Дело №2-699\17

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

21 ноября 2017г. п. Кавказский, КЧР. 

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Урусова М.А., 

при секретаре судебного заседания - Текеевой М.Н., 

с участием:

ответчиков – ФИО1, ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО4, ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с иском, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО4, ФИО1, ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору № от дата г. в размере 319 622,63руб., и расторгнуть данный договор с дата г. 

Представитель истца просил суд рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик ФИО4, будучи надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила. Гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО4 и представителя истца на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 фактические обстоятельства, указанные в исковом заявлении, не оспаривали; разрешение иска оставили на усмотрение суда. 

Выслушав явившихся участников процесса, изучив доводы искового заявления, и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

дата г. между ОАО «Россельхозбанк» (Кредитор), ФИО4 и ФИО1 (Заемщики) заключен кредитный договор № (Кредитный договор). 

Согласно пунктам 1.1, 1.2, 1.3 Кредитного договора, ОАО «Россельхозбанк» предоставляет Заемщикам кредит в размере 700 000 руб., а Заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по процентной ставке 16,25% годовых.

Пунктами 1.4, 1.5 Кредитного договора предусмотрено, что кредит должен быть предоставлен до дата г., окончательный срок возврата кредита – дата .

В соответствии с пунктами 3.1, 4.2.1, 4.2.2, 4.4. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов в соответствии с графиком погашения кредита не позднее 10 числа следующего календарного месяца, датой возврата кредита является дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

Сторонами согласован и подписан график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в соответствии с которыми погашение кредита производится периодическими платежами ежемесячно 10,11, 12 или 13 числа каждого месяца в размере 11 666,67 рублей, выплата процентов – в таком же порядке. Датой окончательного срок возврата кредита установлено дата г.

дата Кредитор выдал Заемщикам сумму кредита в размере 700 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №.

Заемщики свои обязательства по выплате кредита и процентов по нему надлежащим образом не выполнили, в связи с чем на дата по Кредитному договору образовалась задолженность в размере 319 622,63руб., в том числе по срочному основному долгу - в размере 46 666,62руб., по основному долгу – в размере 160 573,12руб., и по просроченным процентам за пользование кредитом - в размере 112 382,89руб., что подтверждается расчетом задолженности и выписками с лицевых счетов Заемщиков. 

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представлено. У суда не имеется оснований полагать представленный истцом расчет недостоверным.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Таким образом, исковые требования о взыскании образовавшейся кредитной задолженности подлежат удовлетворению.

Обсуждая требование истца о расторжении Кредитного договора, суд исходит из следующего.

дата г. Кредитор направил Заемщикам требование о досрочном возврате задолженности с указанием на намерение расторгнуть Кредитный договор. 

Согласно пункту 7.1 Кредитного договора, он действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Для банка этот ущерб определяется увеличением убытков, которые складываются из сумм неуплаченных в срок платежей.

Исходя из ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В срок, указанный в уведомлении от дата г. №, Заемщики требования Кредитора не исполнили, письменного ответа банку не дали. Исходя из указанных обстоятельств дела, суд полагает, что истцом соблюден досудебный порядок расторжения Кредитного договора, предусмотренный ст.452 ГК РФ.

Принимая во внимание установленную задолженность и нарушение своих обязательств по Кредитному договору ответчиком, характера и существа взаимных обязательств, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий Кредитного договора Заемщиками, приведшими к убыткам банка, и необходимости удовлетворения искового требования о расторжении договора.

В то же время суд не соглашается с требованием истца о полном солидарном взыскании с ответчиков всей суммы кредитной задолженности. 

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору дата г. ОАО «Россельхозбанк», ФИО2 и ФИО3 (Поручители) заключили договора поручительства соответственно №№ и №, согласно условиям которых они обязались солидарно с Заемщиком отвечать по его обязательствам перед Кредитором по Кредитному договору.

Согласно пункту 4 статьи 367 ГК РФ (в редакции закона, действовавшей на момент заключения договоров поручительства) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Аналогичные положения содержатся в п.6 ст.367 ГК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.2015 №42-ФЗ, действующей с 01.06.2015г.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Из вышеуказанных договоров поручительства следует, что срок действия поручительства сторонами сделки определен не был.

Согласно п.2.4 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

Из пункта 4.2 договоров поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 договора поручительства.

Данные положения договоров также указывают на то, что срок поручительства в них не установлен.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется погашать кредит равными долями в соответствии с графиками погашения кредита один раз в полугодие, а проценты за пользование кредитом - ежемесячно. Следовательно, Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

Как указано в п.3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Учитывая, что кредитное обязательство подлежало исполнению по частям, срок действия поручительства должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Договора поручительства, согласно которым Поручители обязались отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, содержат условие об объеме ответственности поручителя, но не о сроке поручительства.

Учитывая, что поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части. 

С рассматриваемым иском истец обратился в суд дата . Из предоставленного истцом расчета задолженности Заемщиков следует, что задолженность по ежемесячным платежам по основному долгу и по процентным платежам возникла с дата г.

Таким образом, действие договоров поручительства в части возврата денежных средств за период с дата г. по дата г. прекратилось, в силу чего задолженность по Кредитному договору подлежит взысканию солидарно с Заемщиков и Поручителей за годичный период, предшествующий подаче иска Банком. 

Периодические ежемесячные платежи в размере 11 666,67 рублей по погашению основного долга, приходящиеся на 10.10.2016г. – 10.08.2017г., произведены не были; остальная сумма задолженности по выплате основного долга образовалась за пределами вышеуказанного годичного срока. Следовательно, Заемщик и Поручители солидарно отвечают перед Банком по выплате именно этих периодических платежей, а также по выплате ежемесячных процентов с этих сумм до дня расторжения договора, т.е. до дата г. 

Данная сумма, исходя из процентной ставки в 16,25%, составляет 136 992,46руб.:

(11 666,67руб.:365дней:100%х16,25%х27дней+11 666,67руб.)+

(23 333,34руб.:365дней:100%х16,25%х31день+11 666,67руб.)+

(35 000,01руб.:365дней:100%х16,25%х32дня+11 666,67руб.)+

(46 666,68руб.:365дней:100%х16,25%х29дней+11 666,67руб.)+

(58 333,35руб.:365дней:100%х16,25%х35день+11 666,67руб.)+

(70 000,02руб.:365дней:100%х16,25%х24дней+11 666,67руб.)+

(81 666,69руб.:365дней:100%х16,25%х31день+11 666,67руб.)+

(93 333,36руб.:365дней:100%х16,25%х30дней+11 666,67руб.)+

(105 000,03руб.:365дней:100%х16,25%х34дня+11 666,67руб.)+ 

(116 666,70руб.:365дней:100%х16,25%х27дней+11 666,67руб.)+

(128 333,37руб.:365дней:100%х16,25%х31день+11 666,67руб.).

Остальная сумма кредитной задолженности в размере 182 630,17руб. подлежит взысканию с Заемщиков. 

Относительно распределения судебных расходов суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из разъяснений, содержащихся в абз.2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела" следует, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, в силу требований ст.98 ГПК РФ, учитывая вышеуказанные руководящие разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, взысканию со всех ответчиков в солидарном порядке подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 741,46руб., а с Заемщиков – в размере 3 654,77руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО4, ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Кредитный договор между открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк», ФИО4 и ФИО1 № от дата г. расторгнуть с дата г.

Взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от дата г. в размере 182 630 рублей 17 копеек, в том числе:

- срочный основной долг и задолженность по основному долгу в размере 78 906 рублей 37 копеек;

- просроченные проценты за пользование кредитом в размере 103 723 рублей 80 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от дата г. в размере 136 992 рублей 46 копеек, в том числе:

- срочный основной долг и задолженность по основному долгу в размере 128 333 рублей 37 копеек;

- просроченные проценты за пользование кредитом в размере 8 659 рублей 09 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 654 рублей 77 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 741 рублей 46 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в Апелляционную коллегию по гражданским делам Верховного суда КЧР через Прикубанский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательном виде.

Мотивированное решение в окончательном виде принято 27 ноября 2017г. 

Председательствующий Урусов М.А.