита; штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в предыдущем платежном периоде – 20% от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; комиссия за совершение конверсионных операций при совершении расходных операций по счету с использованием карты – 2% от суммы операции в рублях; полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально и сообщается клиенту в договоре (л.д.19-20).

Согласно разделу VII Общих условий Банк предоставляет Клиенту Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме, указанной в Договоре, путем зачисления средств на Счет Клиента в день заключения Договора Клиент вправе получить Кредит либо через кассу Банка и\или путем осуществления безналичного перевода суммы кредита в порядке, предусмотренном Договором. Размер процентной ставки по Кредиту, сроки и порядок уплаты начисленных процентов ииных сумм, подлежащих уплате Банку, устанавливаются в Договоре. В целях надлежащего исполнения обязательств в части уплаты Ежемесячных платежей Клиент должен обеспечить поступление в банк суммы денежных средств, необходимой для совершения такого платежа не позднее, чем за 2 рабочих дня до установленной Договором даты платежа. Клиент обязуется погашать задолженность перед банком в порядке и в сроки, установленные договором. Банк вправе отказать в предоставлении Кредита или потребовать досрочного погашения., включая возврат Кредита, направив клиенту уведомление, в случае если клиент не исполняет свои обязательства перед банком. Клиент обязан погасить Задолженность, включая просроченную Задолженность в сроки, указанные в уведомлении. Срок для возврата Кредита определяется Банком и не может быть менее 15 дней со дня предъявления (направления) требования о досрочном возврате Кредита (п.п.1.1, 1.5, 2.2, 2.5, 2.6) (л.д.21-31).

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил своевременно и надлежащим образом, ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

Ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8), расчетами суммы задолженности (л.д.6-7). 

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в размере 363620руб.22 коп. (л.д.32-41).

До настоящего времени данное требование Ответчик не выполнил.

Банк обращался к мировому с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Ответчика задолженности по Кредитному договору. 27.08.2019 мировым судьей судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области был выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по данному кредитному договору за период с 16.05.2014 по 09.08.2019 в размере 363620 руб. 22 коп., в том числе просроченная ссуда 230901руб.91 коп.; просроченные проценты 71872руб.51 коп.; неустойка по ссудному договору 29343руб.12 коп.; неустойка на просроченную ссуду 31502руб.68 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3418руб.10 коп. Определением мирового судьи судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области от 30.03.2020 указанный судебный приказ мирового судьи отменен в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения (л.д.9-10).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 09.05.2020 составляет 363620руб.22 коп., из них: просроченная ссуда 230901руб.91 коп.; просроченные проценты 71872руб.51 коп.; неустойка по ссудному договору 29343руб.12 коп.; неустойка на просроченную ссуду 31502руб.68 коп. (л.д.6-7).

Расчет цены иска по состоянию на 09.05.2020, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора. 

Ответчик доказательства возврата кредита в размере и сроки, установленные договором, суду не представил, расчет долга не оспорил.

На основании вышеизложенного, поскольку срок исполнения обязательств по договору истек, ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены. задолженность ответчиком не погашена, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 363620руб.22коп., подлежат удовлетворению. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению №483 от 13.05.2020 (л.д.5) истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 6836руб.20коп., которая подлежит возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 08.04.2013 по состоянию на 09.05.2020 в размере 363620руб.22 коп., в том числе просроченная ссуда 230901руб.91коп.; просроченные проценты 71872руб.51коп.; неустойка по ссудному договору 29343руб.12коп.; неустойка на просроченную ссуду 31502руб.68коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины 6836руб.20коп., всего 370456руб.42коп. (Триста семьдесят тысяч четыреста пятьдесят шесть руб. 42коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья . О.С.Коршунова