КОПИЯ

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2024 года с. Богучаны Красноярского края

Богучанский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Казак А.Н.,

при секретаре судебного заседания Архиповой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО " Альфа-Банк " обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 306 567 руб. 03 коп., в том числе неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 3 669 руб. 06 коп, неустойка за просрочку погашения основного долга 1 123 руб. 36 коп, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 80 367 руб. 30 коп, задолженность по просроченной сумме основного долга 1 221 407 руб. 31 коп.; обращении взыскания на автомобиль марки ... №, идентификационный номер №, тип транспортного средства - легковой универсал, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, модель, номер двигателя №, номер шасси (рама) отсутствует, номер кузова №, цвет кузова темно-серый, мощность двигателя л.с. (№); установлении начальной продажной стоимости в размере 743 567 руб. 00 коп., а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 28 066 руб. 00 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Альфа-Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании и залоге № №, по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере 1 281 500 руб. 00 коп. под 20,00 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной заемщиком, а именно - 1 числа каждого месяца в размере 27 000 руб. 00 коп. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. выполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В обеспечение исполнения обязательств по договору, ответчик передал Банку в залог автомобиль ... №, идентификационный номер №, тип транспортного средства - легковой универсал, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, модель, номер двигателя №, номер шасси (рама) отсутствует, номер кузова №, цвет кузова темно-серый, мощность двигателя л.с. (кВт) 115 (85). Подтверждением регистрации залога является уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. В результате неисполнения ФИО1 договорных обязательств, общий долг заемщика перед банком составляет 1 306 567 руб. 03 коп, а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 3 669 руб. 06 коп, неустойка за просрочку погашения основного долга 1 123 руб. 36 коп, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 80 367 руб. 30 коп, задолженность по просроченной сумме основного долга 1 221 407 руб. 31 коп. Нормами ст. 811 ГК РФ, а также разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право кредитора при нарушении заемщиком графика погашения кредита требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами. Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты, в установленные договором сроки, установлена ст.ст. 810, 819 ГК РФ, а также Общими условиями кредитования. Кредитор имеет право в случае существенного нарушения заемщиком условий договора при неполучении ответа на предложение о расторжении договора обратиться в суд с данным требованием. Обеспечение исполнения обязательств залогом предусмотрено нормами ГК РФ, а также Соглашением о кредитовании. Нормами ГК РФ предусмотрено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства. Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании и залоге от ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 436 000 руб. 00 коп. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля составляет 743 567 руб. 00 коп.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного заседания по рассмотрению дела, в судебное заседание не явился. Сведений о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Выразил свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного заседания по рассмотрению дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело судом рассмотрено в отсутствии ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления – оферты) №, по которому ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 281 500 руб. 00 коп. под 20,00 % годовых, со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита составляет 20,026 % годовых.

По условиям кредитного договора заемщик ФИО1 обязался погашать взятый кредит и проценты по нему ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Сумма кредита подлежала возврату до ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной заемщиком, а именно - 1 числа каждого месяца в размере 27 000 руб. 00 коп. (п. 6 договора).

Взятое обязательство по своевременному погашению займа ФИО1 нарушил. Платежи по графику не вносит.

В соответствии с п. 12 договора при нарушении обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на просроченную задолженность не начисляются.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 270 715 руб. 75 коп., в том числе по основному долгу 60 092 руб. 69 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 210 363 руб. 31 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 217 руб. 43 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 52 руб. 32 коп.

Согласно данным расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность в размере 1 306 567 руб. 03 коп., в том числе неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 3 669 руб. 06 коп, неустойка за просрочку погашения основного долга 1 123 руб. 36 коп, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 80 367 руб. 30 коп, задолженность по просроченной сумме основного долга 1 221 407 руб. 31 коп.

Выводы суда о получении ответчиком кредита подтверждаются заявлением-офертой, выпиской по счету и другими материалами дела.

Неисполнение обязательств по гашению кредита и наличие задолженности у заемщика перед Банком подтверждается расчетом задолженности и графиком платежей.

Расчет задолженности суд находит правильным и сомнений не вызывает, так как он осуществлен Банком с учетом всех платежей и условий договора.

Согласно п.п. 10, 11 договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признакам: автомобиль марки ... модель № идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2014, стоимостью автомобиля 1 436 000 руб. 00 коп., приобретаемого по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Согласно п. 10 заявления о предоставлении потребительского кредита, залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 436 000 руб.

Подтверждением регистрации залога является уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 14 договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитного договора и согласен.

Разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право кредитора при нарушении заемщиком графика погашения кредита требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами. Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты, в установленные договором сроки, установлена Общими условиями кредитования. Кредитор имеет право в случае существенного нарушения заемщиком условий договора при неполучении ответа на предложение о расторжении договора обратиться в суд с данным требованием. Обеспечение исполнения обязательств залогом предусмотрено Соглашением о кредитовании.

В соответствии с п. 8.1.Общих условий договора потребительского кредита на приобретение автомобиля, установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств заемщика по договору потребительского кредита заемщик заключает с банком договор о залоге, на основании которого заемщик передает в залог банку автомобиль, приобретаемый на основании договора купли-продажи.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

Рассматривая исковые требования, предъявленное истцом к ответчику, об обращении взыскания на заложенное по договорам залога имущество, суд исходит из нижеследующего:

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ этим же договором стороны предусмотрели обеспечение обязательств истца предметом залога - автомобилем марки ... ... модель №, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2014, стоимостью автомобиля 1 436 000 руб. 00 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ответчик не исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, допустив просрочку возврата сумм кредитов и уплаты процентов по кредиту.

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что ответчик допустил просрочку в выплате основного долга, процентов и неустоек по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, находящееся в собственности ответчика, является правомерными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает, что требование истца об определении судом начальной продажной цены предмета залога, не основано на нормах материального права, так как действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов; для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах.

Так, согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от- 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с чем требование истца в части установления начальной продажной цены имущества не подлежит удовлетворению.

В связи с удовлетворением требований Банка в его пользу с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину – 28 066 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 1 306 567 руб. 03 коп., из которых неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 3 669 руб. 06 коп, неустойка за просрочку погашения основного долга 1 123 руб. 36 коп, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 80 367 руб. 30 коп, задолженность по просроченной сумме основного долга 1 221 407 руб. 31 коп.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 066 руб. 00 коп. Всего 323630 руб. 51 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ..., идентификационный номер №, тип транспортного средства - легковой универсал, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ модель, номер двигателя №, номер шасси (рама) отсутствует, номер кузова №, цвет кузова темно-серый, мощность двигателя л.с. (кВт) 115 (85), путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении требования акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО1 об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества – автомобиля марки ..., идентификационный номер №, тип транспортного средства - легковой универсал, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, модель, номер двигателя №, номер шасси (рама) отсутствует, номер кузова №, цвет кузова темно-серый, мощность двигателя л.с. (кВт) 115 (85), в размере 743 567 руб. 00 коп., – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течении месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме, через Богучанский районный суд Красноярского края.

Судья А.Н. Казак

Решение не вступило в законную силу. Подлинник

находится в материалах гражданского дела № в

производстве Богучанского районного суда Красноярского края.

Копия верна:

Судья А.Н. Казак

Секретарь судебного заседания А.И. Архипова