Решение

 в окончательной форме изготовлено 30.07.2018

Гражданское дело № 2-898/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2018 года судья Алапаевского городского суда Свердловской области Амиев К.Ю., при секретаре Прилуцких И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключён договор кредитования №. В соответствии с заключённым договором кредитования заемщику предоставлялись денежные средства в размере 66 492 руб. сроком на 36 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик надлежащим образом обязательства по погашению задолженности по договору не исполнил, в связи с чем, у него образовалась задолженность по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 176,69 руб., состоящая из задолженности по основному долгу в размере 61 102,46 руб. и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 65 074,23 руб. Истец просит взыскать образовавшуюся задолженность, а также сумму государственной пошлины в размере 3 723,53 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя организации, уведомлен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором просил рассмотреть дело в своё отсутствие, указал, что не согласен с суммой начисленных процентов.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс Банк» с анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19). В анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал параметры кредита: сумма кредита – 54 600 руб. на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 37,5 % годовых. 

Одновременно с анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в банк заявление клиента о заключении договора кредитования № (далее по тексту – заявление) (л.д. 13-17). В направленном заявлении ответчик указал, что данное заявление является предложением (офертой) о заключении смешанного договора, включающего элементы Кредитного договора и Договора банковского счёта, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и специального банковского счёта, Правилах выпуска и обслуживания кредитных банковских карт ПАО «КБ Восточный» и Тарифах банка. В направленном заявлении заемщик указал следующие индивидуальные условия кредита: сумма кредита – 66 492 руб., дата выдачи – ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата – 36 м., окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 37,5 %, ежемесячный платёж – 3 105 руб., дата платежа – 28 число каждого месяца. Также в направленном заявлении были установлены штрафы за нарушение срока оплаты очередного погашения кредитной задолженности: за факт образования просроченной задолженности от 25 000 до 50 000 руб. в размере 590 руб.; за факт образования просроченной задолженности от 50 000 до 100 000 руб. в размере 600 руб. за 1 факт образования задолженности, 1 000 руб. за факт образования задолженности два и более раза; за факт образования просроченной задолженности от 100 001 до 200 000 руб. в размере 800 руб. за 1 факт образования задолженности, 1 300 руб. за факт образования задолженности два, 1 800 руб. за факт образования задолженности три и более раза и более раза; за факт образования просроченной задолженности от 200 001 до 500 000 руб. в размере 1 000 руб. за 1 факт образования задолженности, 1 500 руб. за факт образования задолженности два, 2 000 руб. за факт образования задолженности три и более раза и более раза.

Пунктом 2.4. Общих условий потребительского кредита и специального банковского счёта (далее по тексту – Общие условия) (л.д. 23-24) установлено, что Общие условия и заявление клиента являются составляющими договора кредитования.

Пунктом 3.1. Общих условий предусмотрено, что при заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счёт для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса, зачисления банком суммы кредита, зачисления ежемесячных взносов для погашения кредита и начисленных процентов, безналичной оплаты стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчёта, безналичного перечисления денежных средств на другой счёт, снятия наличных денежных средств в банкоматах, а клиент в свою очередь в соответствии с п. 5.4.1 Общих условий обязуется вносить денежные средства на банковский специальный счёт в предусмотренном договором кредитования порядке.

Как следует из п. 2.2 Общих условий договор кредитования заключается путём присоединения Клиента к Общим условиям и акцептом Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенны6м с даты акцепта предложения (оферты) клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом всех обязательств. Акцептом Банком предложения клиента является: открытие клиенту банковского специального счёта и зачисление на открытый счёт суммы кредита.

Пунктом 4.2 Общих условий установлено, что клиент уплачивает банку проценты, предусмотренные договором кредитования. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём равновеликих платежей, включающих сумму основного долга и начисленных процентов (п. 4.3). В случае нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает штраф за просроченный ежемесячный взнос, установленный заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.

Материалами дела подтверждается и ответчиком не оспаривается, что банк акцептовал оферту ответчика представив ему денежные средства.

Как следует из выписки из лицевого счёта ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-22), банк предоставил ФИО1 денежные средства в рамках договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ начал пользоваться предоставленным ему кредитом, при этом неоднократно нарушал сроки погашения задолженности, в результате чего в соответствии с п. 4.2. Общих условий и заявлением клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №.

Как следует из расчета задолженности за период пользования кредитом (л.д. 6-8) у заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 126 176,69 руб., состоящая из задолженности по основному долгу в размере 61 102,46 руб. и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 65 074,23 руб.

Ответчик с размером задолженности не согласился, указал, что согласно расчёту представленному банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 30 073 руб., в то время как начислению подлежало 97,91 руб.

Суд, проверив расчёт задолженности, представленный истцом, соглашается с доводами ответчика о неправильном начислении суммы процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 073 руб., и приходит к выводу, что сумма процентов за указанный период согласно приведённой ответчиком формуле составила 97,91 руб. Таким образом, исходя из предоставленных документов взысканию с ответчика ФИО1 подлежит сумма основного долга в размере 61 102,46 руб. и проценты 35 098,44 руб. 

Истец просит также взыскать с ответчика расходы по уплате по уплате госпошлины в сумме 3 723,53 руб.

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, в объёме 76,24 % от первоначально заявленной суммы суд, с учётом положений п. 6 ст. 52 Налогового кодекса Российской Федерации, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлине в сумме 2839 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № сумму задолженности по основному долгу в размере 61 102,46 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 35 098,44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2839 руб., всего на общую сумму 99 039,90 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья К.Ю. Амиев