Дело № 2-141/2024 (2-4072/2023)

64RS0043-01-2023-004723-11

решение

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Тютюкиной И.В., 

при секретаре Коробковой А.С.,

с участием представителя истца ФИО5 – ФИО7, действует на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

третьего лица – нотариуса ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ФИО4, акционерному обществу акционерному обществу «Инлайф Страхование Жизни», третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО1, финансовый уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг, публичное акционерное общество «Банк Уралсиб», Саратовская областная нотариальная палата, нотариус 

<

адрес> ФИО2, о признании договора страхования жизни недействительным,

установил:

истец ФИО3 обратилась в суд с иском к ФИО4, акционерному обществу Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» (далее – АО СК «УРАЛСИБ Жизнь») (в настоящее время после изменения наименования акционерное общество «Инлайф Страхование Жизни») о признании договора страхования жизни недействительным. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4, как страхователем, и АО СК «УРАЛСИБ Жизнь», как страховщиком, был заключен договор страхования жизни «Управляй будущим» №.

Согласно условиям договора страхования, застрахованным лицом по договору является ФИО3, выгодоприобретателем на случай дожития застрахованного лица – ФИО4, выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица – ФИО1

Вместе с тем, договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен без согласия застрахованного лица, о его существовании ФИО3 стало известно только в феврале 2023 года.

При заключении спорного договора страхователем была представлена нотариальная доверенность от имени ФИО3 на ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, которая была отозвана ФИО3 через полгода после ее выдачи.

Истец ФИО3 согласия стать застрахованным лицом в рамках оспариваемого договора не давала, заявления на заключение договора не подавала, информация об условиях договора страхования, в том числе, о выгодоприобретателях по договору, страховой компанией ФИО3 не предоставлялась.

Полагая свои права нарушенными, истец ФИО3 обратилась в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит признать договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенный между АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» и ФИО4 недействительным.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус 

<

адрес> ФИО2 в судебном заседании полагала возможным оставить на усмотрение суда разрешение заявленных требований, пояснила, что доверенность, выданная от имени ФИО3 на ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, была отменена распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ, однако в реестр сведений об отмене доверенности были внесены сведения с опечаткой.

Иные лица, участвующие в деле, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причины неявки не сообщили, ходатайства об отложении судебного заседания не представили, от представителя ответчика АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых просит отказать в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь, в том числе, на пропуск истцом срока исковой давности, полагал, что на дату заключения договора страхования установить факт отзыва доверенности не представлялось возможным. 

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Сторона могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 2). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 3).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. 

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (пункт 2 настоящей статьи).

Согласно пункту 1 статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» был заключен договор страхования, по условиям которого страхователем выступает ФИО4, застрахованным лицом – ФИО3, выгодоприобретателем на случай дожития застрахованного лица до окончания срока страхования – ФИО4, а выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица (смерти от любых причин и в результате несчастного случая) – ФИО1, о чем выдан полис №.

ДД.ММ.ГГГГ АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» сменило наименование юридического лица на АО «Инлайф Страхование Жизни», что следует из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц.

Как следует из представленного в материалы дела заявления от ДД.ММ.ГГГГ, о добровольном смешанном страховании жизни «Управляй будущим», страхователь ФИО4 согласился с условиями страхования по продукту добровольного смешанного страхования жизни «Управляй будущим», а также ознакомлен с памяткой к договору страхования, что подтверждается его подписью.

Сок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер страхового взноса – 1 000 000 руб., страховая премия по договору страхования – 5 000 000 руб.

Согласно п. 9.3 Правил добровольного смешанного страхования жизни, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от Договора страхования в любое время, за исключением случая, предусмотренного п. 9.4 настоящих правил, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай. Досрочно отказаться от Договора страхования Страхователь может путем подачи Страховщику соответствующего заявления или путем неуплаты очередного страхового взноса. При досрочном отказе от Договора страхования путем подачи Страхователем заявления Договор страхования прекращается с даты, указанной им в своем заявлении, но не ранее получения заявления Страховщиком. При досрочном отказе от Договора страхования путем неуплаты очередного страхового взноса, Договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания установленного Договором срока уплаты очередного страхового взноса, который не был уплачен в указанный срок, если Договором страхования не предусмотрено иное.

Действие договора страхования прекращается в том числе по следующим основаниям: 

В силу п. 12.1.4 полисных условий страхования по продукту «Управляй будущим» в соответствии с п. 6.7.7 настоящих условий в случае если Страхователем не оплачен очередной страховой взнос по истечении льготного периода и Автоматическая конверсия по Договору страхования невозможна. В этом случае Договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания установленного Полисом срока уплаты очередного страхового взноса, который не был уплачен в течение льготного периода.

Согласно п. 12.1.5 по требованию страхователя, за исключением случая, предусмотренного п. 12.1.6 настоящих условий. Досрочно отказаться от договора страхования страхователь может путем подачи страховщику соответствующего заявления. В этом случае договор страхования прекращается с даты, указанной в заявлении, но не ранее получения заявления страховщиком (п. 12.1.5 Полисных условий).

Согласно п. 12.1.6 полисных условий, если иное не предусмотрено законом, Страхователь вправе отказаться от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В случае если страхователь отказался от Договора страхования в срок, установленный абзацем первым настоящего пункта, и до даты возникновения обязательств Страховщика по заключенному договору страхования (до даты начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме.

Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с абзацем первым настоящего пункта.

Возврат премии производится способом, предусмотренным действующим законодательством РФ, в срок, не превышающий 10 (десять) рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления Страхователя о досрочном отказе от Договора страхования.

Согласно п. 12.2 полисных условий при досрочном прекращении договора страхования в соответствии с п.п. 12.1.3, 12.1.4 и 12.1.5 возврату подлежит выкупная сумма, размер которой указывается в Договоре страхования (Полисе) в таблице выкупных сумм.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заключено дополнительное соглашение к договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ФИО4 производил взносы по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ: ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 000 руб.

Истец ФИО3 в обоснование требований ссылается на то, что согласия выступать застрахованным лицом не давала, в связи с чем договор страхования является недействительным, о наличии спорного договора страхования узнала лишь в феврале 2023 года.

В соответствии с ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Таким образом, для лица, не являющегося стороной договора, например, застрахованного лица, не являющегося страхователем, срок исковой давности для оспаривания сделки подлежит исчислению не с даты заключения договора, а с даты, когда ему стало известно о таком договоре страхования.

В связи с чем, суд находит несостоятельным довод представителя ответчика АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» о пропуске истцом срока исковой давности.

Кроме того, истец ссылается на то, что ФИО4 была предъявлена доверенность, выданная ФИО3 на его имя ДД.ММ.ГГГГ, при заключении договора страхования.

При этом из материалов дела следует, что указанная доверенность от имени ФИО3 на ФИО4, выданная ДД.ММ.ГГГГ №, удостоверенная нотариусом нотариального округа г. Саратов Саратовской области ФИО2, отменена распоряжением об отмене доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям временно исполняющего обязанности нотариуса г. Саратова Саратовской области ФИО2 – ФИО6, представленным в материалы дела, и согласно объяснениям нотариуса г. Саратова Саратовской области ФИО2, данным в судебном заседании, в процессе удостоверения распоряжения об отмене доверенности, была обнаружена техническая ошибка в тексте доверенности на бумажном носителе в номере реестра регистрации нотариального действия – доверенности, а именно доверенности ДД.ММ.ГГГГ на изготовленном бланке единого образца был ошибочно присвоен №Д-188 вместо 1Д-190, согласно записи в реестре регистрации нотариальных действий на бумажном носителе. С данной технической ошибкой ФИО3 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись на распоряжении об отмене доверенности. Допущенная техническая ошибка в день удостоверения распоряжения об отмене доверенности ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день была исправлена в реестре регистрации нотариальных действий Единой информационной системы нотариуса, путем внесения соответствующих изменений.

Однако суд приходит к выводу, что указанные обстоятельства не имеют правового значения для разрешения настоящего спора, поскольку спорный договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен от имени самого ФИО4, а не на основании выданной от ФИО3 доверенности.

Учитывая, что сторонами договора личного страхования являются страхователь и страховщик, застрахованное лицо и выгодоприобретатель стороной данного договора не являются. В связи с этим, истец, выступающий застрахованным лицом по оспариваемому договору страхования, заявляя требования о признании данного договора недействительным по мотиву отсутствия его согласия на заключение договора страхования не в его пользу, обязан доказать, что такая сделка нарушает его права или охраняемые законом интересы, в том числе влечет для него неблагоприятные последствия.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представлять доказательства в подтверждение своих объяснений или возражений. Суд выносит решение на основании тех доказательств, которые были представлены сторонами. 

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Исходя из смысла ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

Это конституционное положение и требование норм международного права содержится и в ст. 12 ГПК Российской Федерации, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

Законом на суд не возлагается обязанность по собиранию доказательств и по доказыванию действительных обстоятельств дела, так как возложение такой обязанности приведет к тому, что он будет вынужден действовать в интересах какой-либо из сторон.

В нарушение данных требований закона ФИО3 не представлено относимых, допустимых, достоверных, достаточных, бесспорных и убедительных доказательств, что оспариваемая сделка нарушает ее права или охраняемые законом интересы, повлекла для него неблагоприятные последствия. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

С учетом изложенного, сам факт того, что истцом не было дано согласие на заключение договора страхования, не может являться основанием для признания договора страхования недействительным.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО3 (паспорт гражданина РФ серии № №) к ФИО4 (паспорт гражданина РФ серии № №), акционерному обществу «Инлайф Страхование Жизни» (ИНН 

<

***>) о признании договора страхования жизни недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись И.В. Тютюкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 06 мая 2024 года.

Судья подпись И.В. Тютюкина