Дело № 2-157/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Борогонцы 18 сентября 2017 года

Усть-Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Стрекаловского И.В., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Копыриной Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело,

по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании долга по кредиту,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о досрочном взыскании долга по кредиту. В обоснование исковых требований указано, что ААА на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ОАО «Сбербанк России», получила кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 

<

данные изъяты> % годовых (средства были перечислены на вклад «

<

данные изъяты>»). 

В соответствии с условиями Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 

<

данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов, кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. 

По указанному кредитному договору начала образовываться просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: 

<

данные изъяты> рублей – просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> рублей – просроченные проценты. 

В ходе проведения мероприятий по досудебному урегулированию просроченной задолженности и выезда к месту жительства заемщика, сотрудникам Банка стало известно, что ААА умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец просит взыскать с наследника, принявшего наследство, ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ согласно ходатайству представителя истца о рассмотрении дела в их отсутствие, судебное заседание проведено в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 на судебном заседании пояснил, 

<

данные изъяты> сообщил по месту выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, 

<

данные изъяты>. Кредитный договор был застрахован, ААА оплачивала кредит по графику до самой смерти, считает, что задолженность по кредиту погашенным страховой организацией. 

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, между «ОАО Сбербанк России» и ААА был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ААА 

<

данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 

<

данные изъяты> % годовых.

В этот же день ААА подписала заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № в филиал ОАО «Сбербанк России», в котором выразила согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «

<

данные изъяты>» и поручила ОАО «Сбербанк России» заключить в отношении неё договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «

<

данные изъяты>».

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения.

В силу статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, зачислив сумму кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей на счет ААА Факт предоставления денежных средств подтверждается письменными доказательствами, в частности распорядительной надписью филиала ОАО «Сбербанк России», сторонами не оспаривается.

При этом ААА, ДД.ММ.ГГГГ, было оплачено 

<

данные изъяты> рублей за подключение к программе добровольного страхования вклада, компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Факт оплаты подтверждается копией поручения владельца счета и также сторонами не оспаривается.

По условиям участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» принял на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы 

<

данные изъяты> рублей выгодоприобретателю, назначив выгодоприобретателем ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ОАО «Сбербанк России». В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ОАО «Сбербанк России») выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Предъявляя исковые требования к наследнику заемщика ААА, истец указал на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно расчета банка, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> коп., в том числе: 

<

данные изъяты> рублей – сумма просроченного основного долга; 

<

данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов. При этом в ответе на запрос суда, в справке о задолженностях заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец указал, что полная задолженность по кредиту составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно Свидетельству №, выданному ДД.ММ.ГГГГ Отделом Управления ЗАГС при Правительстве Республики Саха (Якутия) по Усть-Алданскому улусу (району) Российской Федерации, ААА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником умершей ААА по закону является ее сын – ФИО1, принявший наследство.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями статьи 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В силу статьи 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Обстоятельства наступления страхового случая подтверждаются материалами дела.

Согласно письму ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, адресованному наследникам ААА, предоставленному ответчиком, в ООО СК «

<

данные изъяты>» поступила информация о наступлении смерти ДД.ММ.ГГГГ ААА, застрахованной в соответствии с условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (страховой полис №; заявление на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ). Данный случай признан страховым. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 

<

данные изъяты> рублей. Для получения денежных средств рекомендовано предоставить ряд документов.

Согласно материалам делам, а именно из расчета долга и выписки, страховое возмещение выгодоприобретателю – ПАО «Сбербанк России» было произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 статьи 961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение, (пункт 2 статьи 961 ГК РФ).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней, (пункт 3 статьи 961 ГК РФ).

Выгодоприобретателем по указанному договору страхования, заключенному в отношении жизни и здоровья ААА, является истец, в связи с чем на него, как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность осведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 обращался по месту получения ААА кредита для извещения о наступлении страхового случая. Истец был извещен наследником застрахованного лица о страховом случае, наступившем в период действия договора страхования, воспользовался своим правом на страховое возмещение (банк обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения), а страховщик выплатил страховую сумму в пределах указанных в договоре, а именно в размере непогашенной на дату Страхового случая задолженности застрахованного лица.

В соответствии с ч. 1 ст. 962 ГК РФ, при наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки.

Таким образом, оснований для взыскания задолженности по кредиту с наследника не имеется, поскольку обязательства должника по кредитному договору обеспечены условиями договора страхования, на основании которого страховая компания выплатила банку страховую сумму в связи с наступлением страхового случая, что подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается.

С учетом того, что основные требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании долга по кредиту удовлетворению не подлежат, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования о взыскании с ответчика государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании долга по кредиту – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня составления полного текста решения с подачей жалобы в Усть-Алданский районный суд Республики Саха (Якутия). 

Председательствующий судья п/п И.В. Стрекаловский

Полный текст решения составлено ДД.ММ.ГГГГ

Копия верна с подлинным: 

Председательствующий судья И.В. Стрекаловский