Дело № 2-1024/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Саранск 21 сентября 2017 г.

Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Полубояровой Л.А., 

при секретаре Гришиной И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный» о расторжении кредитного договора и понуждении выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») о расторжении кредитного договора и понуждении выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств.

В обоснование исковых требований указала, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен договор № от .._.._.. г. о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Согласно пункту 1 договора, сумма кредита составила 100000 рублей.

В настоящее время у неё нет возможности исполнить свои обязательства в соответствии с графиком платежей в связи с ухудшением материального положения, а также иных обстоятельств, влияющих на исполнение обязательств.

В рамках заключения договора истцом было подписано согласие на обработку персональных данных, что регламентируется 152-ФЗ «О персональных данных». В соответствии со статьей 9 Федерального Закона «О персональных данных» закрепляется за истцом право на возможность отозвать согласие на обработку персональных данных.

24 мая 2017 г. она обратилась к ответчику с просьбой расторгнуть кредитный договор № от .._.._.., предоставить выписку по данному договору с выставленной полной суммой долга, а также о прекращении обработки персональных данных.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от .._.._.., заключенный между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный», обязать ответчика выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств.

В судебное заседание истец ФИО1, представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» не явились по неизвестной причине. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще и своевременно по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представили письменные заявления.

Судом дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 подлежащими оставлению без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении прав и обязанностей на основании договора и определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.Согласно пунктам 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 4 вышеприведенной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Также в силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что .._.._.. между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования № (индивидуальные условия для кредита кредитная карта Сезонная), на следующих условиях:

Лимит кредитования - 100000 рублей, полная стоимость кредита - 30149% годовых. 

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - до востребования, срок возврата кредита - до востребования. 

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика (ТБС) №. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. 

Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета (далее-Общими условиями), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. 

Заемщик направляет банку заявления и иную информацию при личном обращении в отделение Банка в часы его работы, либо через каналы ДБО.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора, на каждой странице которого имеется подпись истицы ФИО1 с расшифровкой.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами достигнуто соглашение обо всех существенных условиях кредитного договора. 

В заявлении - анкете ФИО1 дает согласие на обработку её персональных данных. В данном заявлении имеется подпись ФИО1

На основании части 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от 27 июля 2006г. №152-ФЗ «О персональных данных», субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. 

Из материалов дела следует, что истица, вопреки изложенным в иске доводам, сама добровольно выразила желание на обработку персональных данных, подписав кредитный договор, анкету - заявление на предоставление кредита.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно положениям статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. 

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 

4)из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, то риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

На основании изложенного, суд считает необоснованными требования истицы ФИО1 о расторжении кредитного договора в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку истицей не представлены доказательства о существенном нарушении условий договора со стороны ПАО КБ «Восточный», в том числе нарушений прав истицы в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Также истицей не представлены доказательства, свидетельствующие о наличии обстоятельств, указанных в статье 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, дающих основание для досрочного расторжения кредитного договора по инициативе заемщика, а равно для одностороннего изменения условий заключенного договора и прекращения начисления процентов, предусмотренных условиями договора. 

Доводы истицы об ухудшении материального положения, суд считает несостоятельными, поскольку указанные обстоятельства не являются законным основанием к расторжению кредитного договора. 

Поскольку заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом ПАО КБ «Восточный» приняло на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. При этом изменение материального положения истца не является существенным изменением обстоятельств, поскольку данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. 

На момент рассмотрения данного дела обязательства по договору истцом не исполнены. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который она, как заемщик несет при заключении договора, и не является существенным изменением обстоятельств. При заключении договора ФИО1 могла и должна была разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения. Обстоятельства, на которые ссылается истица в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

Каких-либо действий, нарушающих требования законодательства, условий заключенного договора со стороны ответчика не установлено.

Кроме того, из искового заявления следует, что истец просит суд обязать ответчика выставить сумму необходимую для полного исполнения обязательств истицы перед банком по кредитному договору.

Суд отмечает, что истица вправе лично обратиться в банк с заявлением о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, в том числе за информацией о сумме досрочного погашения, в любое время в офисы банка с предъявлением паспорта. 

При этом доказательств в подтверждение факта личного обращения истицы (в соответствии с условиями кредитного договора) к ответчику с заявлением о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, в том числе за информацией о сумме досрочного погашения, а ей в этом было отказано, суду не представлено. 

Оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, понуждении выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств по кредитному договору, по вышеизложенным обстоятельствам.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный» о расторжении кредитного договора и понуждении выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с подачей апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья - подпись