Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... 04 февраля 2019 года 

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Мингалиева Р.М., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

... обратилось в Нижнекамский городской суд Республики Татарстан с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указав, что ... между ФИО1 и ... заключен кредитный договор ... в соответствии с которым, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 163 500 рублей на срок 60 месяцев под 21,55% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно указанного договора. Кредитор открыл заемщику ссудный счет .... Таким образом, банк свои обязательства по заключённому кредитному договору выполнил надлежащим образом. Заемщик свои обязательства исполнял не своевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу и по процентам. ... банк и истец заключили договор уступки прав (требований) ... в соответствии с которым требование по кредитному договору в полном объёме перешло к истцу. На дату подписания договора уступки прав размер задолженности заёмщика по кредитному договору составил 132 688, 86 рублей, из которых сумма основного долга составляет 115 423, 15 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав от .... Истцом направлено в адрес ответчика уведомлением о состоявшейся уступке права требования с приложением договора цессии и акта приема-передачи прав. Заёмщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование исполнил ненадлежащим образом, допустил нарушение графика платежей и условий кредитного договора. В адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате кредита, указанное требование ответчиком получено, но не исполнено. По состоянию на ... у ответчика перед истцом имеется задолженность в размере 205 317, 39 рублей, в том числе основной долг – 115 423, 15 рублей, задолженность по неуплаченным процентам 55 267, 29 рублей, неустойка за 60 дней просрочки в сумме 34 626, 95 рублей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... в размере 205 317, 39 рублей, проценты с ... исходя из ставки 21,55% годовых по день исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 253, 17 рублей, расходы на услуги представителя в размере 5 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО5 ФИО1 в судебном заседание исковые требования истец не признал, пояснив, что не согласен с суммой задолженности, так как кредит погашал как он сам, так и его супруга, однако он не смог найти все квитанции, супруга в настоящее время скончалась. Более того, исковые требования истцом заявлено спустя более трех лет. Кредит он брал в ... который не имел право уступать право требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, истец данную лицензию не имеет. 

Суд, выслушав явившиеся стороны, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из материалов дела следует, что между ... и ФИО1 ... заключен кредитный договор .... В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО1 выдан кредит в размере 163 500 рублей под 21,55% годовых на срок 60 месяцев. 

В соответствии с пунктами 3.1-3.2 кредитного договора ... от ... ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ и пунктами 4.2.3, 4.3.4 кредитного договора ... от ... в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Согласно представленному расчет сумма задолженности по кредитному договору ... от ... на ... составляет 205 317 рублей 39 копеек, в том числе сумма основного долга - 115 423 рубля 15 копеек, проценты - 55 267 рублей 29 копеек, неустойка за период с ... по ... - 34 626 рублей 95 копеек. 

Согласно пункту 4.2.4. кредитного договора ... от ... кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика.

... между ... заключен договор уступки прав (требований) ... согласно которому банк передает а ... принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц в объёме и на условиях существующих к моменту перехода прав (требований). Перечень и размер передаваемых прав указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном ....

В силу п. 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании статьи 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, то есть было согласовано сторонами при его заключении.

Возможность передачи прав по кредитной сделке субъекту небанковской деятельности сторонами не оговаривалось, а потому следует исходить из того, что такая договоренность не была достигнута.

Доказательств того, что у истца имеется лицензия на право осуществления банковской деятельности, материалы дела не содержат, более того, истец своим письмом от ... подтвердил, что ... на момент заключения договора уступки прав (требований) № ... от ... не имело лицензию на осуществление банковской операции.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что уступка прав требования по данному кредитному договору от ... к ... не отвечает нормам закона, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности в пользу ... подлежат отклонению.

Норма п. 3 ст. 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации, предусматривающая сохранение силы уступки по денежному обязательству при наличии соглашения между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования (в действующей редакции), введена в ГК РФ Федеральным законом от 21.12.2013 года N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации".

Положения п. 3 ст. 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации в текущей редакции действует с 01.06.2015 и в силу п. 1, п. 2 ст. 2 Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ применяются только к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу данного Федерального закона (с 01.06.2015).

По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ, положения Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции данного Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено данной статьей.

Кроме того, пунктом 2 ст. 422 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Таким образом, положения п. 3 ст. 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации в действующей с 01 июня 2015 года редакции не могут быть применены к Договору, заключенному 01 июня 2012 года и потому сделка уступки не имеет силы.

При вынесении решения, суд исходя из принципа состязательности сторон, исследовала именно те документы и приняла судебный акт на тех доказательствах, которые сочли нужным предоставить стороны. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца, со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Р.М. Мингалиев