РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2018 года г. Камень-на-Оби

Каменский городской суд Алтайского края в составе судьи

Колесниковой И.Е.,

при секретаре Лукиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-560/2018 по исковому заявлению ООО «Успешные займы-Сибирь» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

установил:

Истец ООО «Успешные займы-Сибирь» обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа в размере 119855,76 рублей. В обоснование иска указав, что *** ООО «Умные займы» по договору цессии уступило право требования по договору потребительского займа № от *** ООО «Успешные займы-Сибирь». Отношения по предоставлению потребительского займа регулируются нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)», Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Пунктом 13 индивидуальных условий потребительского займа заключенного с должником предусмотрено, что «Кредитор» вправе осуществлять уступку прав(требований) по настоящему Договору третьим лицам». *** ООО «Умные займы» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № на сумму 4000 рублей со сроком возврата займа и процентов разовым платежом не позднее ***. В связи с оплатой *** процентов за пользование займом, срок возврата займа увеличился на 16 календарных дней до ***. В связи с оплатой *** процентов за пользование займом, срок суммы займа увеличился на 16 дней до ***, то есть окончательный срок возврата суммы займа определен ***. Сумма займа на день подачи иска не возвращена. По состоянию на *** размер задолженности ответчика по сумме займа 4000 рублей. Ответчиком оплачены проценты за пользование займом *** 1200 рублей, *** 1280 рублей. Размер процентов за пользование замом составляет 87360 рублей. Пунктом 12 индивидуальных условий договора займа установлено, что в случае, если заемщик не возвращает в установленный срок сумму займа и(или) проценты за пользование суммой займа в полном размере или частично, на сумму задолженности подлежит уплате неустойка(пеня) в размере 20% годовых. Неустойка рассчитывается, начиная с 0 дня просрочки и до дня ее фактического возврата Кредитору. При исчислении неустойки берется фактическое число календарных дней в расчетном периоде. По состоянию на *** срок просрочки 1077 дней и размер неустойки 28495,76 рублей. Просит взыскать с ответчика 119855,76 рублей, из которых 4000 рублей сумма займа, 87360 рублей проценты за пользование займом, 28495,76 рублей неустойка. 

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежаще. 

Представитель ответчика ФИО2 иск признала частично, полностью сумму займа, частично проценты и неустойку, считая завышенными. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

*** между ООО «Умные займы», внесенное в реестр микрофинансовых организаций *** и ФИО1 заключен договор потребительского займа на сумму 4000 рублей под 730% годовых со сроком возврата ***, по которому заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму займа в 4000рублей и уплатить проценты за пользование займом в размере 1280 рублей не позднее ***, а в случае невозврата в срок суммы займа и (или) процентов за пользование суммой в полном объеме или частично, на сумму задолженности, включающую в себя неоплаченную сумму займа и /или проценты за пользование займом, подлежит уплате неустойка в размере 20% годовых.

Договором также предусмотрено, что Кредитор вправе осуществить уступку прав(требований) по договору третьим лицам.

Согласно акту передачи денежных средств, расходному кассовому ордеру от *** ответчик получил 4000 рублей по договору.

В соответствии с дополнительными соглашениями к договору № от ***: от *** договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, процентов за пользование займом, в случае ненадлежащего исполнения договора, неустойки, срок возврата займа- ***, заемщик обязуется возвратить кредитору полученную сумму займа и уплатить проценты в общей сумме 5360 рублей в порядке: *** уплачивает проценты в размере 1360 рублей и сумму займа в 4000 рублей, от *** срок договора продлен до *** и заемщик обязался уплатить суму займа и проценты в размере 6560 рублей, в срок до *** 1200 рублей, до *** 1360 рублей и сумму займа в 4000 рублей.

По договору займа ответчиком оплачены проценты в размере 2480 рублей по приходным кассовым ордерам от 19 июля и ***.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) от *** № ООО «Умные займы» уступил ООО «Успешные займы-Сибирь» право требования, в том числе по договору с ответчиком.

Согласно расчету задолженности от *** рассчитана задолженность ответчика в размере 119855,76 рублей, из которых 4000 рублей сумма займа, 87360 рублей проценты за пользование замом из расчета 2% в день, 28495,76 рублей неустойка.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом(п.3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

Согласно п. 6 договора займа от ***, с учетом дополнительных соглашений от *** и *** заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму займа в 4000рублей и уплатить проценты за пользование займом в размере 1280 рублей не позднее ***, в срок до *** сумму займа и уплатить проценты в общей сумме 5360 рублей, а именно *** проценты в размере 1360 рублей и сумму займа в 4000 рублей, уплатить сумму займа и проценты в размере 6560 рублей, в срок до *** 1200 рублей, до *** 1360 рублей и сумму займа в 4000 рублей, а в случае невозврата в срок суммы займа и (или) проценты за пользование суммой в полном объеме или частично, на сумму задолженности, включающую в себя неоплаченную сумму займа и/или проценты за пользование займом, подлежит уплате неустойка в размере 20% годовых.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от *** начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ***.

Однако суд считает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору от ***, исходя из расчета 730 % годовых за период с *** по ***, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

За период с *** по *** (1077) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (19,29 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июль 2015 года в размере 2274,63 рублей( за 2016год(366дней): 4000рублей х 19,29%х 366 дней= 771,60 рублей, с 21.08. по 31.12 2015 года, 2017, с 01.01 по 01.08 2018 года(711 дней))=1503,03 рублей.

Подлежит взысканию неустойка в размере 20% годовых в размере 4454,13 рублей(7554,63 рублей х 20% х1077 дней), оснований для снижения которой суд не усматривает исходя из размера, периода просрочки.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 12008,76 рублей в возмещение задолженности по договору займа от *** №, из которых 4000- сумма займа, 2274,63 рублей и 1280 рублей проценты за пользование займом, 4454,13 рублей- неустойка. 

В остальной части иска надлежит отказать. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям(с учетом размера требуемой неустойки 4000+1280+2274,63+ 28495,76) в размере 30,08 % или 1082,02.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Успешные займы-Сибирь» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Успешные займы-Сибирь» с ФИО1 12008,76 рублей в возмещение задолженности по договору займа от *** №, из которых 4000- сумма займа, 2274,63 рублей и 1280 рублей проценты за пользование займом, 4454,13 рублей- неустойка.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Успешные займы-Сибирь» с ФИО1 в возмещение расходов по уплате государственной пошлины- 1082,02 рублей.

В остальной части иска, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Алтайский краевой суд через Каменский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 сентября 2018 года.

Судья И.Е. Колесникова