Дело 2-231/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Кузоватово 15 июля 2020 года 

Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе: 

председательствующего судьи Костычевой Л.И.,

при секретаре Якуниной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского Отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Сбербанк России в лице Ульяновского Отделения №8588 ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 692 633 руб. 36 коп. В обоснование иска указало, что на основании заявления ответчика на получение карты, ПАО Сбербанк открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту Visa Credit Momentum №. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, заполненные и подписанные заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, которая составляет 18,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно путем пополнения счета карты не позднее даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в размере 36,0 % годовых. Ответчиком платежи по карте производились с нарушением срока и сумм. В связи с чем, за период с 28.09.2019 по 15.05.2020 образовалась просроченная задолженность в сумме 692 633 руб. 36 коп., из которых: просроченный основной долг – 599 993 руб. 49 коп., просроченные проценты – 74 113 руб. 84 коп., неустойка – 18 526 руб. 03 коп. Требование о погашении задолженности по карте ответчиком не исполнено. Истец просит взыскать данную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 126 руб. 33 коп.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по месту регистрации и фактическому проживанию, указанному в иске и ответчиком в заявлении. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату 

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В соответствие со ст.115 ГПК РФ, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащим возврату в суд. 

Согласно положениям ч. 1 и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. 

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Вся судебная корреспонденция (определение о подготовке, судебные извещения) была направлена ответчику по адресу, указанному в иске и месту фактического проживания, указанному ответчиком при заключении кредитного договора, конверты были возвращены в адрес суда. Телефон, указанный ответчиком в заявлении не обслуживается.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с указанными отметками, исходя из смысла приведенных выше норм ГПК РФ и статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, следует признать, что неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В Постановлении Пленума ВС РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", указано, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Из этого же пункта следует, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Согласно пункту 67 данного Постановления сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. В пункте 68 этого же Постановления обращено внимание на то, что указанные положения закона применимы к судебным извещениям.

Согласно сведений с МП ОП (дислокация р.п. Кузоватово) МО МВД России «Барышский» № б/н от 03.07.2020 и с Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Новоспасский» № от (дата) ФИО1 значится зарегистрированным по адресу: 

<

адрес> (дата) по настоящее время.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным признать ответчика извещенным надлежащим образом. 

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело при указанной явке лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из разъяснений п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст.438 ГК РФ).

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Судом установлено, что (дата) ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» (после изменения организационно-правовой формы - ПАО "Сбербанк России") с заявлением на получение кредитной карты и открытие счета. 

Банк, приняв оферту ФИО1, открыл счет № и выпустил на его имя кредитную карту Visa Credit Momentum №, которая впоследствии активирована ответчиком для дальнейшего ее использования.

В п.4 заявления на получение кредитной карты ответчиком указано, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, Тарифами ОАО Сбербанк России, Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильный банк», Руководством пользователя «Сбербанк Онлайн» ознакомлен, согласен и обязуется выполнять. Также уведомлен, что все указанные документы размещены на web-сайте ОАО Сбербанк России (л.д.7-8).

Следовательно, необходимая информация о существенных условиях договора до его заключения была доведена до ФИО1

В соответствие с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» №0607-Р-3163975520 (далее Индивидуальные условия), подписанными ответчиком, Индивидуальные условия в совокупности в Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставленные ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операции с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Пунктами 1,4 Индивидуальных условий лимит кредита установлен в размере 80 000 руб., с выплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 18,9% годовых. Договор вступает в силу с даты подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета (л.д.10-16).

Таким образом, между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за его пользование и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Судом установлено, что Банк выполнил условия договора: открыл ответчику счет, выдал банковскую карту с лимитом кредитования 80 000 руб. 

Пунктом 6 Индивидуальных Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» установлено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (л.д.13-16).

В Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» установлено, что обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета (л.д.17-34). 

В соответствие с п.п. 5.3, 5.6 Общих условий, на сумму основного долга начисляются проценты с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно); погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых 

В заявлении на получение кредитной карты указано, что ФИО1 с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя ознакомлен, согласен и обязуется выполнять. Также имеется отметка о его уведомлении, что указанные документы размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России».

В нарушение ст.ст. 307, 309, 810 ГК РФ и условий договора ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, но обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 35-39).

Согласно расчету истца, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 15.05.2020 составляет 629 633 руб. 36 копеек, в том числе: 599 993 руб. 49 коп. – просроченный основной долг, 74 113 руб. 84 коп. – просроченные проценты, 18 526 руб. 03 коп. – неустойка. 

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности. 

Доказательств того, что ответчиком обязательства исполнялись надлежащим образом и сумма долга возвращена, суду представлено не было. Возражений относительно суммы задолженности, либо иного расчета, от ответчика не поступило. Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд, проверив расчет, представленный истцом, считает его правильным, соответствующим условиям договора.

Требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, направленное ответчику 06.03.2020 по состоянию на 04.03.2020 в размере 668 370 руб. 12 коп. (л.д.40-41), оставлено без удовлетворения.

При установленных обстоятельствах, требования истца о взыскании кредитной задолженности обоснованны и подлежат удовлетворению в заявленном размере. 

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При обращении в суд с иском, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 126 руб. 33 коп., что подтверждается платежным поручением № от (дата). Размер госпошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ и цене иска. Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, данная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 196-199 ГПК РФ, районный суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского филиала отделения №8588 ПАО Сбербанк задолженность по счету кредитной карты № в сумме 629 633 руб. 36 копеек, в том числе: 599 993 руб. 49 коп. – просроченный основной долг, 74 113 руб. 84 коп. – просроченные проценты, 18 526 руб. 03 коп. – неустойка и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 10 126 руб. 33 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Новоспасский районный суд.

Судья: Костычева Л.И.

Решение изготовлено в окончательной форме 15.07.2020 года

Судья: Костычева Л.И.