36RS0001-01-2019-000085-06

Дело № 2-496/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Воронеж 06 июня 2019 года 

Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Золотых Е.Н.,

при секретаре Елчиной Т.В., 

при участии представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО3 к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к Банк ВТБ (ПАО) с исковым заявлением о взыскании списанных денежных средств в размере 57614 рублей, взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, неустойки в размере 57614 рублей, штрафа за неисполнение требования потребителя, мотивируя свои требования тем, что является держателем банковской карты Банк ВТБ (ПАО). 17.02.2017 года приобретал авиабилеты на интернет сайте «FlightAviaTikets», произведя с помощью банковской каты оплату в размере 28807,00 рублей, однако спустя несколько минут произошло повторное списание денежных средств в размере 28807,00 рублей. Авиабилеты истцом не были получены. На обращения истца к ответчику с требованием о возврате списанных денежных средств, истец ответил отказом, сославшись на законное выполнение распоряжения истца на списание денежных средств. 

В судебное заседание истец не явился, просил суд рассматривать дело в его отсутствие. Представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании представила отзыв и пояснения, исковые требования не признала и пояснила, что операции по списанию денежных средств с банковского счета истца были совершены по воле истца в строгом соответствии с договорными обязательствами и действующим законодательством денежные средства поступили получателю.

Выслушав пояснения истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Ответчик является правопреемником по всем правам и обязанностям Банка ВТБ24 (ПАО) (лд.50, 56-57). 

09.07.2015г. на основании заявления ФИО3 от 09.07.2015г., в порядке ст. 428 ГК РФ между ВТБ 24 (ПАО) (далее - «Банк») и истцом заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц ВТБ 24 (ПАО) (далее - «Договор комплексного служивания»), путем присоединения истца к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «Телебанк», Правилам совершения операций по банковским счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО) (л.д.72-73).

Согласно заявления от 09.07.2015г., подписанного ФИО3 собственноручно, он ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора комплексного обслуживания, все положения Правил, Тарифов разъяснены ему в полном объеме.

Истцу в Банке открыт мастер-счет № ....., предоставлен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию, обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «Телебанк». Согласно заявления от 09.07.2015г. ФИО3 определил направлять SMS-коды, пароль на его телефон: № ..... (л.д. 112).

16.07.2015г на основании Заявления ФИО3 от 16.07.2015г. между ВТБ 24 (ПАО) Истцом заключен Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24. Указанный договор заключен в порядке ст. 482 ГК РФ и состоит из Анкеты-Заявления рента от 11.07.2015г., Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) Тарифов на услуги, представляемые ВТБ 24 (ПАО). 

16.07.2015г. Истцу Банком выдана расчетная карта ......... (далее-«банковская карта») к мастер-счету № ..... (л.д. 74).

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В силу п. 3 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон №161-ФЗ) перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Согласно положениям ст. 8 Закона N 161-ФЗ распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами федеральных органов исполнительной власти и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств (пЛ).

При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации (п. 4).

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу Денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту Уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

В соответствии с п. 2.1 главы 2 Положения Банка России "О правилах осуществления Перевода денежных средств" N 383-П от 19.07.2012 (далее - «Положение №383-П») процедуры приема к исполнению распоряжений включают: удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); контроль целостности распоряжений; структурный контроль распоряжений; контроль значений реквизитов распоряжений; контроль достаточности денежных средств.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами становлен положением ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об У нациях,- совершаемых с использованием платежных карт» (далее - «Положение № 266-П»).

В силу п. п. 1.4. 1.5. 2.10 Положения № 266-П банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Согласно части 10 статьи 7 Закон № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

В силу части 15 статьи 7 Закон № 161-ФЗ, перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2.3 Положения N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом.

Часть 9 статьи 8 Закона N 161-ФЗ закрепляет право клиента отозвать свое распоряжение о переводе денежных средств до наступления безотзывности перевода в порядке, установленном законодательством и договором с оператором электронных денежных средств. Аналогичное правило содержится в Положении о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденном Банком России 19.06.2012 N 383-П, согласно пункту 2.14 которого отзыв распоряжения клиента осуществляется до наступления безотзывности перевода Денежных средств, отзыв распоряжения, переданного с использованием электронного средства ялатежа, осуществляется клиентом посредством отмены операции с использованием ЭДектронного средства платежа.

Понятие безотзывности перевода денежных средств дано в пункте 14 статьи 3 Закона N 161-ФЗ согласно которой безотзывность перевода денежных средств - это характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно части 7 статьи 5 Закона N 161-ФЗ если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных наступает либо с момента списания денежных средств с банковского счета плательшика, либо с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств одновременного принятия распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств (части 10, 15статьи 7 Закона N 161-ФЗ).

При этом в силу п. 1.25 Положения, Банки не вправе вмешиваться в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

В соответствии с условиями Договора о предоставлении и использовании банковских карт Банк вправе списывать денежные средства со Счета клиента на основании распоряжения Клиента в сумме операций, совершенных с использованием Карт. При этом операция может быть совершена Держателем лично в случае предъявления им карты в ТСП, ПВН, банкомате, а также при обращении Держателя карты в ТСП по почте, телефону или сети Интернет, либо при использовании Каналов доступа. (3.10.1.1., 4.9 Правил предоставления и использования банковских карт).

Согласно п. 4.13 указанных Правил предоставления и использования банковских карт подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов карты (в том числе таких, как: номер и срок действия карты, коды ......... и/или логин и пароль .........) являются для Банка распоряжением Клиента списать сумму операции со Счета (л.д.126 оборот).

Согласно п. 6 Приложения 1 Правил предоставления и использования банковских карт датой совершения операции является дата и время получения Банком Документа и/или дата и время проведения авторизированного запроса для совершения Операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), получения наличных и получения на него подтверждения от Банка. Дата совершения Операции может отличаться от Даты списания средств с Мастер-счета. (3.10.5 Правил предоставления и использования банковских карт).

При этом необходимо учитывать, что Банк несет ответственность лишь за проведение Вычетов по Операциям, Авторизация которых была осуществлена после уведомления Банка, свершенным третьими лицами, с момента уведомления Банка в соответствии с пунктом 7.1.6. (п. 9.1 Правил).

Согласно п. 9.3 упомянутых выше Правил Клиент несет ответственность за совершение Операций, включая Опциональные и Дополнительные карты, в следующем случае: при совершении Операций, как подтвержденных подписью или ПИНом держателя, так и связанных с заказом товаров (работ, услуг) по почте, телефону или через сеть Интернет (в том числе в случае проведения Операций без 3D-Secure вследствие неподключения Клиентом данной услуги согласно П1.13 Правил);

17.12.2017г. ФИО3 дважды (в 22 ч. 54 мин и 22 ч. 55 мин.) совершил операции по перечислению денежных суммы по 28 807 руб. в качестве оплаты товаров и услуг, что подтверждается выпиской по карте, а также выпиской по счету. Операции совершены с использованием банковской карты с применением технологии .......... 

Первый входящий разговор истца с оператором горячей линии Банка по поводу указанных операций состоялся 17.12.2017г. в период с 23:23:48 по 23:29:19, второй входящий разговор состоялся 18.12.2017г. в период с 00:28:16 по 00:42:52 (аудиозапись, конверт л.д. 102).

18.12.2017г. в 00:42:19 по распоряжению Клиента банковская карта была заблокирована. Таким образом, Клиент обратился в Банк для блокировки банковской карты уже после совершения спорных операций.

18.01.2018г. ФИО3 обратился в Банк с заявлением о спорной транзакции. По информации, представленной банком-эквайером (АО КБ «МОДУЛЬБАНК») нарушений при осуществлении операций не имелось.

Из анализа спорных операций следует, что указанные выше суммы были перечислены Клиентом на интернет-сайте торгово-сервисной точки, обслуживаемой сторонним банком АО КБ «МОДУЛЬБАНК». Согласно логам авторизационных запросов и логам транзакций, полученным из международной платежной системы ......... по банковской карте, Клиент совершал спорные операции на торговой точке 

<

адрес> с использованием кодов авторизации № ..... для операции, совершенной в 22:54 и № ....., для операции, совершенной в 22:54 (л.д. 101, 110).

АО КБ «МОДУЛЬБАНК» представлены документы, подтверждающие проведение 17.12.2017 в 22:54 и в 22:54 транзакций на спорные суммы с использованием указанных выше кодов авторизации на счета № ..... и № ..... получателя: индивидуального предпринимателя ФИО, ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживающего 

<

адрес> (л.д. 105, 111, 180).

13.04.2018 года ответчик предоставил вышеуказанную информацию истцу, за исключением детальной информации об ФИО так как данное лицо не является клиентом ответчика (л.д. 16-21, 105) по заявлению истца о спорной транзакции от 15.03.2018 года (л.д. 45-46).

Истец вправе обратиться с требованием о возврате денежных средств к получателю. 

Достоверных и убедительных доказательств, подтверждающих, что перечисление денежных средств с банковского счета истца было произведено в результате неправомерных действий ответчика, истцом суду не представлено и в ходе судебного разбирательства по делу не добыто.

Доказательств недостаточности информирования истца о предоставляемой услуги ответчиком в суде не представлено. 

В силу п. 5 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

При таких обстоятельствах, правовых оснований для взыскания с ответчика денежных средств в размере 57614 рублей не имеется, поскольку в ходе рассмотрения дела факта нарушения ответчиком прав истца как потребителя услуг, предоставляемых ответчиком не установлено.

В связи с тем, что требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа производны от первоначальных требований, учитывая, что права истца как потребителя нарушены не были, то в их удовлетворении надлежит также отказать. 

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и соответствии с требованиями ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отказать. 

Решение может быть обжаловано, в Воронежский областной суд через районный суд в апелляционном порядке в месячный срок.

Председательствующий Е.Н. Золотых

Решение суда в окончательной форме принято 11.06.2019 года