Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<

...> 02 ноября 2020 года 

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Спицыной М.Г.,

при секретаре Пещеревой О.Ю.,

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Почта Банк» (далее также истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также ответчик, заемщик), просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность, возникшую на основании кредитного договора №27920855 от 16.01.2018 в размере 421122,18 рубля, из которых 377791,82 рубля – основной долг, 33834,75 рубля – проценты, 2395,61 рубля – неустойки, 7100,00 рублей - комиссии. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы истца по уплате госпошлины при подаче настоящего иска в сумме 7411,00 рубля. В обоснование иска сослался на то, что 16.01.2018 сторонами по настоящему делу был заключен кредитный договор. Единый документ при заключении кредитного договора сторонами не составлялся и не подписывался, его условия содержатся в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Также, получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». 

31.01.2020 в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк») изменены на акционерное общество «Почта Банк» (АО «Почта Банк»), о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. 

В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита, чем нарушил условия договора, ему было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, не исполненное должником, после чего АО «Почта Банк» обратилось в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «Почта Банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещены, о причинах неявки суд не уведомили, истец в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д.5). Доказательств уважительности неявки не представлено, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявлено, возражений и доказательств по существу спора ответчиком не представлено. На основании ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что 16.01.2018 ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащим согласие на заключение с ним договора о предоставлении потребительского кредита и индивидуальные условия договора потребительского кредита «Первый Почтовый_16_500» С условиями и тарифами по предоставлению потребительского кредита с которыми ответчик был ознакомлен и согласен. 16.01.2018 между АО "Почта Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор №27920855, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 400400 рублей под 16,90% годовых сроком на 36 месяцев до 16.01.2021, ему выдана карта (л.д.13-14 15-17, 18-19).

Согласно п.1.6. общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (л.д.27). 

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, распоряжением на перевод денежных средств (л.д. 23, 40-41), не оспорено самим ответчиком.

Условия кредитного договора изложены в согласии заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (л.д. 13-14), заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 15-17), согласии заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита «Сберегательный счет») (л.д. 18-19, 21-22), общих условиях предоставления потребительских кредитов (л.д. 27 - 35); тарифах по программе "Первый Почтовый" (л.д. 26), графике платежей (л.д. 37).

Указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении и не оспаривалось ответчиком.

Кроме того, согласно заявлению на страхование и полису - оферте на страхование ФИО1 при заключении кредитного договора добровольно изъявил желание быть застрахованным в ООО СК "ВТБ Страхование", просил оказать ему услугу страхования жизни и здоровья с даты заключения договора и выразил свое согласие на включение его в перечень застрахованных лиц по договору добровольного страхования. Также согласно данному заявлению ФИО1 заранее дал ПАО «Почта Банк» акцепт на единовременное списание со своего счета без дополнительного распоряжения денежных средств в сумме 50400 рублей (л.д.24). 

Условиями заключенного кредитного договора ответчик был обязан ежемесячно до 16 числа каждого месяца погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, указанной в п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита 14266,00 рубля (л.д.13, 37).

Ответчик заполнил и подписал согласие о предоставлении потребительского кредита, чем выразил свое согласие на заключение договора, в рамках которого в соответствии с общими условиями предоставления потребительского кредита (далее – «Условия») произвести открытие текущего счета и предоставлении кредита в размере и на условиях указанных в разделе 2 общих условий договора потребительского кредита (л.д.27). В соответствии с договором действия банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Согласно выписке по счету ответчика банк 16.01.2018 произвел открытие счета и одновременно выдал кредит ФИО1 в согласованном сторонами размере (л.д.40). Ответчик принял на себя обязательства согласно п.п.1.8., 6.1, 6.2 Условий по погашению задолженности, а именно возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, неустойку, а также комиссии, предусмотренные договором. Также клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа (п.3.1). Комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Первый Почтовый» предусмотрена в размере 3,9% от суммы к выдаче (л.д.36).

Однако заемщик установленные платежи осуществлял нерегулярно и не в полном объеме. В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению задолженности перед банком, чем нарушил указанные выше пункты условий, АО «Почта Банк» потребовало полного погашения кредита в срок по 16.01.2019 (л.д.42). В связи с неисполнением данного требования истец обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе обратится в суд с иском о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6.2. Условий предусмотрено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (л.д.31).

Также п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (л.д.13).

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по состоянию на 12.09.2020 размер задолженности ответчика за период с 16.07.2018 по 12.09.2020 составил 421122,18 рубля, из которых: 377791,82 рубль – основной долг, 33834,75 рубля – проценты, 2395,61 рублей – неустойки, 7100,00 рублей - комиссии (л.д.38-39, 40-41), что подтверждается расчетом исковых требований, выпиской по счету, следует из условий договора и графика платежей.

Из них усматривается, что по графику платежей в погашение долга и процентов заемщиком лишь трижды вносились платежи, последний платеж произведен 16.07.2018 в сумме 20,71 рубля (л.д.38). Также согласно вышеуказанным расчету задолженности и выписке по счету судом установлено, что после указанной даты ответчиком не вносилось ни одного платежа в счет погашения кредита перед банком. Доказательств обратного суду не представлено. Расчет задолженности истцом произведен в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, судом проверен и признан правильным. Он не был оспорен ответчиком в ходе судебного разбирательства, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется, определенные им к взысканию суммы подтверждаются материалами дела и не противоречат требованиям закона.

С учетом периода и объема неисполнения заемщиком - ответчиком по настоящему делу своих обязательств по кредитному договору определенный в расчете размер неустойки не является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание. Однако ответчиком не представлено суду доказательств исполнения им кредитного договора с истцом, в том числе подтверждающих, что заемные обязательства ответчиком исполнялись своевременно и надлежащим образом.

В связи с этим имеются основания полагать, что заемщик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил свою задолженность перед банком. 

28.04.2020 мировым судьей судебного участка №1 в Лискинскому судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО "Почта Банк" задолженности по кредитному договору от 16.01.2018. Определением мирового судьи судебного участка №1 в Лискинскому судебном районе Воронежской области от 07.05.2020 судебный приказ от 28.04.2020 в отношении ФИО1 отменен в порядке ст. 129 ГПК РФ (л.д.8)

Из представленных документов также следует, что 31.01.2020 в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» изменены на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.44-47).

Деятельность ПАО "Почта Банк" подтверждается выпиской из ЕГРП, лицензией на осуществление банковской деятельности, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, уставом (л.д.44-47).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере обосновано и подлежит удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 421122,18 рубля, из которых: 377791,82 рубля – задолженность по основному долгу, 33834,75 рубля – задолженность по процентам, 2395,61 рубля – задолженность по неустойкам, 7100,00 рубля - задолженность по комиссиям.

Принимая во внимание полное удовлетворение судом заявленных исковых требований, в силу положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском в сумме 7411,00 рублей (л.д.6,7). 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №27920855 от 16.01.2018 в размере 421122 (четырехсот двадцати одной тысячи ста двадцати двух) рублей 18 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 7411 (семи тысяч четырехсот одиннадцати) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья 

Мотивированное решение в окончательной форме принято 10.11.2020. 

1версия для печати