Дело № 2-2193/2024

УИД 71RS0005-01-2023-000355-16

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново 17 декабря 2024 года 

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Богуславской О.В.

при секретаре Кузаевой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО «Титан» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) произведена замена ответчика на ФИО1, ФИО2, являющихся наследниками имущества умершей ФИО3 Истец просит взыскать с ответчиков в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № – сумма задолженности по основному долгу, № – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере №.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами. 

Между НБ «ТРАСТ» (ОАО) (наименование банка в части организационно-правовой формы указывается далее по тексту с учетом даты вступления в законную силу изменений, внесенных в Гражданский кодекс Российской Федерации Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ) и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно условиям которого кредитор ПАО НБ «ТРАСТ» обязался предоставить заемщику ФИО3 денежные средства в размере № на срок ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства в установленном порядке, уплатив проценты за пользование кредитом в размере № годовых. ОАО НБ «ТРАСТ» выполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ФИО3 денежные средства в определенном договором размере. ФИО3 несвоевременно и не в полном объеме производила оплату процентов и суммы основного долга по кредитному договору, в связи с чем у нее образовалась просроченная задолженность. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ к моменту смерти заемщика не были исполнены в полном объеме, смертью заемщика не прекратились, а перешли к наследникам ФИО1, ФИО2 в силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – Гражданский кодекс РФ), задолженность подлежит взысканию с наследников ФИО3 – ФИО1, ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества. В результате двух последовательных уступок на основании ст. 382 Гражданского кодекса РФ (договор уступки прав требований №-УПТ заключен ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Югория»; договор уступки права требования (цессии) № заключен ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Югория» и ООО «СФО Титан») права требования к ФИО3, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, приняло в полном объеме ООО «СФО Титан». 

В судебное заседание истец ООО «СФО Титан» представителя не направило, о времени и месте разбирательства дела извещено надлежащим образом, представитель истца ФИО4, действующая на основании № от ДД.ММ.ГГГГ, в исковом заявлении изложила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2, не явились, о времени и месте разбирательства дела извещались в порядке гл. 10 ГПК РФ, направленная по адресу их регистрации судебная корреспонденция не была ими получена, при таких обстоятельствах суд, исходя из положений ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, усматривает основания считать извещение доставленным.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО НБ «ТРАСТ», ООО ПКО «Югория» в судебное заседание представителей не направили, о времени и месте разбирательства дела извещались надлежащим образом. 

По смыслу ст. ст. 35, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, потому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды на следующих условиях:сумма кредита – № копеек; срок пользования кредитом – ДД.ММ.ГГГГ (до ДД.ММ.ГГГГ); процентная ставка по кредиту – №% годовых; сумма ежемесячного платежа – № копеек, последний платеж – № копейки; дата ежемесячных платежей по кредиту – 10 числа каждого месяца. 

Заявка ФИО3 была акцептована, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор № с элементами кредитного договора, договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, договора организации страхования клиента.

В своем заявлении ФИО3 указала, что неотъемлемыми частями договора являются также Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее по тексту - Условия), Условия участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифы по программам добровольного коллективного страхования заемщиков банка, Тарифы по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

В соответствии с п. 2.1 кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.

Плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется клиентом в центре обслуживания клиентов кредитора); при этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими Тарифами (п. 3.1.1. Условий).

В разделе 4 Условий указаны причины взаимодействия кредитора и клиента при пропуске клиентом очередных платежей, а именно: пропуском (неоплатой) очередного платежа в рамках договора считается случай, если клиент к дате платежа в соответствии с графиком платежей не обеспечил поступление на счет или на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, соответствую-щей суммы очередного платежа; в случае пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование (п. 4.1, 4.2). 

В случае невыполнения клиентом требований, установленных в п. 8.6 настоящих Условий: кредитор имеет право начислять штрафные санкции в размере, установленном тарифами и тарифами по карте; в бесспорном порядке блокировать карту клиента, направлять все поступающие на счет клиента денежные средства на погашение задолженностей в рамках настоящих условий и соответствующих-штрафных санкций; при наличии у клиента иных счетов у кредитора списывать с этих счетов в безакцептном порядке имеющиеся и поступающие на них средства и направлять их на погашение задолженностей клиента перед кредитором, в рамках настоящих условий (п. 9.15. Условий).

В соответствии с п. 9.17. Условий при возникновении задолженности по кредиту, задолженности по карте и непогашении их в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором требования о возврате указанных денежных средств, потребовать возврата клиентом сумм задолженности по кредиту, задолженности по карте и уплаты штрафных санкций в судебном порядке; взыскиваемая кредитором в судебном порядке с клиента сумма указанных задолженностей и штрафных санкций будет исчисляться на день исполнения судебного решения.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты; право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ООО «Югория» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования №-УПТ, согласно которому цедент НБ «ТРАСТ» (ОАО) уступает, а цессионарий ООО «Югория» принимает права требования в отношении кредитных договоров, указанных в реестре, подписанном по форме Приложения №.

В предъявленном в материалы дела реестре заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ под номером №, значится ФИО3, указан кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Югория» заключило договор № уступки прав требований (цессии) с ООО «СФО Титан», по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает денежные права требования к физическим лицам, вытекающим из кредитных договоров (включая договоры потребительского кредита, автокредита) и договоров займа (включая договоры потребительского займа, договоры микрозайма), заключенные между должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями. В Реестре должников, который прилагается к Договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ под номером 73769, значится ФИО3, указан кредитный договор №.

В ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт, что в нарушение положений ст. ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ ФИО3 не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Проверяя представленный истцом расчет суммы задолженности, в соответствии с которым общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет №, из которых № – сумма задолженности по основному долгу, № – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, суд не усматривает оснований не согласиться с ним.

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодексаРФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 1152, п. п. 1, 2 ст. 1153, п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства; Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований; до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

С учетом приведенных законоположений значимыми обстоятельствами по делу является установление того, имеются ли после смерти ФИО3 наследники и наследственное имущество. 

Наследственное дело к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заведено нотариусом Ивановского городского нотариального округа 

<

адрес> ФИО5 в связи с поступившими от ФИО2, ФИО1 заявлениями о принятии наследства. Как следует из наследственного дела № нотариусом ДД.ММ.ГГГГ наследникам ФИО3 – ФИО2, ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство, состоящее из № долей в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>

Иного имущества, принадлежащего ФИО3 на момент смерти, в ходе судебного разбирательства не выявлено.

Согласно данным, представленным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>, ФИО3 кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером № рубля, – земельного участка с кадастровым номером №:24 равна № (соответственно, общая стоимость № долей в праве на имущество – №). 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, при этом, сторона процесса, не воспользовавшаяся своим правом на представление доказательств в подтверждение своей позиции, несёт риск наступления в связи с этим неблагоприятных для себя последствий (ст. 68 ГПК РФ). 

В материалы дела истцом не представлено каких-либо доказательств иной стоимости наследственного имущества ФИО3, чем указано в выписках из Единого государственного реестра недвижимости. 

При таких обстоятельствах, исходя из правового анализа приведенных законоположений, суд приходит к заключению, что требования ООО «СФО Титан» о взыскании в его пользу задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению с учетом стоимости наследственного имущества с ответчиков ФИО2, ФИО1 в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – №, из которых № – сумма задолженности по основному долгу, № – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере № редакции до внесения изменений Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 259-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации о налогах и сборах».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (№) в солидарном порядке с ФИО1 (№), ФИО2 (№) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № – сумма задолженности по основному долгу, № – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере №. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Богуславская

Мотивированное решение изготовлено 09.01.2025