Дело № 2-1756/2023

УИД 75RS0003-01-2023-003245-82

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2023 года город Чита

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе председательствующего судьи Колосовой Л.Н. при секретаре Кузнецовой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что 04.04.2014 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ... на сумму 343560 рублей под 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика .... Заемщик неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем Банк 29.12.2014 выставил заемщику требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на 18.09.2023 у ответчика перед Банком имеется задолженность в размере 522 170,38 рублей, из которых: сумма основного долга – 329 623,51 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 26 544,32 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 150 864,86 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 992,69 рубля, сумма комиссии за направление извещения-145 руб. Просит суд взыскать указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8421,70 рубль.

Представитель истца, извещенный надлежаще, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями не согласился, заявил о пропуске срока исковой давности. 

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 807 ГК РФ По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно(п.3)

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании материалами дела установлено, что 04.04.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... на сумму 343 560 рублей под 19,90 % годовых сроком на 60 месяцев. Заемщик взял на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами путем внесения ежемесячного обязательного платежа в размере 9063,11 рубля в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, подписанным сторонами, заявлениями заемщика на предоставление кредита, тарифами ООО «ХКФ Банк». 

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается

Также материалами дела установлено и не оспаривалось ответчиком, что банком условия договора исполнены, сумма кредита перечислена заемщику, однако, заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются, платежи в погашение кредита в размере и сроки, предусмотренные графиком платежей, не вносятся.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банком было направлено 29.12.2014 в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 522 170,38 рублей в течение 30 календарных дней. 

Данное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было, что послужило основанием для обращения Банка 23.10.2023 в суд с настоящим иском.

Согласно расчету, выполненному истцом, по состоянию на 18.09.2023 у ответчика имеется кредитная задолженность в размере 168 922,90 рублей, из них: 522 170,38 рублей, из которых: сумма основного долга – 329 623,51 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 26 544,32 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 150 864,86 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 992,69 рубля, сумма комиссии за направление извещения-145 руб. 

Ответчик, не оспаривая размер задолженности, заявил о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса, согласно которой по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.( п. 1 ст. 207 ГК РФ)

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей ), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

По смыслу ч.2 статьи 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора. 

Согласно условиям кредитного договор от 04.04.2014, срок возврата кредита – 04.04.2019. Банк, направив 29.12.2014 ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней, тем самым изменил срок возврата кредита - до 29.01.2015.

Таким образом, о нарушении своего права Банк узнал 29.01.2015 в связи с неисполнением требования заемщиком.

Следовательно, срок исковой давности по истребованию кредитной задолженности с ответчика в данном случае истек 29.01.2018. 

С исковым заявлением Банк обратился в суд только 23.10.2023, то есть со значительным пропуском трехлетнего срока исковой давности.

С заявлением о выдаче судебного приказа к мировом судье истец не обращался. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований на основании абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ – в связи истечением срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 04.04.2014, отказать

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Читы.

Судья Л.Н. Колосова 

Мотивированное решение изготовлено 21.11.2023