Дело № 2-2212/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2017 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе 

председательствующего судьи Миллер С.А.

при секретаре Семионовой Я.С.,

рассмотрев в помещении Ленинского районного суда г. Пензы в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ИП ФИО1, ФИО2, ООО «АРТ-ДЕКОР» о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2, ООО «АРТ-ДЕКОР» о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что Дата . между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ранее ОАО Банк «Петрокоммерц») и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № Номер , по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 8202500,00 руб., сроком до Дата ., под 18% годовых, цель предоставления кредита - приобретение недвижимого имущества, ежемесячный платеж – 137403,00 руб. Факт выдачи кредита подтверждается выписками по лицевому счету заемщика и банковским ордером. Заемщик надлежащим образом не исполнял обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на Дата . составила 8108625,97 руб., из которых задолженность по основному долгу– 6645222,71 руб., задолженность по процентам за период с Дата . - 1370013,50 руб., задолженность по процентам за просроченный кредит за период с Дата . – 89015,74 руб., пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с Дата . – 3004,01 руб., пени по просроченной задолженности по процентам за период с Дата . - 1370,01 руб.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Дата . № Номер был заключен договор поручительства № Номер с ФИО2 и договор поручительства № Номер с ООО «АРТ-ДЕКОР».

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору было обеспечено залогом имущества в соответствии с договором купли-продажи нежилого помещения от Дата а именно:

нежилого помещения в литере А, назначение: нежилое, общая площадь Данные изъяты этаж 1, номера на поэтажном плане Номер , адрес (местонахождение) объекта: Адрес , кадастровый (условный) Номер ;

правом аренды части земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения промышленных объектов, общей площадью Данные изъяты расположенного по адресу: Адрес , кадастровый Номер . 

Согласно заключению о переоценке имущества от Дата . общая залоговая стоимость предмета залога составляет 3794492,00 руб., в том числе нежилого помещения - 2930085,00 руб., права аренды – 864407 руб.

Требование банка о возврате кредита ответчиками не исполнено.

Истец просил расторгнуть кредитный договор от Дата . №Номер ;

взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от Дата . № Номер в размере 8108625,97 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 6645222,71 руб., задолженность по процентам за период с Дата . -1370013,50 руб., задолженность по процентам за просроченный кредит за период с Дата . – 89015,74 руб., пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с Дата . – 3004,01 руб., пени по просроченной задолженности по процентам за период с Дата . - 1370,01 руб., 

обратить взыскание на заложенное имущество:

нежилое помещение в литере А, назначение: нежилое, общая площадь Данные изъяты, этаж 1, номера на поэтажном плане Номер , адрес (местонахождение) объекта: Адрес , кадастровый (условный) Номер ;

право аренды части земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения промышленных объектов, общей площадью Данные изъяты, расположенного по адресу: Адрес , кадастровый Номер ,

установив способ реализации заложенного имущества – путем проведения публичных торгов с установлением первоначальной продажной цены в размере, определенном заключением о переоценке стоимости, - 3794492,00 руб. (для нежилого помещения – 2930085 руб., для права аренды части земельного участка – 864407,00 руб.).

Взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 48743,13 руб.

Взыскать с ИП ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 12000,00 руб.

Представитель ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ФИО3 в судебном заседании иск поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, уточнив исковые требования в части установления первоначальной продажной цены нежилого помещения и права аренды части земельного участка с публичных торгов, исходя из 80% от стоимости нежилого помещения и права аренды части земельного участка, определенной заключением судебной строительно-технической экспертизы, для нежилого помещения – 5937933,60 руб., для права аренды части земельного участка – 2512339,20 руб. 

ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, выразила несогласие с иском без указания соответствующих доводов. 

ФИО2 в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил несогласие с иском без указания соответствующих доводов.

Представитель ответчика ООО «АРТ-ДЕКОР» ФИО4 в судебном заседании выразила несогласие с иском, пояснив, что ООО «АРТ-ДЕКОР» не отрицает обстоятельства заключения кредитного договора и договоров поручительства, изложенные истцом, не оспаривает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, возражает против установления первоначальной продажной цены нежилого помещения и правы аренды части земельного участка с публичных торгов, исходя из 80% от стоимости нежилого помещения и права аренды части земельного участка, определенной заключением судебной строительно-технической экспертизы, полагает, что первоначальная продажная цена нежилого помещения и права аренды части земельного участка с публичных торгов должна соответствовать их стоимости, указанной в заключении судебной строительно-технической экспертизы. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что Дата . между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № Номер , по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 8202500,00 руб., дата возврата кредита - до Дата ., стандартный размер процентов за пользование кредитом - 18% годовых, цель предоставления кредита - приобретение недвижимого имущества (части нежилого помещения площадью Данные изъяты от общей площади Данные изъяты в литере Данные изъяты по адресу: Адрес ), ежемесячный платеж- 137403,00 руб.

Дополнительным соглашением Номер от Дата . к кредитному договору от Дата . № Номер стандартная процентная ставка определена сторонами в 18,5% годовых.

Дата . в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от Дата . № Номер был заключен договор поручительства № Номер ФИО2 и договор поручительства № Номер с ООО «АРТ-ДЕКОР».

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору было обеспечено залогом имущества в соответствии с договором купли-продажи нежилого помещения от Дата ., заключенным между ФИО1 и Данные изъяты по условиям которого Данные изъяты. продал, а ФИО1 приобрела часть нежилых помещений площадью Данные изъяты от общей площади здания Данные изъяты в литере Данные изъяты по адресу: Адрес , помещения в техническом паспорте №Номер , Номер , помещения находятся в здании, расположенном на земельном участке площадью Данные изъяты категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под нежилые производственные здания, адрес объекта: относительно ориентира нежилое задание, расположенное в границах участка, адрес ориентира: Адрес , принадлежащем продавцу на праве аренды. Одновременно с передаче права собственности на помещения покупатель приобрел право аренды части земельного участка, занятой зданием и необходимой для его использования, площадью Данные изъяты Покупатель приобрел помещения за счет собственных средств в размере 1447500,00 руб., за счет кредитных средств в размере 8202500,00 руб., предоставляемых ОАО Банк «Петрокоммерц» в соответствии с кредитным договором от Дата . № Номер . Помещения считаются находящимися в залоге у ОАО Банк «Петрокоммерц» в силу закона. 

Дата . между Данные изъяты. и ФИО1 был заключен договор уступки прав и обязанностей по договору аренды земельного участка от Дата . Номер , по условиям которого к ФИО1 перешло право аренды земельного участка площадью Данные изъяты являющегося частью земельного участка площадью Данные изъяты из земель населенных пунктов, с кадастровым номером Номер , расположенного по адресу: Адрес .

Дата в ЕГРН была внесена запись о праве собственности ФИО1 на нежилое помещение в литере Данные изъяты назначение: нежилое, общая площадь Данные изъяты, этаж 1, номера на поэтажном плане Номер , адрес (местонахождение) объекта: Адрес , кадастровый (или условный) номер Номер .

Дата . между УМИ администрации г. Пензы и Данные изъяты., ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору аренды земельного участка от Дата . Номер , относительно арендной платы за земельный участок площадью Данные изъяты с кадастровым номером Номер , расположенный по адресу: Адрес .

ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, о чем свидетельствует банковский ордер от Дата ., однако принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняет, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на Дата . составила 8108625,97 руб., из которых задолженность по основному долгу– 6645222,71 руб., задолженность по процентам за период с Дата . - 1370013,50 руб., задолженность по процентам за просроченный кредит за период с Дата . – 89015,74 руб., пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с Дата . – 3004,01 руб., пени по просроченной задолженности по процентам за период с Дата . - 1370,01 руб.

Дата произошла реорганизация ОАО Банк «Петрокоммерц» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - правопреемник ОАО Банк «Петрокоммерц».

В письмах ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от Дата . в адрес ФИО1, ФИО2 ООО «АРТ-ДЕКОР» изложено требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору от Дата . № Номер в течение 10 рабочих дней. 

Данное требование ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ФИО1, ФИО2 ООО «АРТ-ДЕКОР» не исполнено. 

В ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.п. 1, 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 361, п.п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 349, п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В п.п. 1, 2 ст. 1, ст. 2, п.п. 1, 2 ст. 3, п. 1 ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 54.1, п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности настоящего иска.

При определении задолженности по кредитному договору суд исходит из расчета, представленного истцом, который ответчиками не опровергнут. 

Ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору, не погашают сумму долга по кредиту, проценты по кредиту, нарушение условий договора было допущено ответчиками неоднократно, данное нарушение является существенным и влечет расторжение договора.

Ответчиками, являющимися заемщиком и поручителями по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, допущено ненадлежащее исполнение кредитного обязательства, что при систематическом нарушении ответчиками сроков внесения платежей по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Суд считает, что допущенное ответчиками нарушение условий договора не является незначительным, с учетом суммы неисполненного кредитного обязательства и периода просрочки размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества. 

Согласно заключению судебной строительно-технической экспертизы от Дата ., проведенной Данные изъяты», рыночная стоимость нежилого помещения в литере Данные изъяты назначение: нежилое, общая площадь Данные изъяты этаж 1, номера на поэтажном плане Номер , адрес объекта: Адрес , условный Номер составляет 7422492 руб.; 

рыночная стоимость права аренды части земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения нежилых производственных зданий, общей площадью Данные изъяты, расположенного по адресу: Адрес , кадастровый Номер составляет 3140424 руб.

У суда отсутствуют основания сомневаться в объективности указанного заключения. Экспертиза выполнена лицами, имеющими высшее образование, соответствующую квалификацию, стаж работы по специальности. В заключении отражено исследование, содержится описание объектов оценки и определения стоимости объектов исследования, методы исследования, выводы. Эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. 

В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену имущества на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

С учетом изложенного начальная продажная цена предмета залога – нежилого помещения составляет 5937993,60 руб. (80% от 7422492 руб.), права аренды земельного участка – 2512339,20 руб. (80% от 3140424 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков, являющихся солидарными должниками, в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, которые понес истец при обращении в суд с данным иском.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ИП ФИО1, ФИО2, ООО «АРТ-ДЕКОР» о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от Дата . № Номер , заключенный между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ранее ОАО Банк «Петрокоммерц») и ИП ФИО1.

Взыскать с ИП ФИО1, ФИО2, ООО «АРТ-ДЕКОР» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от Дата . № Номер в размере 8108625,97 руб., в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 6645222,71 руб.,

задолженность по процентам за период с Дата . в размере 1370013,50 руб.,

задолженность по процентам за просроченный кредит за период с Дата . в размере 89015,74 руб.,

пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с Дата . в размере 3004,01 руб.,

пени по просроченной задолженности по процентам за период с Дата . в размере 1370,01 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

нежилое помещение в литере Данные изъяты, назначение: нежилое, общая площадь Данные изъяты, этаж 1, номера на поэтажном плане Номер , адрес (местонахождение) объекта: Адрес , кадастровый (условный) Номер ;

право аренды части земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения промышленных объектов, общей площадью Данные изъяты расположенного по адресу: Адрес , кадастровый Номер ,

путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену нежилого помещения в размере 5937993,60 руб., права аренды части земельного участка в размере 2512339,20 руб.

Взыскать с ИП ФИО1, ФИО2, ООО «АРТ-ДЕКОР» в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 48743,13 руб.

Взыскать с ИП ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12000,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме вынесено 04.12.2017г.

Судья С.А. Миллер