Дело №2-527/19г.

УИД №42RS0042-01-2019-000873-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Орловой О.В., 

при секретаре Дробот Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области 24 июня 2019 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО5 ....., ФИО4, ФИО7 ..... Планидко ....., ФИО6, ФИО16 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО5, ФИО4, ФИО7, ФИО8, ФИО6, ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. 

Требования мотивированы тем, что ..... между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО9 было заключено соглашение ....., подтверждающее факт заключения сторонами в целом договора, путем присоединения заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продукту «Пенсионный». По условиям соглашения, кредитор обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 130000 рублей, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее ..... и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых.

Кредитор выполнил свои обязательства по соглашению в полном объёме, предоставив заемщику кредит в размере 130000 рублей, что подтверждается банковским ордером ..... от ......

В соответствии с п. 4.1.-4.2. Правил, погашение кредита и уплаты начисленных процентов осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением к соглашению.

В соответствии с п. 6.1. Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и\или штрафа) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и\или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и\или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и\или штрафа) в порядке, предусмотренной п. 6 Правил и п. 12 Соглашения.

На основании п. 4.7. Правил, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.

Заемщик, в нарушение условий соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В связи с чем, Банк обратился с исковым заявлением в суд о взыскании образовавшейся задолженности по соглашению с заемщика.

Согласно определению мирового судьи судебного участка №2 Новоильинского судебного района г.Новокузнецка от ..... по сведениям миграции УМВД России по г.Новокузнецку ФИО2 значится умершей с ......

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ..... (включительно) общая задолженность по соглашению составляет 148536,58 рублей, из них: просроченный основной долг - 88833,27 рублей, просроченные проценты - 59703, 31 рублей.

В Единой информационной системе нотариата России отсутствует информация о заведении наследственного дела после смерти ФИО9, умершей ......

Закон допускает также и фактическое принятие наследства, которое является неформальным способом принятия наследства.

Согласно копии паспорта заемщика последним местом его регистрации является квартира, расположенная по адресу: ..... Согласно сведениям заявления-анкеты на предоставление кредита от ....., полученным от заемщика, в ее собственности находилась квартира, кредит получен на строительство.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости право собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..... зарегистрировано на ФИО5, ФИО4, ФИО7, ФИО8, ФИО6, ФИО16, каждому принадлежит по 1/6 доле в праве собственности.

АО «Россельхозбанк» просит расторгнуть соглашение ..... от ....., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО9, взыскать солидарно с ФИО5, ФИО4, ФИО7, ФИО8, ФИО6, ФИО16 в его пользу задолженность по соглашению ..... от ..... по состоянию на ..... (включительно) в размере 148536,58 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и пророченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с ..... до даты вступления решения суда о взыскании задолженности по соглашению ..... от ..... и расторжении соглашения ..... от ..... в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4170,73 рублей.

Представитель АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО5 исковые требования не признала, показала, что у ФИО9 было две дочери она и ФИО8 ФИО2 умерла в 2014 году. ФИО16 ее сын, сейчас он проходит службу в Вооруженных силах РФ. У ФИО8 две дочери ФИО10 и ФИО7 У старшей дочери ФИО8- ФИО17 двое детей ФИО4, ФИО6 Ей, ФИО4, ФИО7, ФИО8, ФИО6, ФИО16 принадлежит по 1/6 доли в праве собственности на квартиру по ..... После смерти ФИО9 они с сестрой к нотариусу не обращались, наследство не оформляли. На момент смерти ФИО9 квартира по ..... находилась в муниципальной собственности, ФИО2 являлась нанимателем указанной квартиры. Приватизацию указанной квартиры они оформляли после смерти матери ...... Кто был прописан в квартире по ..... вошли в приватизацию. У ФИО9 не было имущества в собственности. ФИО2 развелась с их отцом ФИО11 в 1987 году. Отец умер в 1996 году. ФИО2 брала кредит в АО «Россельхозбанк». Когда ФИО2 умерла, в конце октября 2014 года она пошла в банк, сказала сотруднику банка о наступлении страхового случая, так как ФИО2 была застрахована, смерть ФИО9 попадала под страховой случай. Письменного заявления в банке она не писала, обратилась устно к сотруднику банка. 

В судебном заседании ответчик ФИО8 исковые требования не признала, подтвердила обстоятельства указанные ФИО5 Кроме того, показала, что квартиру по ..... ..... они приватизировали после смерти ФИО9, наследство они с сестрой не оформляли.

Представитель АО СК «РСХБ Страхование», привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица на основании определения Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 05.06.2019 года, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил письменный отзыв, согласно которому Страхователь/Выгодоприобретатель (АО «Россельхозбанк») с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО9 не обращался. ..... между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен договор коллективного страхования ....., в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/ Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату. Застрахованными лицами по договору коллективного страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие договора страхования, в связи с чем, они включены в список застрахованных лиц и за них уплачена страховая премия. В соответствии с п.1.6 договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия. Согласно п. 3.1.1, 3.5 договора страхования, при наступлении страхового случая в период действия договора по рискам «Смерть в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая и болезни» страховая выплата осуществляется Страховщиком единовременно в размере 100 (ста) процентов от страховой суммы. После осуществления страховой выплаты действие страхования в отношении застрахованного лица, с которым произошёл страховой случай, прекращается. В силу п. 3.3.2 договора страхования страховая сумма, конкретному Застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора и ее размер равен сумме кредита, увеличенной на 10%. В период страхования Застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая проценты за его использование, штрафы, пени), но этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в списке застрахованных лиц в отношении этого Застрахованного лица на день распространения на него действия договора. В соответствии с п. 3.7.1. договора страхования при обращении за страховой выплатой Страховщику должны быть предоставлены следующие документы в связи со смертью Застрахованного лица: заявление на страховую выплату от выгодоприобретателя с указанием суммы фактической задолженности Застрахованного лица по кредитному договору (включая проценты, штрафы, пени) по день, предшествующий дню наступления с ним страхового случая (включительно); выписка из медицинской карты амбулаторного больного (за 12 месяцев, предшествующих дате распространения ответственности по Договору ну Застрахованное лицо), содержащая в случае смерти в результате естественных причин информацию об имевшихся у Застрахованного лица до распространения на него действия Договора профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти Застрахованного лица в результате заболевания); медицинские документы, указывающие на факт получения застрахованным лицом в период действия договора страхования травмы и случайного острого отравления, послуживших причиной его смерти, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия (в случае смерти застрахованного лица в результате травмы или случайного острого отравления); копия справки соответствующего органа МВД (в случае смерти в результате несчастного случая); заверенная Банком копия заявления о страховании застрахованного лица; заверенная Банком копия кредитного соглашения, подписанного застрахованным лицом; справка о смерти; копия медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица; копия протокола судебно-медицинского вскрытия (если вскрытие проводилось); свидетельство о смерти застрахованного лица или его нотариально удостоверенная копия. ..... между ФИО9 (Заёмщик, Застрахованный) и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение ...... Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» ФИО2 присоединилась к Программе коллективного страхования Заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней ....., что подтверждается заявлением Заемщика от ..... на присоединение к Программе страхования. Тем самым ФИО2 согласилась с условиями страхования по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», была включена в список застрахованных лиц и на нее было распространено действие договора страхования. До настоящего времени Страхователь/Выгодоприобретатель (АО «Россельхозбанк») с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО9 не обращался, никаких документов не предоставлял. Соответственно, выплата страхового возмещения не проводилась и невозможна без изучения полного комплекта документов. Представитель АО СК «РСХБ-Страхование» просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа. 3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ..... между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО9 заключено соглашение ....., по условиям которого ОАО «Россельхозбанк» предоставил ФИО9 кредит в размере 130000 рублей на срок до ..... под 15% годовых.

ОАО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства по соглашению в полном объёме, предоставив заемщику кредит в размере 130000 рублей, что подтверждается банковским ордером ..... от ......

В соответствии с п. 4.1.-4.2. Правил, погашение кредита и уплаты начисленных процентов осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением к соглашению.

В соответствии с п. 6.1. Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и\или штрафа) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и\или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и\или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и\или штрафа) в порядке, предусмотренной п. 6 Правил и п. 12 Соглашения.

На основании п. 4.7. Правил, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.

ФИО2 в нарушение условий соглашения свои обязанности исполняла ненадлежащим образом. 

Как усматривается из расчета, представленного истцом, задолженность ФИО9 перед АО «Россельхозбанк» по соглашению ..... от ..... по состоянию на ..... составляет 148536,58 рублей, из них: просроченный основной долг - 88833,27 рублей, просроченные проценты - 59703, 31 рублей.

Согласно записи акта о смерти ..... от ..... ФИО2 умерла ......

Однако, имущественные права и обязанности гражданина не прекращаются с его смертью, исключая те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (ст.418 ГК РФ). Они входят в состав наследства и в порядке универсального правопреемства переходят к его наследникам. Ответственность по долгам наследодателя равнозначна ответственности по его обязательствам. 

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к лицам, являющимся собственниками квартиры по ..... в которой была зарегистрирована ФИО2 На момент смерти, ФИО5, ФИО4, ФИО7, ФИО8, ФИО6, ФИО16

Однако в ходе рассмотрения дела судом установлено, что наследниками первой очереди после смерти ФИО9 являются ее дочери ФИО5 и ФИО8 Завещание ФИО2 не составляла.

ФИО7, ФИО16 являются внуками умершей ФИО9, ФИО4, ФИО6 являются правнуками умершей ФИО9 и могут наследовать только по праву представления. 

ФИО4, ФИО7, ФИО6, ФИО16 являются не надлежащими ответчиками по данному делу, поскольку в судебном заседании установлено, что наследниками первой очереди после смерти ФИО18 являются ее дочери ФИО3 и ФИО1

Таким образом, суд считает необходимым отказать АО «Россельхозбанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, заявленных к ответчикам ФИО4, ФИО7, ФИО6, ФИО16

В соответствии со ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ, 1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется. 2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. 

Согласно ответу ..... палаты ..... от ....., сведений в Единой информационной системе России (ЕИС) о заведении наследственного дела после смерти ФИО9, последовавшей ....., по состоянию на ....., не имеется. 

Согласно ответу нотариуса Новокузнецкого нотариального округа ..... ФИО12 за ..... от ....., наследственное дело после смерти ФИО9, последовавшей ......

Согласно ответу нотариуса Новокузнецкого нотариального округа ..... ФИО13 за ..... от ....., наследственное дело после смерти ФИО9, последовавшей ....., не заводилось, никто из наследников с заявлением о принятии наследства, с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство не обращался.

Согласно ответу врио нотариуса Новокузнецкого нотариального округа ..... ФИО14 – ФИО15 к нотариусу ФИО14 наследники ни по закону, ни по завещанию с заявлениями о принятии наследства, с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство, с иными заявлениями не обращались. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Как следует из ответов ФГБУ «ФКП Росреестра», МП г.Новокузнецка «Муниципальный жилищный центр», ОГИБДД г.Новокузнецка на момент смерти ФИО9, последовавшей ....., в ее собственности недвижимого имущества и иного движимого имущества не имелось.

Доказательств того, что после смерти ФИО9, последовавшей ....., открылось наследственное имущество в каком-либо составе, суду не представлено, и в ходе рассмотрения дела, предпринятыми судом мерами (путем направления запросов, получения ответов) такого имущества установлено не было. 

Доказательств, подтверждающих, что кто-либо из наследников после смерти ФИО9, последовавшей ....., принял оставшееся после её смерти наследственное имущество, суду не представлено, и установить данный факт в ходе судебного разбирательства не представилось возможным. Из имеющихся в распоряжении суда материалов усматривается, что никто из наследников после смерти ФИО9 в права наследования не вступал.

Принимая во внимание, что у ФИО9, умершей ....., на момент смерти какого-либо движимого/недвижимого имущества не имелось, наследственное дело после смерти ФИО9, последовавшей ....., нотариусом не заводилось, свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию никто из наследников не получал, с заявлением о вступлении в права наследования к нотариусу никто из наследников не обращался, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к ФИО5 и ФИО8 о взыскании задолженности по соглашению ..... от ....., расторжении указанного соглашения отказать.

Учитывая, что АО «Россельхозбанк» отказано в удовлетворении исковых требований к ФИО5, ФИО4, ФИО7, ФИО8, ФИО6, ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, требования АО «Россельхозбанк» о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4170,73 рублей также не подлежат удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» ..... ФИО2 присоединилась к Программе коллективного страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней ...... Тем самым ФИО2 согласилась с условиями страхования по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», и была включена в список застрахованных лиц, на нее было распространено действие договора страхования. 

Выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Россельхозбанк». Таким образом, АО «Россельхозбанк» не лишен возможности обратиться в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату.

Руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО5 ....., ФИО4, ФИО7 ....., Планидко ....., ФИО6, ФИО16 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.В. Орлова

Решение в окончательной форме принято 28.06.2019г.

Судья: О.В.Орлова