Дело № 2-185/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

13 июля 2017 года

Селивановский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Черновой С.В.,

при секретаре Андреевой А.П., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Красная Горбатка Селивановского района Владимирской области дело по иску 

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Селивановский районный суд Владимирской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 23 октября 2012 года, в размере 61556 рублей 94 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2046 рублей 71 копейки. В заявлении указано, что 23 октября 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после преобразования ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 65789 рублей 47 копеек под 33% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 65765 рублей 56 копеек, по состоянию на 12.05.2017 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 61556 рублей 94 копейки, из которых просроченная ссуда - 28464 рубля 49 копеек, штраф за просрочку уплаты кредита - 9228 рублей 36 копеек, штраф за просрочку уплаты процентов - 23864 рубля 09 копеек. 

Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском ПАО «Совкомбанк» согласилась частично, пояснила, что с расчетом задолженности согласна, просила снизить размер штрафных санкций, полагая их чрезмерно завышенными.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 подлежащими удовлетворению частично. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 23 октября 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после переименования ПАО «Совкомбанк») и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор № на сумму 65789 рублей 47 копеек с уплатой 33% годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. Договор вступил в силу с момента открытия банковского счета, то есть с 23 октября 2012 г., согласно п. 3.3.2. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.п. 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели ФИО1 обязалась своевременно возвратить кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. 

Нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств перед кредитором подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 23 октября 2012 г. по состоянию на 12 мая 2017 г., расчетом основанного долга и процентов по кредитному договору, расчетом начисленных штрафных санкций, а также выпиской по счету, открытому на имя ФИО1

Из указанных документов усматривается, что ФИО1 платежи по кредиту вносила не в полном объеме, установленном данным кредитным договором и Графиком платежей. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 23 октября 2012 г. по состоянию на 12 мая 2017 года составляет 61556 рублей 94 копейки, из которых просроченная ссуда - 28464 рубля 49 копеек, штраф за просрочку уплаты кредита - 9228 рублей 36 копеек, штраф за просрочку уплаты процентов - 23864 рубля 09 копеек. Из указанного документа усматривается, что ФИО1 внесла платежи по кредиту в сумме 65765 рубля 56 копеек. Вместе с тем, ФИО1 платежи по кредиту вносила с нарушением срока, установленного данным кредитным договором и в отдельных случаях в меньшем размере, чем предусмотрено кредитным договором. Расчет по сумме задолженности, представленный истцом, суд находит верным, ответчик данный расчет не оспаривает. 

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарный дней.

Согласно п. 5.3. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели в случае принятия решений о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в Заявлении-оферте, или новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкций). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

В деле имеется копия досудебной претензии, направленной ПАО «Совкомбанк» ФИО1 8 ноября 2016 года о досрочном возвращении задолженности по кредиту в срок до 16.01.2017 года. 

Поскольку ФИО1 существенно нарушила условия кредитного договора об обязанности возвращать сумму кредита в соответствии с условиями кредитного договора и Графиком платежей, не направила в установленный срок ответ на предложение о досрочном возврате задолженности по кредиту, требования истца о взыскании с ответчика досрочно задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 6.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели и пунктом «Б» Заявления-Оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% (сто двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что ее размер может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Учитывая компенсационный характер данного вида ответственности, размер кредита и сумму задолженности по договору, длительность неисполнения обязательства, чрезмерно высокий процент пени, а также отсутствие со стороны истца доказательств, подтверждающих несение ПАО «Совкомбанк» неблагоприятных последствий в результате неисполнения заемщиком обязательств, суд считает возможным, с учетом ограничения, установленного п. 6 ст. 395 ГК РФ, уменьшить размер предъявленных к взысканию неустойки за нарушение сроков возврата кредита с 9228 рублей 536 копеек до 5000 рублей, неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами с 23864 рублей 09 копеек до 10000 рублей.

Поскольку ФИО1 обязательства по погашению указанного кредита не исполняются, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 23 октября 2012 года подлежат удовлетворению частично в сумме 43464 рублей 49 копеек. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2046 рублей 71 копейки, что подтверждается платежными поручениями № 118 от 21.02.2017 г. и № 143 от 16.05.2017 г. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрения дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворяются, уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> ССР, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 23 октября 2012 года в размере 43464 рублей 49 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2046 рублей 71 копейки, а всего 45511 (сорок пять тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 20 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Селивановский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 14 июля 2017 года.

Судья С.В. Чернова