Дело (2-1040/24)

16RS0 -90

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

9 января 2025 года 

Буинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи П.В. Романчука, при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей, указав в заявлении, что она заключила с ПАО «Банк ВТБ» кредитный договор согласно которого банк предоставил кредит на общую сумму 817757 рублей сроком на 60 месяцев под 12,9 % годовых. При оформлении кредитного договора потребителем было заполнено заявление о предоставлении потребительского кредита. Согласно выписке от со счета были списаны денежные средства в размере 117757 рублей. Данная сумма является страховой премией которую ответчик незаконно включит в сумму кредита без согласия потребителя, тем самым обусловил предоставление кредита приобретением дополнительных услуг по страхованию. Просит взыскать 117757 рублей в счет возврата страховой премии за полис страхования, 45363 рубля 86 копеек в счет возврата суммы процентов, уплаченных на сумму 117757 рублей, 41170 рублей 48 копеек в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 388598 рублей 10 копеек неустойки, 20000 рублей компенсации морального вреда, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с начисляемые на сумму 117757 рублей исходя из ключевой ставки Банка России действующей в соответствующие периоды по дату фактического исполнения решения суда. 

Стороны в судебное заседание не явились. 

Изучив письменные материалы дела суд приходит к следующему.

истица заключила с ПАО «Банк ВТБ» кредитный договор согласно которого банк предоставил кредит на общую сумму 817757 рублей сроком на 60 месяцев под 12,9 % годовых. 

Пунктом 4.1. договора определена процентная ставка в размере 12,9 % годовых. При этом указано, что она определена как разница между базовой процентной ставкой (пунктом 4.2. договора) и дисконтом. Дисконт к процентной ставке в размере 5% годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья. Базовая процентная ставка составляет 17,9 % годовых. 

В п. 23 договора указано, что для получения дисконта, предусмотренного п.4. Индивидуальных условий Договора заемщик осуществляет страхование жизни и здоровья в соответствии с требованиям банка. 

В соответствии с ч.18 ст.5. Закона РФ «О потребительском займе (кредите)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)». 

Согласно п.5. ч.2. ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом;

В соответствии с ч.1. ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В данном случае в анкета -заявлении о предоставлении кредита выбор заключать или не заключать договор страхования путем проставления соответствующей отметки был осуществлен не потребителем а сотрудником банка, так как данная отметки проставлена механически, кроме того истец не имел возможности выбрать страховую компанию так как в самой анкете заявлении уже указана страховая компания с которой будет составлен договор страхования жизни и здоровья- АО «СОГАЗ» и указана сумма страховой премии. 

В кредитном договоре заранее определено то, что заемщик обязан заключить договор страхования жизни. Разница между процентной ставкой применяемой при заключении договора страхования и базовой процентной ставкой в 5% годовых является явно дискриминационной по отношению к заемщику и экономически ответчиком никак не обоснована. 

При таких обстоятельствах иск о взыскании с ответчика уплаченной за страхование суммы в размере 117757 рублей является обоснованным. Также с ответчика подлежат взысканию убытки в виде процентов уплаченных на сумму 117757 рублей в размере 45363 рубля 86 копеек. 

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. Суд считает сумму компенсации морального вреда в размере 10000 рублей разумной, соответствующей нравственным страданиям истца и подлежащей взысканию с ответчика. 

Согласно ч.1. ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 41170 рублей за период с по и начиная с до дня фактического исполнения решения. 

На основании ч.6. ст.13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы. 

Суд не находит каких-либо исключительных обстоятельств для снижения суммы штрафа на основании ст.333 ГК РФ, ответчиком суду не представлено ни одно доказательство наличия таких обстоятельств, а также несоответствия неустойки последствиям нарушения обязательства, ходатайства о снижении размера штрафа в суд не поступало. 

В удовлетворении иска в части взыскания неустойки в размере 388598 рублей 10 копеек на основании п.5. ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует отказать так как данная норма не применяется к отношениям между истцом и ответчиком по настоящему делу. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично. 

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО1 117757 рублей в счет возврата суммы уплаченной за навязанную дополнительную услугу, убытки в размере 45363 рубля 86 копеек в виде процентов уплаченных по кредитному договору на сумму 117757 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 41170 рублей за период с по и начиная с до дня фактического исполнения решения начисляемые на сумму 11757 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие период по дату фактического исполнения решения суда в части взыскания указанной суммы, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 107145 рублей 67 копеек. 

В удовлетворении требования о взыскании 383598 рублей 10 копеек неустойки отказать. 

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» госпошлину в доход бюджета Буинского муниципального района Республики Татарстан в размере 10128 рублей 74 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Буинский городской суд РТ.

Мотивированное решение составлено .

Судья П.В. Романчук.

Копия верна

Судья П.В. Романчук.