Дело № 2-2051/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 мая 2018 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Булатовой Э.А., 

при секретаре судебного заседания Зверевой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Редут» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... коп., расходов по оплате госпошлины в размере ... коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредитную карту № с суммой кредитного лимита в размере .... под 21% годовых, а заемщик обязался исполнять обязательства в соответствии с графиком платежей. Однако после выдаче кредитной карты ответчик свои обязательства не исполнял надлежащим образом, допуская неоднократные просрочки платежей. ДД.ММ.ГГГГ произошла переуступка прав требований с ПАО «Татфондбанк» в ООО «Служба взыскания «Редут». ДД.ММ.ГГГГ согласно договора цессии, произошла переуступка прав требований с ООО «Служба взыскания «Редут» в ООО «Редут». На настоящий момент ответчик свои обязательства не исполняет, что является существенным нарушением условий договора. Сумма задолженности ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ... коп., из который сумма основного долга ... коп., задолженность по уплате процентов в размере ... коп., сумма штрафных санкций в размере ...., которую истец просит взыскать с ответчика ФИО1

Представитель истца ООО «Редут» в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д.5).

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании из материалов дела установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредитную карту № с суммой кредитного лимита в размере ... руб. под 21% годовых, а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов (л.д.11-24).

Согласно п.3.11 и 5.2.3 стандартного договора об открытии счета, клиент обязуется обеспечить расходование денежных средств по счету в пределах платежного лимита и лимита по операциям (л.д.17-19). 

Пунктом 6.7.1 стандартного договора об открытии счета предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня следующего за датой представления кредита и по день возврата кредита в полном размере включительно (л.д. 20).

В соответствии с п.6.13 стандартного договора об открытии счета, банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме (л.д.21).

Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 21% годовых (л.д.11).

Как усматривается из расчета представленного истцом, сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 383руб. 06 коп., из который сумма основного долга ... коп., задолженность по уплате процентов в размере ... коп., сумма штрафных санкций в размере ... коп. (л.д.28-29).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ООО «Служба взыскания «Редут» заключен договор цессии, по которому ПАО «Татфондбанк» передал ООО «Служба взыскания «Редут» права требования к физическим и юридическим лицам, возникшие у Банка по кредитным договорам, а также другие права, в том числе права на начисление процентов, неустоек, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. ООО «Служба взыскания «Редут» принял указанные права требования от Банка на условиях и в порядке определенном в договоре цессии, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... коп., что подтверждается выпиской из Приложения к дополнительному соглашению к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Служба взыскания «Редут» и ООО «Редут» заключен договор уступки прав требования, по которому ООО «Служба взыскания «Редут» передал, а ООО «Редут» принял права требования по кредитным договорам в объеме и на условиях, которые существуют на дату перехода права, включая в соответствии с требованиями ст.384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору, а также права требования по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... коп., что подтверждается выпиской из приложения к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Исходя из положений ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статьей 388 ГК РФ установлено уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В пункте 1 статьи 166 ГК РФ определено, в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п.1 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В ст.168 ГК РФ, сформулировано, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В исполнение статьи 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В пункте 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъясняется о том, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 кредитный договор № условий о возможной уступке требований, вытекающих из данного кредитного договора, не содержит. Из текста договора также не следует, что ФИО1 выразила свое согласие на возможность такой уступки прав требований по договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Поскольку возможность передачи прав по кредитной сделке сторонами не оговаривалась, следует исходить из того, что такая договоренность не была достигнута.

Документы, подтверждающие наличие у ООО «Служба взыскания «Редут», ООО «Редут» лицензии на право осуществления банковской деятельности, суду представлены не были.

Таким образом, между сторонами кредитной сделки не было достигнуто соглашение о возможности уступки прав требования по договору, и обязательство было передано лицу без лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В пунктах 75 и 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 «О применении судами некоторых раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» особо оговаривается, что применительно к статьям 166 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды. Сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы, например, сделки о залоге или уступке требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (пункт 1 статьи 336, статья 383 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В данном конкретном случае юридическое значение имеет тот факт, что между сторонами была совершена уступка права требования именно по кредитному договору, а не в связи с иными основаниями. При таких обстоятельствах, из приведенных норм права следует, что сделка ничтожна и не породила никаких правовых последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью. На основании указанного ничтожными также являются и все последующие переуступки прав требований по договору.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что уступка прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была совершена в нарушение закона, без согласия клиента-потребителя, а потому является ничтожной, следовательно, исковые требования ООО «Редут» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат. В иске необходимо отказать. 

Доводы ответчика о пропуске банком срока исковой давности для защиты нарушенного права, суд отклоняет, так как они не основаны на фактических обстоятельствах дела.

Согласно ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Обращение в суд истца последовало в пределах срока исковой давности, который исчисляется с момента, когда истцу стало известно о нарушении своего права, т.е. с даты последнего внесенного ответчиком платежа в октябре 2015 года.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 12, 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 383руб. 06 коп., расходов по госпошлине в сумме 32 551 руб. 49 коп., отказать.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ 08.05.2018.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья