Дело № 2-236/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2019 года город Чита

Ингодинский районный суд г. Читы в составе:

председательствующего: судьи Порошиной Е.В., 

при секретаре Тангатовой Б.Ц.,

истицы ФИО1

представителя истицы ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Росгосстрах» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

установил:

Истица обратилась в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что 14.08.2018г. между нею и ПАО «Бинбанк» был заключен кредитный договор на сумму 199501,25 руб. по ставке 11,99% годовых. Банком был предоставлен договор страхования (страховой полис) по программе страхования «Максимум» (договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж и добровольного медицинского страхования), согласно которому стоимость оплаты страховой премии составила 39501,26 руб., из которых 37526,19 руб. премия по страхованию выезжающих за рубеж, 395,01 руб. –премия по добровольному медицинскому страхованию, 1580,05 руб. страховая премия по страхованию от несчастных случаев. Данная сумма была переведена по заявлению в пользу ПАО «Бинбанк», выступающего в качестве представителя ПАО «Росгосстрах». 14.08.2018г. истцом было подано заявление в ПАО СК «Росгосстрах» о расторжении договора страхования, ПАО СК «Росгосстрах» вернуло премию по добровольному медицинскому страхованию 395,01 руб., страховую премию по страхованию от несчастных случаев 1580,095 руб., однако премию по страхованию выезжающих за рубеж 37526,19 руб., возвращать отказалось. Согласно п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015г., истец обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от участия в программе страхования и о возврате платы за участие в указанной программе, в возвращении премии было отказано. Просила договор страхования между ФИО3 и ПАО «Росгосстрах» расторгнуть, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 37526,19 руб. страховую премию, неустойку 37526,19 руб., компенсацию морального вреда 50000 руб., штраф, судебные расходы 3500 руб. 

В судебном заседании истица ФИО1 исковые требования поддержала.

Представитель истицы ФИО4. исковые требования поддержал.

Ответчик ПАО «Росгосстрах», надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, в представленном отзыве возражал против требований заявления.

Третье лицо на стороне ответчика ПАО «Бинбанк», надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и сроке действия договора.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Как установлено судом, 14 августа 2018г. ПАО «Бинбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 199501,25 руб. на срок 36 месяцев. 

В этот же день ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключили договор страхования, по которому истцом выплачена страховая премия (взнос) в размере 39501,25 руб., при этом в полисе страхования указано, что договор заключен по программе страхования «Максимум» (договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж и добровольного медицинского страхования). В полисе указано, что страховая премия составляет 39501,25 руб., включая премии: по страхованию выезжающих за рубеж 37526,19 руб., премию по добровольному медицинскому страхованию 396,01 руб. и страховая премия по страхованию от несчастных случаев 1580, 05 руб. 

В полисе страхования определен порядок уплаты премии: премию в размере 14364,09 руб. по рискам, обозначенным в п.п. 1.1. -1.2. м п. 2.1. (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 ил 2 группы в результате несчастного случая или болезни, по страхованию выезжающих за рубеж), страхователь обязан оплатить единовременно в полном объеме в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования.

Заключение договора страхования не являлось условием кредитного договора, страхование было осуществлено истицей добровольно.

Как следует из заявления на страхование от 14.08.2018г., написанного ФИО1, ей известно и она согласна, что при ее досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа от договора страхования в части страхования от несчастных случаев и телемедицины, уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с выпиской из лицевого счета ФИО1 в ПАО «Бинбанк», 14.08.2018г. банком была перечислена страховой компании страховая премия 39501, 25 руб. (списана со счета) 

14.08.2018г. ФИО1 обратилась в ПАО «Росгосстрах» с заявлением о расторжении договора страхования, возвращении ей денежных средств.

Денежные средства 395,01 руб. –страховая премия по добровольному медицинскому страхованию и 1580,05 руб.- страховая премия по страхованию от несчастных случаев, были возвращены истице.

Согласно п. 5.4 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 174, срок действия договора страхования устанавливается по соглашению сторон в каждом конкретном случае. Если иное не предусмотрено договором страхования, договор вступает в силу по времени места выдачи договора с 00 час. 00 мин. дня указанного в страховом полисе, как день начала срока действия договора страхования, но в любом случае, только после уплаты страхователем страховой премии и заканчивается по времени места выдачи договора в 23 час. 59 мин. дня, указанного в страхом полисе как день окончания срока действия договора страхования.

В соответствии п. 7.2.2. данных Правил? после начала срока страхования по всем рискам, кроме риска «Отмена поездки», уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением отказа консульских служб в выдаче визы либо несвоевременной выдаче консульской службой въездной визы при наличии подтверждающих документов, а также случаях, предусмотренных действующим законодательством. 

Согласно Программы комбинированного добровольного медицинского страхования, страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж «Защита кредита Максимум», действие договора страхования прекращается в том числе в случаях: досрочного отказа страхователя от договора страхования. При этом уплаченная страховщику премия не подлежит возврату. По страхованию граждан, выезжающих за рубеж, возврат страховой премии не производится. Договор страхования прекращает свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от него. 

В соответствии 1 Указания Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования ( в редакции на дату заключения договора страхования) При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 4 Указания, требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;

осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

Таким образом, из совокупности исследованных доказательств установлено, что с момента поступления от ФИО1 заявления в страховую компанию ответчика о расторжении договора страхования, договор страхования был прекращен (расторгнут), при этом в соответствии с условиями договора страхования и программы страхования, страховая премия по страхованию выезжающих за рубеж не возвращается, что не противоречит Указанию Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требования о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, и производных от основных требований –взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, у суда оснований не имеется, они подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-198ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Росгосстрах» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Ингодинский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Порошина Е.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 февраля 2019 г.

Решение в законную силу не вступило.

Подлинник решения находится в гражданском деле№2-236/2019