Дело №2-560/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2025 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В.,

при секретаре О.С., помощнике судьи В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Колпашевский городской суд с исковым заявлением к А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 135329 рублей 80 копеек, из которых 99632 рубля 78 копеек – просроченная ссудная задолженность; 12923 рубля 14 копеек – просроченные проценты; 447 рублей – комиссия на ведение счета; 7961 рубль 92 копейки – иные комиссии; 1049 рублей 38 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 12141 рубль 10 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 1174 рубля 48 копеек – неустойка на просроченные проценты, а также о взыскании уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 5059 рублей 89 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что Д.М.Г. между ПАО «Совкомбанк» и А.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100250 рублей под 33,9% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла Д.М.Г., на Д.М.Г. суммарная продолжительность просрочки составляет 257 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 35194 рубля 73 копейки. По состоянию на Д.М.Г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 135329 рублей 80 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик А.В., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, каких либо ходатайств не заявлял. 

На основании ч. 4, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав доказательства, представленные истцом в подтверждение своих исковых требований, суд приходит к следующему выводу.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что Д.М.Г. между ПАО "Совкомбанк" и А.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей под 33,9% годовых сроком на 120 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования следует, что процентная ставка 17.9 % годовых. Указанная процентная ставка действует, если заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17.9 % годовых с даты перечисления транша и действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности: 1. использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; 2. перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша; Процентная ставка увеличивается до 33.9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.

Количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. МОП от - 2322 рубля 63 копейки до 6216 рублей 08 копеек Состав МОП установлен ОУ. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее «11» июня 2034 г. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 18 месяцев (п. 6).

Согласно заявлению-оферте поданного А.В. в ПАО «Совкомбанк» на открытие банковского счета и выдачу банковской карты в соответствии условиями, изложенными в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», подключении Тарифный план «Все включено», просил подключить комплекс услуг. Ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и «Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания», информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах банка, уведомлен, что они могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Также ответчик дал согласие, что настоящее заявление-оферта является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, подтвердил свое согласие с ними и обязался их выполнять.

А.В. в заявлении о заключении договора потребительского кредита дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с его банковского счета № открытого в банке (в дату оплаты МОП). 

Денежные средства в размере 100000 рублей получены ответчиком А.В. что подтверждается выпиской по счету № № с Д.М.Г. по Д.М.Г.. 

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита данному заемщику, а заемщик А.В. воспользовался кредитными денежными средствами.

Вместе с тем, обязательства, данные заемщиком А.В. не исполнялись ненадлежащим образом, поскольку в период пользования заемными средствами им допускались нарушения срока возврата кредита.

Согласно приложенному расчету задолженности просроченная задолженность по ссуде возникла у заемщика с Д.М.Г.. По состоянию на Д.М.Г. общая задолженность А.В. перед банком составила 135329 рублей 80 копеек, из которых 99632 рубля 78 копеек – просроченная ссудная задолженность; 12923 рубля 14 копеек – просроченные проценты; 447 рублей – комиссия на ведение счета; 7961 рубль 92 копейки – иные комиссии; 1049 рублей 38 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 12141 рубль 10 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 1174 рубля 48 копеек – неустойка на просроченные проценты.

В связи с изложенным у банка возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование им.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк обратился к мировому судьей о взыскании с А.В. задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г.. 

Д.М.Г. мировым судьей судебного участка №1 Колпашевского судебного района Томской области на основании заявления ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ № о взыскании с А.В. задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г..

Однако, в связи с поступившими от должника возражениями, указанный выше судебный приказ был отменён Д.М.Г.. 

При этом задолженность ответчиком погашена не была, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, учитывая приведенные выше доказательства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии у него задолженности перед банком по состоянию на Д.М.Г. в заявленном размере 99632 рубля 78 копеек – просроченная ссудная задолженность; 12923 рубля 14 копеек – просроченные проценты. 

Из положений п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу пункта 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг. 

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). 

Согласно положениям статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания). 

Приведенные положения устанавливают право банка на получение отдельного вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. 

В период использования кредита на основании тарифных условий банка А.В. начислены договорные комиссия за ведение счета в размере 447 рублей и иные комиссии по договору в размере 7961 рубль 92 копейки. Указанные суммы судом признаются также арифметически правильными и обоснованными.

Разрешая заявленное истцом требование о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 12141 рубль 10 копеек, 1049 рублей 38 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, а также неустойки на просроченные проценты в размере 1174 рубля 48 копеек, суд учитывает следующее. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

При разрешении требований о взыскании с ответчика заявленной неустойки обстоятельств для применения в данном случае положений ст. 333 ГК РФ не установлено.

Проверив представленный ПАО "Совкомбанк" расчет задолженности по кредитному договору, суд считает его верным, соответствующим условиям кредитного договора. Указанные в нем периоды просрочки исполнения обязательств и период неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не оспорены.

Неустойка в размере 12141 рубль 10 копеек, а также неустойки на просроченные проценты в размере 1174 рубля 48 копеек, в размере 1049 рублей 38 копеек, советует условиям кредитного договора и соразмерна последствиям нарушения обязательств, по которому ответчик неоднократно допускал нарушение обязательств. Размер неустойки не превышает размер просроченных платежей. А потому, неустойка на просроченную ссуду и на просроченные проценты подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от Д.М.Г., истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2608 рублей 47 копеек, и платежному поручению № от Д.М.Г. в размере 2451 рубль 42 копейки. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5059 рублей 89 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с А.В. (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от Д.М.Г. за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 135329 рублей 80 копеек, из которых 99632 рубля 78 копеек – просроченная ссудная задолженность; 12923 рубля 14 копеек – просроченные проценты; 447 рублей – комиссия на ведение счета; 7961 рубль 92 копейки – иные комиссии; 1049 рублей 38 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 12141 рубль 10 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 1174 рубля 48 копеек – неустойка на просроченные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5059 рублей 89 копеек, а всего 140389 (сто сорок тысяч триста восемьдесят девять) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Е.В. Ольховская 

В окончательной форме решение принято 12 августа 2025 года

Судья: Е.В. Ольховская 

№

№ 

№