Дело № 2-94/2024 

УИД 27RS0017-01-2024-000131-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 марта 2024 года с. Троицкое 

Нанайский районный суд Хабаровского края в составе

председательствующего судьи Сосницкой Е.В., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Куренковой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 15.03.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 148064 рубля 00 копеек, в том числе 110000 рублей 00 копеек - сумма к выдаче, 13068 рублей 00 копеек - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 24996 рублей 00 копеек - для оплаты страхового взноса от потери работы Процентная ставка по кредиту 49,90% годовых. На срок 36 месяцев.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету открытого на имя Ответчика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении ФИО1 всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графика погашения.

Между тем, ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, установленные условиями Кредитного договора.

Кредитор имеет право в одностороннем порядке досрочно расторгнуть настоящий Договор и/или требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а так же неустоек.

По состоянию на 31.01.2024 года задолженность ответчика по Договору составляет 225048 рублей 74 копейки, из которых: сумма основного долга - 128466 рублей 99 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 21133 рубля 86 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты за период с 13.04.2014 года по 28.02.2016 года) 62575 рублей 07 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 12872 рубля 82 копейки.

В связи с чем, банк ссылаясь на положение статей 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15.03.2013 года в размере 225048 рублей 74 копейки, а так же государственную пошлину уплаченную при подаче искового заявления в суд в размере 5450 рублей 49 копеек и расторгнуть указанный кредитный договор. 

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, просит дело рассмотреть в ее отсутствие. В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Статьями 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 данной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что между ФИО1 (заемщиком) и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (займодавцем) был заключен кредитный договор 15.03.2013 года №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит на сумму 148064 рубля 00 копеек. Процентная ставка по кредиту 49,90% годовых. На срок 36 месяцев.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении ФИО1 всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графика погашения.

По Договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (п.1.2 разд.I Общих условий Договора).

В соответствии с п.1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно п.1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени) предусмотренная Тарифами Банка.

Пунктом 4 раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. 

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия. 

В данном случае, кредитный договор № от 15.03.2013 года, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 оформлен в надлежащей письменной форме.

При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями по уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписала кредитный договор. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с его условиями и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовалась, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратилась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора. 

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

Из материалов дела усматривается, что за время действия кредитного договора платежи от ответчика ФИО1, в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали ежемесячно до 25.03.2014 года включительно в размере 76872 рубля 42 копейки из них было зачислено в счет погашения основного долга 19597 рублей 01 копейка, в счет погашения процентов за пользование кредитом 57275 рублей 41 копейка. После платежи перестали поступать.

Сведений о наступлении страхового случая отсутствуют, как и сведения о том, что Банк выставлял заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и неисполнения договорных обязательств подтверждается: расчетом задолженности по состоянию на 31.01.2024 года; историей операций по договору; отчетом о всех операциях и не опровергнут стороной ответчика.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором предусмотрено погашение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного района «Нанайский район Хабаровского края» на судебном участке №59 с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 15.03.2013 года в размере 225048 рублей 74 копейки и судебные расходы, однако 11.07.2019 года оно было возвращено, в связи с тем, что материалы приложенные к заявлению, не содержат документов, подтверждающих заявленные требования. 

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в Нанайский районный суд 01.03.2024 года.

Согласно представленному расчету истцом, по состоянию на 31.01.2024 года имеется задолженность: сумма основного долга - 128466 рублей 99 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 21133 рубля 86 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты за период с 13.04.2014 года по 28.02.2016 года) 62575 рублей 07 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 12872 рубля 82 копейки.

Суд проверил данный расчет и считает его верным, поскольку исчислен с учетом условий кредитного договора и последствий неисполнения обусловленных договором обязательств.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из анализа приведенных норм материального права следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

К требованию о расторжении договора в связи с нарушением его условий заемщиком, который не возвратил в определенный договором срок соответствующие суммы займа и процентов, подлежит применению общий трехлетний срок исковой давности, который исчисляется с момента получения займодавцем информации о нарушении права.

Согласно представленной банком суду выписки, последний платеж был ответчиком осуществлен 25.03.2014 года. 

Срок кредитного договора установлен договором 36 месяцев, то есть до 15.03.2016 года, при этом срок последнего платежа согласно графику 28.02.2016 года. 

Таким образом, с момента невнесения очередного платежа 09.05.2014 года и с 15.03.2016 года истцу было известно о нарушении ответчицей принятых на себя обязательств, при этом истец обратился с заявлением о вынесении приказа о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в июле 2019 года, которое было возвращено 11.07.2019 года, а с настоящим исковым заявлением в суд только 01.03.2024 года по средствам электронной почты, следовательно, срок исковой давности по взысканию суммы задолженности по кредитному договору № от 15.03.2013 года, а так же по расторжению кредитного договора банком пропущен.

При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске банком срока исковой давности, и соответственно, поскольку о применении такого заявлено ответчиком - о полном отказе банку в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов на уплату государственной пошлины, исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, так же не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Нанайский районный суд Хабаровского края.

Мотивированное решение изготовлено: 01.04.2024 года.

Судья Сосницкая Е.В.