Дело № 2-84/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2020 года с.Ребриха

Ребрихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мазур Е.В., 

при секретаре Слободчиковой Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к ФИО3 (ФИО1, ФИО2) Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя тем, что

<

дата> между ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» и ФИО1, Т.Н.И. (далее - Ответчик/Заемщик) заключен кредитный договор 

<

***> (далее - Кредитный договор) на следующих условиях: сумма займа - 227 000 рублей, срок пользования кредитом - 240 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом - 12,25 процентов годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 2 544,14 рублей, целевое использование - приобретение в собственность ФИО1 2-х комнатной квартиры, общей площадью 38,5 кв. м., расположенной по адресу: 

<

адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - ипотека квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>. Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю (далее - Закладная). Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» (далее - Истец). Права Истца подтверждаются отметкой в закладной, совершенной ее предыдущим владельцем.

Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата Кредита и процентов за пользованием им. С ноября 2017г. оплата по кредитному договору не производится в соответствии с условиями кредитного договора.

По состоянию на 13.01.2020 сумма задолженности составляет 71 157,56 рублей, в том числе: 23 612,05 рублей - задолженность по Кредиту (основному долгу); 2 922,47 рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом; 1 171,82 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 43 451,22 рублей - пени за пользование кредитом. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, согласно поступившему в суд заявлению, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения. 

Ответчик ФИО3 (ранее ФИО1, ФИО2) Т.А. в судебное заседание 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Правоотношение, возникшее между истцом и ответчиками, регулируется нормами параграфов 1, 2 гл.42, парагр.2,5 гл.23 ГК РФ, кредитным договором и договорами поручительства.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (пар.2 Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Разрешая спор, суд установил, что в соответствии с условиями кредитного договора 

<

***> от 

<

дата>, созаемщикам ФИО1 и Т.Н.И. ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» предоставил кредит в размере 227 000 рублей на срок 240 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Собственные средства заемщика составляют 98 000 руб. (п.2.2 Договора).

По состоянию на 28.11.2007 (согласно закладной) указанная квартира была оценена в 325 000 руб. 

За пользование кредитом заёмщики обязаны уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,25% годовых (п.3.1). Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 2 544 рублей 14 копейки (п.3.3.11). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщики производят за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.2.1, 3.3.7).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки (п.5.2, 5.3 Договора).

Как следует из подписанного ответчиками кредитного договора (п.6.15), один из экземпляров указанного документа находится у ответчиков, то есть последним был известен объем их ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств перед кредитором.

Согласно записи акта о заключении брака Б. и ФИО1 заключили брак 

<

дата>, после заключения брака присвоены фамилии Б. и ФИО2.

Согласно записи акта о заключении брака Т.Н.И. и Г.С.Д. заключили брак 

<

дата> после заключения брака присвоены фамилии Г.С.Д. и Г.Н.И..

Из записи акта о смерти № от 

<

дата> следует что Г.Н.И. умерла 

<

дата>. 

Согласно записи акта о заключении брака Ш. и ФИО2 заключили брак 

<

дата> после заключения брака присвоены фамилии Ш. и ФИО3.

Согласно п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее Закон), жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

17.12.2007 право собственности ФИО3 (до брака ФИО1) Т.А. на жилой дом и земельный участок зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю на основании договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от 13.12.2007.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой вышеуказанного недвижимого имущества, удостоверены закладной от 17.12.2007. Владельцем закладной на момент рассмотрения дела является истец, что подтверждается отметкой на закладной (л.д.15 закладной) и не опровергнуто иными доказательствами.

Факт владения закладной является достаточным для подтверждения права на получение исполнения по договору кредита. Согласно п.2 ст.13 Закона, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. При этом закон не предусматривает необходимости предъявления закладной заемщикам, согласования с ними передачи закладной другому владельцу.

Согласно ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, однако, как следует из расчёта, в нарушение условий закладной и кредитного договора, в период с ноября 2017 года по 13.01.2020 ответчик платежи в счет оплаты основного долга и процентов по кредиту не осуществлял. 

Неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и полное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Владельцем закладной ответчику предъявлялось требование об исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается копией требований, имеющейся в материалах дела от 28.11.2019 и почтовым реестром от 03.12.2019.

Указанное требование ответчиком не выполнено. 

Задолженность ответчика по состоянию на 13.01.2020 составляет 71 157,56 рублей, в том числе: 23 612,05 рублей - задолженность по Кредиту (основному долгу); 2 922,47 рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом; 1 171,82 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 43 451,22 рублей - пени за пользование кредитом.

Расчет исковых требований судом проверен и принимается, ответчиком не оспорен, подтверждается распечаткой выписки по счету.

Остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 23 612 рублей 05 копеек и сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 2922 рублей 47 копейка в полном объеме подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца. 

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку

При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес должника.

Оценивая конкретные обстоятельства дела, соотношение сумм пени за пользование кредитом (43 451 руб. 22 коп.) и пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (1171 руб. 82 коп.), длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования в исследуемый период, учитывая необходимость установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, приоритета сохранения необходимого уровня жизнеобеспечения должнику-гражданину, суд полагает, что размер предъявленных ко взысканию штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым взыскать в счет пени, начисленной за допущенную просрочку погашения основного долга и процентов, сумму в размере 10 000 рублей и 500 рублей соответственно. 

В части требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 12,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга по день его полного погашения, судом установлено следующее.

Согласно п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований вынесение судебного решения о взыскании денежных сумм.

В связи с тем, что истец не просил расторгнуть кредитный договор на основании ст.450 ГК РФ, договор судом не расторгнут, сторонами не заявлено о наличии соглашения о его расторжении, истец вправе требовать уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами с момента вынесения решения до дня его фактического исполнения.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом начисляемых на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства основано на законе, вытекает из смысла ст.809 ГК РФ, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и подлежит удовлетворению. Принимая во внимание, что размер данных процентов определен истцом по состоянию на 13.01.2020, взыскание процентов за пользование заемными средствами в размере 12,25 % годовых следует производить, начиная с 14.01.2020.

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств. Статьей 56 ГПК РФ установлена обязанность сторон доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются, как на основания своих требований и возражений.

В данном случае ответчик не предоставил обоснованных возражений по поводу иска, документов, свидетельствующих об оплате задолженности, в адрес суда также не поступало, соответственно, исходя из принципа состязательности сторон и изучив все имеющиеся материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в установленных судом размерах.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз.4 п.21 Постановления от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в связи с уменьшением взыскиваемой суммы неустойки, оснований для изменения расходов по уплате государственной пошлины не имеется, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма госпошлины в размере 2 334 руб. 73 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» по состоянию на 13.01.2020 сумму задолженности по кредитному договору от 

<

дата> № в размере 37100 рублей 52 копейки, в том числе: основной долг по кредиту – 23 612 рублей 05 копеек; 2 922 рублей 47 копеек - начисленные проценты за пользование кредитом; 10000 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 500 рублей - пени за пользование кредитом, а также судебные расходы в размере 2 334 рубля 73 копейки, всего взыскать 39435 (тридцать девять тысяч четыреста тридцать пять) рублей 25 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых, начисляемые на сумму остатка обязательств по основному долгу, начиная с 14.01.2020 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ребрихинский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2020 года

Председательствующий Е. В. Мазур