Дело № 2-746/2024

74RS0021-01-2024-000822-36

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2024 года г. Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе,

председательствующего Конновой О.С.

при секретаре Массальской О.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее АО «Газпромбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 894 667 рублей 45 копеек, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 146 рублей 67 копеек. 

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 840 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с платой за пользование денежными средствами из расчета 17,9 % годовых на потребительские цели. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по погашению кредита Заемщиком, образовалась задолженность по кредиту. Банк направлял в адрес заемщика требование о досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора, которое осталось без удовлетворения. Поскольку до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском. 

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, с иском не согласен. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. 

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику предоставлен кредит в размере 840 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 17,9% годовых (п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Указанную в договоре денежную сумму заемщик получил, что подтверждено выпиской по счету, не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленных Индивидуальных условий видно, что срок предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 6 условий предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов производится заемщиком аннуитетными ежемесячными платежами в размере 21 509 рублей каждый в соответствии с Графиком погашения кредита на дату заключения Кредитного договора. Сумма первого и последнего платежа могут отличаться в большую или меньшую сторону. Дата ежемесячного платежа – 15 числа календарного месяца. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки,; неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями Договора должен быть возвращен досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитный договор считается заключенным в дату перечисления кредита на счет зачисления, указанный в п. 18 Индивидуальных условий, не позднее следующих за датой подписания заемщиком индивидуальных условий 5 рабочих дней. Если в течение указанного срока кредит на счет зачисления кредитом перечислен не будет, кредитный договор заключенным не считается. 

Согласно п. 7, 8 Общих условий кредитования кредитный договор заключается посредством акцепта заемщика на оферту кредитора либо акцепта кредитора на оферту заемщика в соответствии с индивидуальными условиями. Индивидуальные условия могут быть согласованы сторонами путем проставления собственноручных подписей на индивидуальных условиях или подписания индивидуальных условий электронной подписью. Индивидуальные условия в электронной форме, подписанные электронной подписью, признаются сторонами электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручными подписями. Подписывая Индивидуальные условия, заемщик выражает согласие с Общими условиями. Информация в электронной форме, созданная на основе ключа простой электронной подписи (последовательность символов (код подтверждения), направленная кредитором на номер мобильного телефона заемщика в виде текстового сообщения) которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Заемщик был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также с Общими условиями предоставления потребительских кредитов и с ними согласился, что подтверждено вводом одноразового кода подтверждения заемщиком. 

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части размера внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 29 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных в течение последних 180 календарных дней.

Размер процентов на сумму кредита установлен п. 4 Индивидуальных условий и составляет 17,9 процентов годовых. Указанный процент также усматривается из представленного расчета.

В соответствии с п. 16 Общих условий сумма произведенного заемщиком платежа по кредитному договору в случае, когда она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 

- в первую очередь – задолженность по процентам за пользование кредитом;

- во вторую очередь – задолженность по основному долгу;

- в третью очередь – неустойка (штрафы, пеня);

- в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом, начисленные за текущий период платежей;

- в пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей;

- в шестую очередь – иные платежи.

Расчет предъявленных ко взысканию денежных сумм подтвержден кредитным договором, лицевым счетом заемщика и расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного основного долга составляет 783 380 рублей 59 копеек.

Исходя из этой суммы, процентной ставки по кредиту, проценты на просроченный основной долг составят 1 848 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом составят 62 661 рубль 98 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита составят 41 234 рублей 39 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составят 5 541 рубля 99 копеек. 

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет 894 667 рублей 45 копеек. 

Из лицевого счета заемщика, представленного расчета следует, что ответчиком в счет исполнений обязательств по данному кредитному договору произведена оплата в размере 56 619 рублей 41 копейки в размере, недостаточном для ежемесячного платежа, предусмотренного графиком платежей, последний платеж имел место ДД.ММ.ГГГГ, больше платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не производил.

Расчет цены иска является правильным и соответствует условиям кредитного договора, процентной ставке, определенной договором, размера неустойки, исходя из количества дней просрочки платежей. 

Размер задолженности стороной ответчика не оспаривался, доказательств внесения платежей в большем объеме не предоставлено. 

Ответчик нарушил обязательства по исполнению условий договора, не принял достаточных мер по погашению образовавшейся задолженности. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ч.1, ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В связи с существенными нарушениями условий погашения кредита, процентов, истец направлял ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства ответчика, указанному в кредитном договоре, требование о погашении задолженности, что подтверждено требованием. При этом указано, что в случае не погашении задолженности Банк вправе обратиться в судебном порядке о ее взыскании и о расторжении кредитного договора.

Доказательств надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и процентов, погашению задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.

Предъявление иска в суд свидетельствует о неисполнении ответчиком указанных требований истца, в связи с чем подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 18 146 рублей 67 копеек, что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН №) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 894 667 рублей 45 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 146 рублей 67 копеек. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: О.С. Коннова 

Мотивированное решение изготовлено 24 мая 2024 года