Дело № 2-180/2024

УИД 25RS0002-01-2023-006700-41

мотивированное 

решение

 составлено 06.12.2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата 

<

адрес>

Фрунзенский районный суд 

<

адрес> в составе 

председательствующего судьи Шамловой А.Л., при ведении протокола судебного заседания секретарем Сурен М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

истец обратился в суд с названным иском, в обоснование, указав, что дата между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования строений, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности серии 200 №. Адрес страхования: 

<

адрес>, с Лазо, 

<

адрес>В. Срок страхования с дата по дата. Участок, на котором находится застрахованная недвижимость (жилой дом, столярное помещение, баня), расположенное по адресу: 

<

адрес>В принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается договором от дата.

Страховая сумма по объектам страхования: конструктивные элементы – 1 567 рубля, внутренняя отделка и инженерное оборудование 573 945 рублей, столярная мастерская с пристройками 1.2 – 152 505 руб., гараж с пристройкой – 31 327 руб., баня с верандой – 159 018 рублей, домашнее имущество – 150 000 рублей. Страховая премия в размере 31 260,56 рублей оплачена в полном объеме, что подтверждается квитанциями от дата и дата.

В силу п.. 2 Правил добровольного страхования, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников имущества № от дата страховым случаем является совершившееся в период действия страхования, обусловленного договором страхования, событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).

В силу п. 3.3 Правил № страховым случаем по договору страхования имущества, заключенному на условиях настоящих Правил, признается гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества, не относящегося к категориям имущества, указанным в п. 2.6 настоящих Правил, если иное прямо не предусмотрено договором страхования, с учетом исключений, предусмотренных разделом/пунктом 11 настоящих Правил, при котором страховщик возмещает расходы страхователю/выгодоприобретателю на восстановление, ремонт, строительство или приобретение имущества, аналогичного утраченному, или самостоятельно организовывает и оплачивает указанные расходы, в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в п. 3.3.1 настоящих правил или их сочетаний, произошедших по арест (территории) страхования.

Вариант страхования по полису предусмотрен: «Вариант 1 (полный пакет рисков в комбинации, определенной договором страхования).

В период срока страхования произошел страховой случай, а именно «Тайфун» (п. 3.3.1.9 правил №). Так в период 5-дата 

<

адрес> находился под влиянием активного фронта и тайфуна Хиннамнор, в результате которого пострадало имущество ФИО1 (жилой дом, столярное помещение, баня).

Согласно акту обследования помещения № от дата, расположенного по адресу: 

<

адрес>В обследовано имущество заявителя ФИО1 В столярной мастерской уровень воды достиг 1 метра 15 см. в высоту, в следствии чего частично разрушен верхний слой фундамента. Жилой дом комиссией зафиксирован уровень подтопления на высоте 30 см. от уровня отмостка фундамента. По периметру дома выявлены разрушения в виде трещин: трещина на стене дома с юго – восточной стороны, высота 3,1 м, ширина 1,5 мм.; трещина на стене дома с юго –западной стороны длиной 0,9 м, ширина 1,5 мм; трещина на стене дома с юго –западной стороны длиной 0,9 м, шириной 3-4мм; на стене дома с западной стороны также имеются локальные трещины; между окон по стене дома с западной стороны выявлена поперечная трещина длиной 3,5 м, шириной 3 мм; на стене дома с северо – восточной стороны проходит трещина длиной 0,9 м, ширина 3 мм. Внутри фундамента бани имеется трещина длиной 1,2 м. 

дата истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, по результатам рассмотрения которого дата ПАО СК «Росгосстрах» осуществило выплату неоспоримой части страхового возмещения в размере 96 935,72 руб.

Данной денежной суммы недостаточно для восстановления поврежденного имущества, в связи с чем, истец обратилась к независимым оценщикам, согласно расчетам которых стоимость восстановительного ремонта индивидуального жилого дома и столярной мастерской, необходимого для устранения дефектов, составляет 532 418 руб.

дата истец обратилась к ответчику с заявлением о доплате страхового возмещения и выплате неустойки, дата истец обратилась к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения, выплате неустойки.

ПАО СК «Росгосстрах» письмом от дата уведомил истца о доплате страхового возмещения, дата осуществил доплату страхового возмещения в пользу истца в размере 236 888,88 руб.

дата финансовым уполномоченным по заявлению ФИО1 от дата № У-23-53949 принято решение № У-23-53949/5010-009 о частичном удовлетворении требований ФИО1 и взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» неустойки в размере 31 260 руб.

Выражая несогласие с решением финансового уполномоченного, истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу сумму страхового возмещения в размере 174 869,37 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В дальнейшем истец, уточнив исковые требования, просит суд взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в размере 169 705,53 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг судебной экспертизы в размере 30 000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании настаивал на заявленных исковых требованиях в их уточненной редакции.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал по доводам и основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Иные стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что дата между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования (страховой полис) строений, квартир, домашнего имущества и гражданской ответственности серия 2000 № (далее по тексту – Договор) по программе «Росгосстрах дом классика», оформленный, на основании заявления страхователя и Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) № (далее по тексту – Правила страхования) в редакции, действующей на дату заключения Договора. Договор заключен на срок с дата по дата. Страховая премия по договору составила 31 260,56 рублей.

Объектами страхования являются:

1. Строение/часть строения (п. 6.1 Договора):

- Конструктивные элементы – страховая сумма – 1 567 073 рублей;

- Внутренняя отделка и инженерное оборудование – страховая сумма – 573 945 рублей;

2. Дополнительные строения (п. 6.2 Договора):

- Столярная мастерская с пристройкой – страховая сумма – 152 505 рублей;

- Гараж с пристройкой – страховая сумма – 31 327 рублей;

- Баня с верандой – страховая сумма – 159 018 рублей.

3. Домашнее имущество по «общему» договору – страховая сумма – 150 000 рублей;

4. Гражданская ответственность – страховая сумма – 100 000 рублей.

Страхователем по указанному договору является ФИО1.

Страховая премия оплачена Страхователем в полном объеме дата.

Договором страхования предусмотрен Вариант страхования №.

Согласно пункту 3.3.1 Правил страхования Вариант № (полный пакет рисков комбинации, определенной Договором страхования) включает следующие страховые риски: Пожар, Взрыв, Авария, Залив, Наезд транспортных средств, Падение на объект страхования предметов, Удар молнии, Сильный ветер, Тайфун, Ураган, Смерч, Землетрясение, Наводнение, Паводок, Град, Оползень, Обвал, Сель, Сход снежных лавин, Цунами, Сильный дождь, Сильный снег, Кража, Грабеж, Разбой, Умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами за исключением случаев, когда они произошли по причине поджога, Террористический акт

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от дата №-АБ 579299 собственником застрахованного имущества является ФИО1

дата истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения.

дата страховщиком осуществлен осмотр поврежденного имущества, о чем составлен акт осмотра № о гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества. 

дата страховщик произвел выплату страхового возмещения в размере 96 935,72 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

дата истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией о доплате страхового возмещения. В обоснование требований истицей представлено экспертное заключение ООО «Апрайзер Групп» № от дата. Согласно экспертному заключения стоимость восстановительного ремонта жилого дома и столярной мастерской, расположенных на земельном участке по адресу: 

<

адрес>В составила 532 418 рублей.

дата страховщик осуществил доплату страхового возмещения в размере 2366 888,88 рублей, что подтверждается платежным поручением №

дата страховщик также осуществил доплату страхового возмещения в размере 23 274,03 рублей.

Не согласившись с решением Финансовой организации ФИО1 обратилась в Службу финансового уполномоченного.

дата решением Финансового уполномоченного №У-23-53949/5010-009 требования ФИО1 удовлетворены частично. С ПАО СК «Росгосстрах» взыскана неустойка в размере 31 260,56 рублей.

По инициативе Финансового уполномоченного проведена независимая экспертиза в Бюро независимой оценки и экспертизы «Эксперт+». Согласно экспертного заключения Бюро независимой оценки и экспертизы «Эксперт+» от дата №У-23-53949/3020-006 стоимость восстановительного ремонта объектов недвижимого имущества – жилой дом с учетом износа составляет 127 951,01 рублей, без учета износа – 145 572,60 рублей; стоимость восстановительного ремонта объектов недвижимого имущества – столярная мастерская с пристройками с учетом износа составляет 15 207,91 рублей, без учета износа – 16 080,44 рублей. Таким образом, стоимость восстановительного ремонта объектов недвижимого имущества – жилой дом и столярная мастерская с пристройками с учетом износа составляет 143 158,92 рублей, без учета износа – 161 653,04 рублей.

Решение финансового уполномоченного ПАО СК «Росгосстрах» не обжаловалось и исполнено дата, что подтверждается платежным поручением №.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона № страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона № под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

П. 1 ст. 15 ГК РФ установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ст. 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений ст.ст. 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях. Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе при определении размера страхового возмещения, подлежащего выплате.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 3.1 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

П. 3.2 Правил страхования установлено, что страховым случаем является совершившееся в период действия страхования, обусловленного договором страхования, событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).

В соответствии с п. 3.3 Правил страхования страховым случаем признается гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества, не относящегося к категориям имущества, указанным в п. 2.6 Правил страхования, при котором страховщик возмещает расходы страхователю /выгодоприобретателю на восстановление, ремонт, строительство или приобретение имущества, аналогичного утраченному, или самостоятельно организовывает и оплачивает указанные расходы, в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в п. 3.3.1 Правил страхования или их сочетаний, произошедших по адресу (территории) страхования.

Установлено, что в связи с прошедшими дождями дата – дата, вызванными тайфуном «Хиннамнор», произошло повреждение Застрахованного имущества, принадлежащего ФИО1, в связи с чем, потерпевшая обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с требованием о выплате страхового возмещения по договору страхования.

Согласно п. 3.3.1.9 Правил страхования страховым риском является «Тайфун». Согласно п. 3.дата Правил страхования страховым риском является «сильный дождь» за исключением случаев, когда он привел к повреждению/гибели застрахованного имущества по причине:

а) проникновения в застрахованные объекты, строение или квартиру, в которых находится застрахованное имущество, осадков через кровлю, швы в панельных домах, если иное не предусмотрено договором страхования;

б) проникновения в застрахованные объекты осадков через лоджии, балконы, террасы, незакрытые окна, двери, а также через щели и отверстия, если эти отверстия не возникли под воздействием застрахованных рисков, если иное не предусмотрено договором страхования;

в) проникновения осадков в связи с отсутствием надлежащей консервации физически незавершенного строительством объекта, если иное не предусмотрено договором страхования.

В п. 36 Постановления Пленума ВС РФ от дата № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» указано, что в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

Согласно п. 9.3 Правил страхования под реальным ущербом в целях расчета суммы страховой выплаты понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) результате воздействия страховых рисков.

Под «Повреждением» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается любое ухудшение его качественных характеристик (за исключением полной безвозвратной утраты) в результате воздействия застрахованных рисков (пп. 9.3.2 Правила страхования).

В сумму реального ущерба не включаются расходы по улучшению объекта страхования по сравнению с состоянием, в котором он находился до наступления страхового случая, а также упущенная выгода и моральный вред, а также не включаются все косвенные расходы, в том числе накладные расходы и сметная прибыль, связанные с управлением строительством, организацией строительного производства и обслуживанием его работников, а также прибыль подрядных организаций, идущая, в основном, на развитие производственной базы и социальной сферы подрядчика (пункт 9.4 Правил страхования).

В соответствии с п. 9.9 Правил страхования размер реального ущерба в случае повреждения застрахованного имущества равен стоимости затрат на его ремонт (восстановление), с учетом износа и обесценения, с целью приведения стоимости застрахованного объекта в состояние, соответствующее его стоимости на момент непосредственно до наступления страхового случая.

Согласно определению Фрунзенского районного суда 

<

адрес> от дата назначена судебная экспертиза. Согласно выводам экспертного заключения ООО «Дальневосточный центр экспертизы» от дата общая стоимость проведения ремонтных работ жилого дома, с применением материалов, с учетом физического износа 40%, согласно Локальному сметному расчету №, составляет 173 680,94 руб. 

Общая стоимость проведения ремонтных работ столярной мастерской, с применением материалов, с учетом физического износа 35%ому рас чету №, составляет 321 387, 79 руб.

Общая стоимость проведения ремонтных работ бани, с применением материалов, с учетом физического износа 35%, согласно Локальному сметному расчету №, составляет 32 185, 43 руб.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховой суммой признается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

Страховые суммы установлены договором страхования в следующем размере: 1. Строение/часть строения (п. 6.1 Договора):

- Конструктивные элементы – страховая сумма – 1 567 073 рублей;

- Внутренняя отделка и инженерное оборудование – страховая сумма – 573 945 рублей;

2. Дополнительные строения (п. 6.2 Договора):

- Столярная мастерская с пристройкой – страховая сумма – 152 505 рублей;

- Гараж с пристройкой – страховая сумма – 31 327 рублей;

- Баня с верандой – страховая сумма – 159 018 рублей.

3. Домашнее имущество по «общему» договору – страховая сумма – 150 000 рублей;

4. Гражданская ответственность – страховая сумма – 100 000 рублей.

Таким образом, лимит ответственности страховщика по столярной мастерской с пристройками составляет 152 505 руб.

Таким образом, с учетом результатов судебной экспертизы, размер страхового возмещения составляет: 173 680,94 руб. + 152 505 руб. (т.к. сумма по экспертизе превышает лимит страховой суммы) + 32 185, 43 руб. = 358 371,37 руб.

Страховщиком была осуществлена страховая выплата в досудебном порядке в размере 357 098, 63 руб. (96 935,72 +236 888,88+ 23 274,03).

Таким образом, с ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию страховое возмещение в размере 1 272, 74 руб.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» № от дата моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, требование истца о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению в части. При определении размера компенсации морального вреда, суд руководствуется принципами разумности и справедливости, с учетом обстоятельств дела суд приходит к выводу о компенсации морального вреда в размере 5000 рублей

В силу п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Ввиду того, что ответчиком в добровольном порядке не исполнено требование истца о выплате страхового возмещения, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа в размере 3 136,37 рублей.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в части, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате судебной экспертизы в размере 224,99 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, удовлетворить в части.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу ФИО1 (паспорт №) страховое возмещение в размере 1 272,74 рублей, штраф в размере 3 136,37 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей, расходы по оплате услуг судебной экспертизы в размере 224,99 рублей.

В удовлетворении требований в оставшейся части отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Фрунзенский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Л. Шамлова