РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2017 года город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Шестеровой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2763/2017 по иску Банка ВТБ-24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ 24 (ПАО)) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № *** от 29.04.2014 в сумме 828 206,39 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 11 482,06 руб..

В обоснование исковых требований истец Банк ВТБ 24 (ПАО) указал, что 29.04.2014 Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № ***.

В соответствии с кредитным договором банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 661 000 руб. на срок по 29.04.2019 с взиманием за пользование кредитом 18,3% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита заемщик не исполняет свои обязательства в полном объеме. Заемщик не погашает кредит в установленные сроки.

Последний платеж в сумме, недостаточной для ежемесячного платежа в погашение кредитного обязательства был внесен заемщиком 28.07.2015 года.

По состоянию на 17.05.2017 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 597 001,06 руб., из которых:

569 870,19 руб. - сумма кредита;

172 914,58 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

400 394,43 руб. - пени по просроченным процентам;

453 821,86 руб. - пени по просроченному долгу. 

С учетом того, что истец в добровольном порядке снижает сумму пени до 10 %, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.05.2017 составила 828 206,39 руб. из которых:

569 870,19 руб. - сумма кредита;

172 914,58 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

40 039,44 руб. - пени по просроченным процентам (400 394,43 руб. х 10%);

45 382,18 руб. - пени по просроченному долгу (453 821,86 руб. х 10%). 

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте, времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании предъявленные исковые требования полностью признал, указал на то, что не оспаривает факт заключения кредитного договора № *** от 29.04.2014 г. и получения по нему суммы кредита полностью. Размер задолженности не оспаривает. С заявлением об уменьшении размера заявленной неустойки обращаться не желает. Платежи в счет погашения кредита он не смог вносить в связи с ухудшением своего материального положения. 

В силу ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. 

В данном случае признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении исковых требований.

Выслушав ответчика, учитывая признание иска ответчиком ФИО1, которое является добровольным и не противоречит закону, при этом последствия признания иска ответчику в судебном заседании разъяснены и понятны, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и, с учетом требований ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежащими удовлетворению. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, в которых имеются документы, подтверждающие обязательства ответчика по возврату денежных средств истцу, учитывая признание иска ответчиком, которое суд принимает, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Судом из письменных материалов дела установлено, что согласно согласию на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № *** от 29.04.2014 ФИО1 настоящим выражает свое согласие на выдачу кредита в сумме 661 000 руб. по ставке 18,50% годовых на срок с 29.04.2014 по 29.04.2019. Платежная дата определена договором ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж установлен договором в размере 17 069,05 руб., пени за просрочку обязательств по кредиту 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с согласием на кредит ФИО1 заявляет о том, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и настоящего согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке. Условия названного договора обязуется неукоснительно соблюдать. 

Согласно п. 4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

Пунктом 3.2.3 Правил предусмотрено право Банка досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. 

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок Банк осуществляет досрочное взыскание. 

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком с банковских счетов заемщика вследствие отсутствия, либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика. 

Согласно расчету задолженности за период с 29.04.2014 по 17.05.2017 с учетом штрафных санкций на основании графика погашения кредита и уплаты процентов, представленных суду, по состоянию на 17.05.2017 при подаче искового заявления в суд, ФИО1 по кредитному договору № *** от 29.04.2014 имел задолженность: по плановым процентам – 172 914,58 руб., задолженность по пени (с учетом уплаченных) – 854 216,29 руб., остаток ссудной задолженности – 569 870,19 руб. Всего сумма к погашению 1 597 001,06 руб..

Из уведомления о досрочном истребовании задолженности от 25.03.2017 на имя ФИО1 следует, что в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № *** от 29.04.2014, банк на основании кредитного договора требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок использования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора, в срок не позднее 15.05.2017. 

Согласно выписке из Устава Банка ВТБ 24 (ПАО), утвержденного годовым Общим собранием акционеров ВТБ 24 (ЗАО) на основании Протокола № 01/16 от 23.06.2016 в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) Банк ВТБ 24 (ПАО).

Банк является кредитной организацией, является юридическим лицом. 

Банк имеет выданную Центральным Банком Российской Федерации генеральную лицензию на осуществление банковских операций, что подтверждается генеральной лицензией № 1623 от 29.10.2014. 

Оценивая письменное согласие на кредит от 29.04.2014, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки. 

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме, 29.04.2014 ответчику была перечислена сумма кредита в размере 661 000 руб., что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком.

Ответчик ФИО1 допускает регулярные длительные просрочки очередных платежей по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается материалами дела, а именно расчетом задолженности. 

Таким образом, судом установлено наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № *** от 29.04.2014.

Согласно условиям договора заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 01 числа каждого календарного месяца, проценты за пользование кредитом в размере, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита; в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. 

Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно); банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и иных платежей по настоящему договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору. 

Уведомлением на имя ФИО1 о досрочном истребовании задолженности, направленным по месту регистрации ответчика, подтверждается, что в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № *** от 29.04.2014 ВТБ 24 (ПАО) требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 15.05.2017. 

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком сроков по уплате процентов за пользование кредитом, а также нарушение заемщиком графика возврата кредита, суд полагает, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № *** от 29.04.2014 в размере 828 206,39 руб. из которых: 569 870,19 руб. - сумма кредита;172 914,58 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 40 039,44 руб. - пени по просроченным процентам (400 394,43 руб. х 10%); 45 382,18 руб. - пени по просроченному долгу (453 821,86 руб. х 10%).

При этом суд соглашается с расчетом данных сумм истца, данный расчет ответчиком оспорен не был, и суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки. Оснований для уменьшения размера пени судом не установлено, ответчик не обращался с заявлением о применении правил ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении размера неустойки, и доказательства явной несоразмерности пени последствиям нарушения заемщиком кредитного обязательства суду не представил. 

Истцом снижен размер штрафных санкций до 10% от суммы начисленных пени по плановым процентам и пени по просроченному долгу по кредитному договору.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признал, размер задолженности не оспаривает. С заявлением об уменьшении размера заявленной неустойки обращаться не желает.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика уплаченной им госпошлины в размере 11 482,06 руб. (828 206,39 руб. - 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб.), оплата которой подтверждается платежным поручением № 662 от 14.06.2017 в размере 11 482,06 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ-24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ-24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29.04.2014 в сумме 828 206,39 рублей, и расходы по уплате госпошлины в размере 11 482,06 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: О. В. Вершинина