Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2017 г. Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области в составе

председательствующего Головачевой О.В.,

при секретаре Ионовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1907 по исковому заявлению АО «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору к ФИО1, указав, что ... г. ОАО «АЛЬФА-БАНК», изменивший организационно-правовую форму на АО, и ответчик ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. 

Данному соглашению был присвоен номер № ....

Соглашение о кредитовании было заключено в офертно - акцептной форме. 

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в размере 240000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» №1482.1 от 22.11.2013 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 240 000 руб., проценты за пользование кредитом – 24,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению о кредитовании № ... от ... г. в сумме 285752,55 руб., из которых просроченный основной долг составляет 239856,70 руб., начисленные проценты – 19354,70 руб., штраф и неустойка 26 541,15 руб., возложив на ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 6 057,53 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления указал, что просит рассмотреть гражданское дело без его участия.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что действительно в 2014 г. он оформил в АО «АЛЬФА-БАНК» кредитную карту с лимитом в 240000 рублей. Последний платеж по кредиту произвел в августе 2014 г. В связи с тяжелым материальным положением не может выплачивать сумму займа. В апреле 2017 г. банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Мировой судья вынес судебный приказ, но он его отменил, поскольку считает, что банком пропущен срок исковой давности для обращения с данным требованием. В связи с пропуском истцом срока исковой давности просит отказать истцу в иске. 

Суд, выслушав объяснения ответчика, изучив представленные доказательства, пришел к следующему.

Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Ответчиком ФИО1 в АО «АЛЬФА-БАНК» подписана и подана анкета-заявление на получение потребительского кредита (л. л. д. 19-22). 

ФИО1 вручена банковская карта ... (л.д.22).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчетом задолженности по персональному кредиту подтверждено, что общая задолженность ФИО1 составляет 285752,55 руб. (л.д.11).

Права и обязанности сторон, условия, порядок погашения кредита оговорены в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита (л.л.д. 33-36).

Из справки и выписки по счету, предоставленной истцом, усматривается, что ответчик допускал просрочку погашения кредита, тем самым нарушал существенные условия соглашения (л.л.д.12-18).

Ответчиком в ходе судебного заседания заявлено ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Факт заключения соглашения о кредитовании № ... от .... подтвержден материалами дела и ответчиком не оспаривается.

Как следует, из условий вышеуказанного соглашения о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться Заемщиком ежемесячно, в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, состоящем из сумм основного долга и процентов, то есть периодическими платежами (л.д. 33-36).

Общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Как следует из материалов дела, истец обратился в мировой суд судебного участка №110 Комсомольского судебного района г.Тольятти с заявлением о вынесении судебного приказа 25.04.2017 г., в этой связи трехлетний срок исковой давности следует исчислять с момента, когда ответчик произвел последний платеж по кредиту, то есть с августа 2014 г.

Суд, проанализировав данные обстоятельства дела и нормы закона, приходит к выводу, об отказе в удовлетворении ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, поскольку срок исковой давности истцом не пропущен. 

Произведенный истцом расчет задолженности по соглашению о кредитовании № ... от ... г. ответчиком не оспорен. Доказательств погашения суммы задолженности ответчик суду не представил, такие доказательства материалы дела не содержат.

Суд полагает, что ненадлежащее исполнение соглашения о кредитовании свидетельствует о существенном нарушении заемщиком ФИО1 его условий, что дает право истцу требовать возврата суммы кредита с причитающимися процентами и неустойку, которая предусмотрена п.6.2 Общими условиями соглашения. 

Суд полагает, что требование истца о взыскании суммы задолженности подлежит удовлетворению. Расчет суммы задолженности, произведенный истцом, ответчиком не оспорен.

С ответчика взыскиваются: основной долг - 239856,70 руб., начисленные проценты – 19354,70 руб., штраф и неустойка 26541,15 руб., а всего 285752,55 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Госпошлина в размере 6 057,53 руб., уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление АО «Альфа-банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № ... от ... г. в сумме 285752 рубля 55 копеек и расходы по уплате госпошлины в сумме 6057 рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд г.Тольятти.

Судья О.В. Головачева.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.10.2017 г. Судья-