гр. дело № 2-509/2023

46RS0031-01-2023-002053-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года пос. Прямицыно

Октябрьский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Акимовой Н.С.,

при секретаре Стариковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 276512,00 рублей. Процентная ставка по кредиту 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 276512,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между ответчиком и банком Договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Ответчиком получены заявка и график погашения по кредиту. С содержанием договора ответчик ознакомлен и согласен. По условиям договора банк должен предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составляет 9915,72 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, 10.08.2014г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО1 не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40592,01 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 04.07.2023г. задолженность ответчика составляет 278862,50 рублей, из которых: сумма основного долга 197762,61 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 18791,34 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 40592,01 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 21716,54 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.12.2012г. в размере 278862,50 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5988,63 руб. 

Представитель истца, ответчик ФИО1, извещенные о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела в соответствии с требованиями Гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явились.

Представитель истца в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик ФИО1 направила в суд заявление и отзыв, просила дело рассмотреть без ее участия, а также просила к заявленным требованиям применить срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику кредит в сумме 251 000 рублей под 24,90% годовых. 

В соответствии с п.1 раздела II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а, начиная с процентного периода, номер которого указан в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке. Процентный период – период времени, равный: 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.4 списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения. 

В соответствии с п. 7 кредитного договора срок возврата кредита определен в 42 календарных месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 9915 руб. 72 коп. Начало расчетного периода 15-е число каждого месяца (п.24 договора). 

В силу п. 1.4 раздела II Общих условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. 

В соответствии с п.1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКБ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности, однако указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. 

По состоянию на 04.07.2023г. за ответчиком перед банком образовалась задолженность в размере 278862 руб. 50 коп., из которых: 197762 руб. 61 коп. - сумма основного долга; 18791 руб. 34 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 40592 руб. 01 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 21716 руб. 54 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

ООО «ХКФ Банк» ранее обращалось к мировой судье судебного участка № судебного района Сеймского округа г.Курска с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № - мировым судьей судебного участка № судебного района Сеймского округа г.Курска было отказано ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по Договору о предоставлении кредита и судебных расходов с ФИО1

Согласно письменному заявлению ответчика ФИО1, она просит применить срок исковой давности.

Согласно правилам статей 195, 199 ГПК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного кодекса.

В силу п.1 ст.200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Согласно расчету задолженности, последний платеж по кредиту ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-19),

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Указанное обстоятельство является доказательством того, что банк знал о наличии просроченной задолженности, и исходя из этого, срок исковой давности для предъявления требования к взысканию истек ДД.ММ.ГГГГ. Срок приостановлен не был, так как в выдаче судебного приказа истцу было отказано.

С исковым заявление о взыскании задолженности Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по заявленным истцом исковым требованиям, в виду чего в удовлетворении иска истцу надлежит отказать.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк» отказать в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Октябрьский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: