Дело № 2-2-1326/2019 64RS0004-01-2019-001223-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года г. Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Кривошеина С.Н.,

при секретаре судебного заседания Романовой Е.А.,

с участием представителя истца – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» просил взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии в размере 60291 рубль 90 копеек, компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в размере 5000 рублей, штраф за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от присуждённой истцу суммы, проценты за незаконное удержание денежных средств истца за период с 12.02.2019 по 05.04.2019 в размере 678 рублей 49 копеек и по день фактического исполнения решения суда по ключевой ставке Банка России, почтовые расходы на отправку претензии ответчику в размере 196 рублей 14 копеек.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 06.09.2018 между АО «Тойота Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № 

<

***> на срок 60 месяцев на общую сумму 1776000 рублей для приобретения автомобиля. 06.09.2018 между страховой компанией ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО2 был заключен договор № 180717923 страхования жизни и здоровья. Страховая сумма по договору страхования на дату его заключения составила 1776500 рублей, страховая премия – 76500 рублей. Страховая премия вошла в стоимость кредита. Договор страхования заключен на срок по 05.09.2021. Договор страхования заключен на основании заявления о страховании, Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1, в редакции действующей на момент заключения договора страхования, на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для кредитозаемщиков АО «Тойота Иншуранс» № 1. 09.01.2019 задолженность ФИО2 перед АО «Тойота Банк» по кредитному договору № 

<

***> от 06.09.2018 полностью погашена, таким образом необходимость в договоре страхования в настоящий момент отсутствует. 23.01.2019 истец направил страховщику заявление о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в размере 60291 рубль 90 копеек, на которое страховщик ответил отказом. Таким образом истец считает свои права нарушенными.

В судебном заседании представитель истца – ФИО1 поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя и отказать в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 06.09.2018 между АО «Тойота Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № 

<

***> на срок 60 месяцев на общую сумму 1776500 рублей для приобретения автомобиля (л.д. 13-26).

06.09.2018 между ФИО2 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен договор страхования на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «Тойота Иншуранс» № 1 (л.д. 27, 28).

Согласно условиям договора страхования страховыми случаями являются смерть застрахованного, а также установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы; выгодоприобретателями по договору являются застрахованное лицо или его наследники по закону; страховая сумма на дату заключения равна 1776500 рублей; срок страхования равен 36 месяцам (с 06.09.2018 по 05.09.2021).

В соответствии с условиями программы страхования в период действия договора страхования страховая сумма уменьшается. По соглашению Страховщика и Страхователя размер страховой суммы на определённые периоды страхования в течение срока страхования указываются в договоре страхования (л.д. 29).

09.01.2019 задолженность ФИО2 перед АО «Тойота Банк» по кредитному договору № 

<

***> от 06.09.2018 полностью погашена (л.д. 45).

23.01.2019 истец ФИО2 направил страховщику ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» претензию о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в размере 60291 рубль 90 копеек, полагая, что страхование жизни и здоровья истца осуществлялось в целях обеспечения по кредитному договору (л.д. 46, 47).

Письмом от 12.02.2019 страховщик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» уведомил истца о том, что оснований для выплаты страховой премии согласно программы страхования не имеется (л.д. 56).

В соответствии с ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из приведённых выше положений Программы страхования и Полиса в их взаимосвязи следует, что страховая сумма уменьшается, её размеры установлены на определенные периоды страхования и указаны в Таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования (Приложение № 2 к договору страхования) и к заявлению о страховании, то есть размер страховой суммы не обусловлен суммой остатка по кредиту.

Независимо от досрочного погашения задолженности по кредиту страховая выплата при наступлении страхового случая будет равна той сумме, которая указана сторонами в таблице размеров страховых сумм (приложение № 2 к договору страхования). Страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования (с 06.09.2018 по 05.09.2021) никогда не будет равна нулю.

Ссылка истца на пункт 3.5.8 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности (утв. приказом ООО «СК «РГС-Жизнь» от 11.04.2018 № 350пж) является необоснованной, поскольку в соответствии с пунктом 3.5 этих же Общих условий договор страхования может быть заключён с ответственностью по одному или нескольким рискам, перечисленным в п. 3.2 настоящих Правил, или может содержать одно или несколько из Основных условий Договора страхования.

В Программе страхования «Тойота Иншуранс» № 1 и в Полисе страхования истца ФИО2 отсутствует Основное условие № 8, в соответствии с которым страховая выплата осуществляется в размере страховой суммы, равной размеру задолженности застрахованного лица кредитору в соответствии с графиком погашения кредита.

Таким образом, досрочное погашение истцом кредита не является обстоятельством, которое в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации может прекратить застрахованные по договору от 06.09.2018 риски и не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

На основании изложенного оснований для удовлетворения требований истца о возврате части страховой премии не имеется.

Другие исковые требования ФИО2 являются производными от первоначального и также не подлежат удовлетворению, поскольку нарушения каких-либо прав истца как потребителя услуг по договору страхования судом не установлено.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, на основании ст. 98 и ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию судебные расходы и расходы на оплату услуг представителя.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа.

В течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Мотивированное решение составлено 20 мая 2019 года.

Судья