Дело №2-1637/2024

УИД 74RS0010-01-2024-001594-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Карталы 20 декабря 2024 года 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Маняповой Т.В.,

при секретаре Досмановой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 197 375,31 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 147,51 рублей.

Требование обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 342 000 рублей под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по погашению кредита Заемщиком, образовалась задолженность по кредиту. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, истец полагает, что задолженность подлежит взысканию с наследников, фактически принявших наследство.

Определением Агаповского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, надлежащим образом извещена о слушании дела, представила квитанции о полном погашении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. 

В судебное заседание представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» не явился, надлежащим образом извещен о слушании дела. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.3 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему и вследствие причинения вреда другому лицу.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу ст. 432 ГК договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в Банк направлено заявление – оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты MasterCard Gold «Золотой ключ СУПЕР», посредствам акцепта указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 342 000 рублей, сроком на 60 месяцев (срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №, процентная ставка составляет - 17,882 % годовых, указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80 % и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если Заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие Льготного периода кредитования определяется Тарифами Банка (п. 4). Количество платежей: 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 8 669 рублей 52 копейки (п.6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора составляет 20 % годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). 

Подписывая Индивидуальные условия Договора потребительского кредита №, заемщик ФИО2 своей подписью подтвердил свое ознакомление и согласие со всеми условиями заключенного договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. 

Согласно расчета задолженности, выписки по лицевому счету сумма задолженности ФИО2 по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 197 375,31 рублей, из которых: просроченные проценты – 24 075,64, просроченная ссудная задолженность – 152 120,86, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 222,06 рублей, неустойка на остаток основного долга – 7 767,45 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 5 189,60 рублей.

Оснований сомневаться в правильности расчета нет. Приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Поскольку обязательство исполняется ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору Банк вправе требовать возврата долга, процентов, при этом поручитель несет солидарную ответственность перед Банком наравне с заемщиком либо его наследниками.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с требованиями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно справки нотариуса нотариального округа Кизильского муниципального района ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № (л.д. 75).

Согласно имеющимся в наследственном деле документам после смерти ФИО2 к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования обратилась супруга наследодателя - ФИО1 (л.д. 81-82).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону №, в соответствии с которыми, наследство состоит из: 

2/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 80,4 кв.м., этажность №;

? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 1117 кв.м., с кадастровым номером №, находящийся по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес>, земельный участок №

прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями. 

Согласно сведений содержащихся в наследственном деле кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> составляет 1 321 368,37 рублей, земельного участка по адресу: 

<

адрес> составляет 97 905,05 рублей, остаток денежных средств на счете №, открытом в ПАО Сбербанк на дату смерти ФИО2 составляет 2 824,99 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 932 689,75 рублей (2 824,99 + 880 912,24 + 48 952,52).

Из справки ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету № следует, что обязательства по кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 исполнены в полном объеме, в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере 197 400 рублей. 

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком исполнены в полном объеме, задолженность погашена. 

Поскольку истец в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на иске настаивал, суд принимает решение об отказе в удовлетворении исковых требований. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований истицу отказано, судебные расходы согласно ст. 98 ГПК РФ не возмещаются. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) к ФИО1 (...) о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 197 375,31 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 147,51 рублей,- отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: Маняпова Т.В. 

Мотивированное решение составлено 28 декабря 2024 года.