Дело № 2-171/2021

УИД: 52RS0048-01-2021-000154-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач 23марта 2021 г.

Сергачский районный суд Нижегородской области

в составе председательствующего судьи Черновской Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Колякиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного иска истец указал, что 05.02.2013 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 54 000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). 

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты. 

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) был выставлен заключительный счет.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях. 

01.12.2014 между Банком и Ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. 

В связи с неисполнением своих обязательств 16.09.2016 Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 27.03.2016 по 16.09.2016 и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет был направлен ответчику 16.09.2016 подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (лотовый ИД №) 27.07.2017.

Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 27.07.2017 и Актом приема-передачи прав требований от 27.07.2017 к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 50 922,04 рублей.

После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ООО «Феникс» и Банком уступке права требования.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 50 922,04 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 27.03.2016 по 16.09.2016 включительно, в размере 50 922,04 рублей, а также государственную пошлину в размере 1 727,66 рублей.

Истец ООО «Феникс» просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв, указав, что исковые требования не признает, кредит им оплачен полностью. Просит применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с абз. 2 п. 26 указанного Постановления согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В судебном заседании установлено, что 05.02.2013 между АО «Тинькофф Бан» и ФИО1 путем акцептованного заявления оферты был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 54 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, подписанное ответчиком, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

С тарифами Банка, связанными с кредитованием, а также условиями договора, ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в Заявлении-Анкете.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

В связи с систематическим нарушением заемщиком условий договора, банк выставил ответчику заключительный счет, который был оставлен ФИО1 без внимания (л.д.51). После выставления заключительного счета банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности. 01.12.2014 ответчик акцептовала оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации № (л.д.53).

Как следует из выписки по договору реструктуризации № ответчик с 01.12.2014 г. по 24.02.2016 г. производил платежи ежемесячно по 2400 руб., с марта 2016 г. ФИО1 платежи не производил. ( л.д.35) 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, выставлен заключительный счет, согласно которому по состоянию на 17.09.2016 задолженность составляет 50 922,04 руб. Банк предлагал уплатить задолженность в течение 5 ( пяти) календарных дней с момента получения заключительного счета. (л.д.52). ФИО1 получил заключительный счет 04.10.2016 г. 

В заключительном счете истец предоставил ответчику срок для исполнения обязательств – 05 дней с момента получения, что в соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. Соответственно, в данном случае срок исковой давности будет исчисляться с даты окончания срока, предоставленного банком для исполнения указанного требования, то есть с 10.10.2016 г.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) ( далее-Условия) минимальная сумма погашения по Кредиту определяется Тарифами и не может превышать полного размера задолженности. ( п.5.3)

Клиент обязан ежемесячно уплачивать Банку сумму минимального платежа в размере и срок, указанный в счете выписке, которая ежемесячно направляется клиенту ( п.5.1, п. 5.5)

Согласно пункту 7.4 Условий срок возврата кредита и уплаты процентов, определяется моментом востребования. В момент востребования Банк формирует заключительный счет и направляет его Клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали условие о внесении ежемесячных минимальных платежей, минимальной суммы погашения по Кредиту определенной Тарифами, а после выставления заключительного счета-выписки - условие о погашении долга в срок, указанный в заключительном счете-выписке.

27 июля 2017 г. банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составляла 50 922,04 руб.

Статья 201 ГК РФ прямо предусматривает, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

С указанными требованиями истец 13.11.2020 г. обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № 2 Сергачского судебного района 17.11.2020 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 01.12.2014 в сумме 50 922 руб., который отменен определением мирового судьи 24.11.2020. Впоследствии истец обратился в суд 15.02.2021, направив исковое заявление посредством почтовой связи.( л.д.49) 

Истец обратился с иском о взыскании задолженности за период с 27.03.2016 по 16.09.2016 г. Срок давности истек 10.10.2019 г. 

На момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье срок давности также истек.

Поскольку в пределах срока исковой давности истец с требованием о взыскании суммы долга по кредитному договору в суд не обратился, за выдачей судебного приказа истец обращался уже после истечения срока исковой давности, учитывая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска, заявленные ООО «Феникс» исковые требования к ответчику о взыскании задолженности по спорному договору удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению, не подлежат взысканию с ответчика и расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Сергачский районный суд.

Судья:___________________________________ Л.Н. Черновская

Решение в окончательной форме изготовлено 29 марта 2021 г.