№ 2-648/2019

УИД 35RS0009-01-2019-000684-41

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2019 года г. Вологда

Вологодский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Скороходовой А.А.,

при секретаре Колосовой Т.О.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней К.С.Л., о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала обратилось в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя требования тем, что 25.08.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 заключено соглашение № о кредитовании. Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». В соответствии с условиями соглашения банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 500000 руб. под 16,25% годовых на срок до 25.08.2021, а заемщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить на них проценты в соответствии с условиями соглашения. Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, кредит в сумме 500000 руб. был перечислен на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 25.08.2016. Обязанность по возврату кредита заемщиком не исполнена. Задолженность по соглашению по состоянию на 06.03.2019 составляет 312429,76 руб., в том числе 306289,96 руб. – основной долг, 6139,80 руб. – проценты за пользование кредитом. 29.01.2019 ФИО4 умер. Учитывая, что на момент смерти заемщика обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены, а сведений о наследниках после смерти ФИО4 у истца не имеется, банком заявляются требования к наследственному имуществу в порядке ч.3 ст.1175 ГК РФ. Просит взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с наследственного имущества после смерти ФИО4 задолженность по соглашению № от 25.08.2016 в размере 312 429,76 руб., в том числе 306289,96 руб. – основной долг, 6139,80 руб. – проценты за пользование кредитом, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6324,29 руб. 

Определением суда от 17.09.2019 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2

Определением суда от 03.10.2019 к участию в деле в качестве соответчика привлечено акционерное общество страховая компания «РСХБ-Страхованик» (далее АО СК «РСХБ-Страхование». 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Соответчик АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил отзыв, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п.6 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 заключено соглашение № от 25.08.2016 путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под 16,25 % годовых на срок до 25.08.2021.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, датой платежа является 20 число каждого месяца.

В соответствии с условиями соглашения Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита и перечислил 25.08.2016 на счет №, открытый в АО Россельхозбанк» на имя ФИО4, денежные средства в сумме 500 000 руб., банковский ордер №.

В судебном заседании установлено и обратного суду не представлено, что ФИО4 свои обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

Согласно расчету истца по состоянию на 06.03.2019 сумма задолженности по соглашению составляет 312 429,76 руб., в том числе 306 289,96 руб. – основной долг, 6 139,80 руб. – проценты за пользование кредитом.

Из записи акта о смерти № от 07.02.2019 следует, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ в д. 

<

адрес> по причине токсического действия этанола, случайное отравление и воздействие алкоголем. 

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из копии наследственного дела, открытого нотариусом ФИО6 к имуществу ФИО4 следует, что 23.07.2019 к нотариусу обратилась ФИО1, действующая от себя и от имени несовершеннолетней дочери К.С.Л., с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4, наследники ФИО7, ФИО8, ФИО9 представили заявления об отказе от наследства. 

Наследственное имущество ФИО4 состоит из 1/89 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № площадью 4329000 кв.м., автомобиля ***, земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, ФИО10 с/с, д. Остюнино, жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, право собственности ФИО4 на которые, подтверждено имеющимися в материалах наследственного дела документами.

Согласно справочной информации, содержащейся на официальном сайте Росреестра, по состоянию на 26.07.2019 кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляла 89 875 руб., жилого дома с кадастровым номером № – 276 649,11 руб., земельного участка с кадастровым номером № – 8 7142 77 руб., согласно отчету об оценке № от 10.07.2019 рыночная стоимость автомобиля ***, на 29.01.2019 составляла 593 000 руб.

Таким образом, установлено, что ФИО1, К.С.Л. в лице законного представителя, приняли наследство после смерти ФИО4, стоимость наследственного имущества превышает размер заявленной задолженности по кредитному договору, в связи с чем суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом не принимаются доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору № должна быть погашена за счет страхового возмещения, по следующим основаниям.

Действительно, одновременно с заключением кредитного договора 25.08.2016 ФИО4 был присоединен к Договору коллективного страхования № от 26.12.2014, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и АО «РСХБ-Страхование» на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, и застрахован по риску "смерть в результате несчастного случая и болезни", в пределах страховой суммы, равной сумме полученного кредита, увеличенной на 10%; выгодоприобретателем является банк.

В силу ст. 934 ГК РФ страховщик при наступлении страхового случая обязан выплатить страховую сумму лицу, в пользу которого заключен договор личного страхования (выгодоприобретателю).

Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель), если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение, обязан уведомить страховщика о наступлении смерти застрахованного лица.

Из сообщения АО СК «РСХБ-Страхование» следует, что АО "Россельхозбанк" обратилось в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица ФИО4, АО СК «РСХБ-Страхование» отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что согласно медицинскому свидетельству о смерти № от 30.01.2019, выданному БУЗ ВО «Бюро судебно-медицинской экспертизы», смерть ФИО4 наступила в результате несчастного случая – токсического действия этанола, случайного отравления и воздействия алкоголем.

Согласно п.3.11.1.2 договора страхования страховщик не осуществляет выплату по событиям, произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло употребление застрахованным лицом алкогольсодержащих веществ.

Страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим по причине, связанной с несчастным случае и/или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих и/или наркотических веществ или медицинских препаратов, не прописанных квалифицированным врачом (п. 2 раздела "Исключения" Программы страхования N 1).

Для возникновения у страховщика обязанности произвести выплату страхового возмещения, необходимо доказать, что смерть застрахованного лица является страховым случаем.

В силу ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания этих обстоятельств лежит на выгодоприобретателе, либо на иных лицах, имеющих законный интерес, в частности, на самом застрахованном лице, или его наследниках, так как в случае предъявления к ним требований кредиторов застрахованного лица, они вправе представлять доказательства, подтверждающие наличие предусмотренных законом и договором страхования оснований для возложения ответственности по обязательствам застрахованного лица на страховую компанию.

Таким образом, основании для взыскания страхового возмещения с АО СК «РСХБ – Страхование» не имеется.

Само по себе неполучение ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней К.С.Л. правоустанавливающих документов на наследственное имущество не свидетельствует об отказе ее от наследства и о наличии оснований для перехода права собственности на это имущество другим наследникам. 

С учетом изложенного ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней К.С.Л., как наследники, фактически принявшие наследство ФИО4, независимо от времени и способа его принятия считаются собственниками наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

При указанных обстоятельствах взысканию с ответчика в порядке возврата подлежит сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 6 324,29 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней К.С.Л., в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 312 429 (триста двенадцать тысяч четыреста двадцать девять) руб. 76 коп., в том числе 306289 (триста шесть тысяч двести восемьдесят девять) руб. 96 коп. – основной долг, 6139 (шесть тысяч сто тридцать девять) руб. 80 коп. – проценты за пользование кредитом, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в порядке возврата в размере 6324 (шесть тысяч триста двадцать четыре) руб. 29 коп.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись). Копия верна

Судья А.А. Скороходова

Мотивированное решение изготовлено 15.112019