Дело № 2-1049/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2019 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.,

при секретаре Алферьевой А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что 17 декабря 2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой 0,0614% в день. Банк выполнил условия кредитного договора и в полном объеме предоставил заемщику денежные средства. В соответствии условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе, по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, не погашает сумму основного долга и не уплачивает проценты, в связи с чем ему была направлена досудебная претензия о необходимости возврата суммы задолженности, которая осталась без исполнения. По состоянию на 26 июня 2018 года задолженность по договору составляет 1290041,83 руб.: основной долг 60867,05 руб., проценты 92796,28 руб., штрафные санкции 1136378,50 руб. Со ссылкой на ст.ст. 309-310, 330, 810, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 174453,63 руб., в т.ч. основной долг 60867,05 руб., проценты 92796,28 руб., штрафные санкции 20790,30 руб. (уменьшены по инициативе истца), судебные расходы по оплате госпошлины 4689,07 руб.

В процессе рассмотрения дела истец требования уточнил (увеличил), просил взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 29 апреля 2019 года в сумме 227 817,13 руб., в том числе основной долг 60867,08 руб., проценты 118956,95 руб., штрафные санкции 47 993,10 руб. (рассчитаны по двойной ставке рефинансирования).

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, просила рассматривать дело в ее отсутствие, о чем в деле имеется заявление.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании иск не признал, просил суд снизить штрафные санкции на основании ст. 333 ГК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 17 декабря 2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на срок 60 месяцев.

В соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и на основании заявления заемщика, на имя ФИО1 выпущена кредитная карта.

Ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования составляет 0,0614% в день, в случае, если денежные средства с карты клиент снимет наличными или переводит их на счет до востребования или иной любой счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процентов составляет 0,14% в день.

Размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно – 2%; погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе, по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, начисляется неустойка 2% от суммы просроченный задолженности в день.

Согласно выписке по счету, сумма кредита получена заемщиком 17 декабря 2013 года (списана со счета).

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12 августа 2015 года № ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года № А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», определением Арбитражного суда г. Москвы от 27 октября 2016 года конкурсное производство продлено. В настоящее время конкурсное производство не окончено.

Заемщик не исполняет свои обязательства по договору по уплате основного долга и процентов, допустил образование просроченной задолженности. Данное обстоятельство подтверждено выпиской по счету.

Агентство по страхованию вкладов в апреле 2018 года направило заемщику по адресу регистрации уведомление о погашении суммы кредита с указанием реквизитов для безналичного погашения задолженности, которое осталось без исполнения. Факт направления требования подтвержден списком отправлений, из которого следует, что отправление получено почтой 26 апреля 2018 года.

Истец обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика долга по кредитному договору. Выданный судебный приказ № 2-3103/2018 от 17 декабря 2018 года отменен мировым судьей судебного участка № 10 Ленинского судебного района г. Костромы на основании возражений определением от 14 января 2019 года.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 29 апреля 2019 года задолженность по договору составляет 227 817,13 руб.: основной долг 60 867,08 руб., проценты 118 956,95 руб., штрафные санкции 47 993,10 руб. (рассчитаны истцом по двойной ставке рефинансирования).

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и признан верным. 

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ предусмотрено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ)

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статьей 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В абзаце 1 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из выписки по счету следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен ответчиком 15 июля 2015 года. Согласно условиям кредитного договора, следующий ежемесячный плановый платеж должен был быть внесен ответчиком 20.08.2015 г., однако обязательства по кредитному договору перестали исполняться.

Таким образом, право требовать исполнения обязательства у истца возникло со следующего дня неисполнения ответчиком обязательства, то есть, с 21.08.2015 г., и срок исковой давности по данному платежу начинает течь со следующего дня, и, по общему правилу, истекал 21.08.2018 г.

Из гражданского дела № 2-3103/2018 следует, что 12 ноября 2018 года конкурсный управляющий направил заявление на судебный участок № 10 Ленинского судебного района г. Костромы о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, т.е., за пределами 3-х лет.

Заявление мировым судьей принято 17 декабря 2018 года, судебный приказ выдан 17 декабря 2018 года, и отменен на основании возражений определением от 14 января 2019 года.

Настоящий иск направлен в суд 01 марта 2019 года

Течение срока давности прервалось 12.11.2018г. по 14.01.2019г. С момента отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности в данном случае составляет менее шести месяцев, в связи с чем она удлиняется до шести месяцев. Тем самым, трехлетний срок исковой давности для обращения истца в суд с настоящим иском истекает 14.07.2019 г. (14.01.2019 г. + 6 месяцев).

Исходя из вышеприведенных норм закона и разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, истцом пропущен срок давности по трем платежам - 20.08.2015г., 20.09.2015г., 20.10.2015г., и они подлежат исключению из расчета иска.

Исходя из условий кредитного договора, данных о расчете суммы долга по договору, представленных истцом, с учетом применения срока исковой давности, сумма основного долга составит 57 289,59 руб., по процентам 108 063,07 руб.

Оснований к снижению неустойки в заявленном истцом размере на основании ст.333 ГК РФ суд не усматривает, и принимает во внимание сумму задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки, сроки обращения истца с иском в суд, а также то обстоятельство, что ответчик, зная о предъявленном к нему требовании о взыскании задолженности, до дня рассмотрения настоящего дела не предпринял мер к погашению долга. 

При вышеуказанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг 57 289,59 руб., проценты 108 063,07 руб., штрафные санкции 47993,10 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. 

Исходя из суммы, определенной судом ко взысканию, госпошлина составит 5333,46 руб.

Оплаченная истцом госпошлина 4689,07 руб. подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку при увеличении суммы иска истец госпошлину не доплачивал, со ФИО3 в доход бюджета муниципального образования г/о г. Кострома подлежит взысканию государственная пошлина 644,40 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 17 декабря 2013 года: основной долг 57 289,59 руб., проценты 108063,07 руб., штрафные санкции 47 993,10 руб., судебные расходы по оплате госпошлины 4 689,07 руб., всего взыскать сумму 218 034 (двести восемнадцать тысяч тридцать четыре) руб. 83 коп.

В остальной части иска о взыскании основного долга и процентов отказать.

Взыскать со ФИО1 в доход бюджета муниципального образования г/о г. Кострома государственную пошлину 644 (шестьсот сорок четыре) руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2019 года