Дело № 2-2279/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2018 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Щеглакова Г.Г. при секретаре судебного заседания Киштеевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора В обоснование заявленных требований указав, что между истцом и КБ «Русский славянский банк» (АО) (Банк РСБ 24) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. После отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является, на основании решения Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-244375/15, конкурсным управляющим Коммерческим банком «Русский славянский банк» (АО) (Банк РСБ 24).

Изначально она своевременно погашала ежемесячные платежи по заключенному договору, однако, в связи с тяжелым материальным положением у истца возникли материальные трудности, возникновением которых она не могла предвидеть при заключении договора. У истца отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности по кредитному договору. При заключении договора, истец рассчитывала, что будет осуществлять платежи при прежнем или более высоком уровне доходов. 

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и КБ «Русский славянский банк» (АО).

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 26), представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.(л.д. 5)

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 51). Представили письменные возражения на исковое заявление. (л.д. 53-54) Согласно возражению с исковыми требованиями не согласился. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк РСБ 24 (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 106 735,61 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 30,9% годовых и суммой погашения по 2 885 рублей ежемесячно (аннуитетный платеж). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Законных оснований для признания недействительными кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется. В качестве единственного основания для досрочного расторжения кредитного договора ФИО1 указывает свое тяжелое материальное положение и возникшие материальные трудности, которые не позволяют ей выплатить задолженность в полном объеме. Указанное обстоятельство не может быть рассмотрено в качестве основания для досрочного расторжения кредитного договора, поскольку при его заключении истец не могла знать о бремени несения ею риска ухудшения своего финансового положения, который возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, учитывая, что исходя из существа кредитного договора все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, в том числе риск изменения материального положения и не возможности исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита, заемщик принимает на себя. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имеется задолженность перед банком в размере 190 090,70 рублей. Просит отказать в заявленных требованиях в полном объеме. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями ст. ст. 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии, с которым Истцу был выдан потребительский кредит в размере 106 735,61 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под 30,9 % годовых. (л.д. 39-42).

Тем самым банк своевременно, в полном объеме выполнил обязательства в соответствии с действующим законодательством и согласно Условиям договора, заключенного с истцом.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, графиком платежей и Тарифами. (л.д. 40).

Факт заключения кредитного договора, получения условий кредитования, стороны не оспорили.

Суд приходит к выводу, что между сторонами в установленной форме ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, который согласован и подписан сторонами. 

Из материалов дела усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик имеет задолженность по названному кредитному договору в размере 190 090,70 рублей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Из письменных пояснений истца, следует, что в связи с тяжелым материальным положением возникли материальные трудности, возникновения которых она не могла предвидеть при заключении договора, в настоящее время объективная возможность производить оплату задолженности по вышеуказанному договору займа, в связи, с чем просит расторгнуть кредитный договор. 

Наличие указанных обстоятельств, по мнению истца, является безусловным основанием для расторжения кредитного договора.

Обсуждая доводы иска, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В ст. 421 ГК РФ закреплен один из основных принципов гражданско-правовых отношений - принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданского кодекса Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Указанный принцип означает, что стороны самостоятельно определяют, с кем и на каких условиях заключать договоры.

В силу положений пунктом 1, 2, 4 ст. 451 ГК РФ следует, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях. 

Согласно требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений на эти требования.

Судом установлено, что 06.02.2018 года ФИО1 направила в БАНК РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» уведомление о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств (л.д. 18).

Из ответа банка на вышеуказанное уведомление следует, что из условий кредитного договора, а также обращения следует, что существенных нарушений со стороны банка не было, существенных изменений обстоятельств заявителем в обращении не указывается. Соответственно договор не расторгнут, в настоящее время проценты начисляются ежедневно на фактический остаток задолженности по кредиту и в случае неоплаты задолженности по графику, Банк продолжает начислять проценты на неоплаченную часть основного долга. Условия по кредитному договору не меняются. (л.д. 21-22)

Между тем, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, истцом не приведено каких-либо доказательств, позволяющих суду придти к выводу о наличии обстоятельств для расторжения кредитного договора и/или изменений его условий. Применительно к доводам иска, каких-либо безусловных достаточных доказательств наличия таких обстоятельств, которые в силу приведенных норм закона могут быть приняты судом во внимание для расторжения спорного договора, суду сторонами не представлено, суд таких оснований не находит. 

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку РСБ 24 (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Щеглаков Г.Г.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 июля 2018 года.