РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2018 г. г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе 

председательствующего судьи Курбановой М.Р.,

при секретаре Онкоровой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к К.А.И., К.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчикам К.А.И., К.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № № у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении ФИО1 открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Таким образом, в соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании в порядке, установленном указанным Федеральным законом. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и К.А.И. был заключен кредитный договор №. Согласно п. 1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Стройкредит» предоставил заемщику К.А.И. 200000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом составила согласно п. 1.4 договора 22,00% годовых. Свои обязательства по кредитному договору КБ «Стройкредит» выполнил в полном объеме, путем единовременного перечисления всей суммы кредита, указанной в п. 1.1 договора на счет заемщика № открытый у кредитора. В обеспечение кредитного договора №/ЛЕГ от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель К.Н.В. 

Вместе с тем, как указывает представитель истца ответчики ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составила сумму в размере 624 531 рубль 21 копейка. В связи с нарушением ответчиками обязательств по кредитному договору в их адрес ФИО1 были направлены требования № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении образовавшейся задолженности, которое до настоящего ответчиками не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольно порядке не погашена. 

В связи с указанным представитель истца просил суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 624 531 рубль 21 копейка, а также взыскать с ответчиков в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в сумме 9445 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставил адресованное суду письменное заявление, в котором исковые требования поддержал с учетом уточнений по иску, просил иск удовлетворить, дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик К.Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом. 

В судебном заседании ответчик К.А.И. возражал в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов, указав, что со стороны ФИО1 и представителя истца имеет место злоупотребление правом, поскольку ответчикам на протяжении более трех лет кредитором не сообщалось о новых реквизитах для погашения кредита. 

Суд, рассмотрев исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании в порядке, установленном Федеральным законом от 26.10.2002 года № 127-ФЗ.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Статья 363 ГК РФ предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лицо, совместно давшее поручительство, отвечает перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и К.А.И. был заключен кредитный договор № на сумму в размере 200000 рублей на максимальный срок 60 месяцев под 22,00 % годовых. С условиями кредитного договора, порядком пользования и условиями по возврату кредита заемщик К.А.И. ознакомлен, что подтверждается подписью заемщика в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ и Графике платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, путем единовременного перечисления всей суммы кредита, указанной в п. 1.1 договора на счет заемщика № открытый у кредитора, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель К.Н.В. 

Приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № № у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство.

В соответствии со ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.

Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта (ч.1).

Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают (ч.2).

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора (ч.3).

Обстоятельств для применения положений ст. 406 ГК РФ суд при рассмотрении настоящего спора не усматривает, поскольку из сообщения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что информация о признании ОАО КБ «Стройкредит» банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства была опубликована в соответствии с законодательством РФ о банкротстве в газете «

<

данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, в «

<

данные изъяты>»от ДД.ММ.ГГГГ №, а также включена ДД.ММ.ГГГГ в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В свою очередь информация для заемщиков ОАО КБ «Стройкредит» о реквизитах для погашения задолженности по кредитным договорам размещена конкурсным управляющим банка ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети Интернет» в разделе «Ликвидация банков». 

Данные обстоятельства также подтверждаются письменными требованиями от ДД.ММ.ГГГГ № и № направленными истцом в адрес ответчиков, в которых сообщалось о сумме задолженности, сроке погашения задолженности, об обстоятельствах отзыва лицензии у Банка с указанием реквизитов Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно представленного суду расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности ответчика перед истцом составила 624 531 рубль 21 копейка: основной долг – 180 478 рублей 50 копеек; проценты - 115 634 рубля 81 копейка; пени на просроченный основной долг – 149 041 рубль 79 копеек; пени на просроченные проценты – 179376 рублей 11 копеек.

По условиям договора поручительства К.Н.В. обязалась отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнением обязательств по кредитному договору.

К.А.И. пользовался кредитными средствами, однако обязанности по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, тем самым нарушил условия кредитного договора.

К.Н.В. свои обязанности поручителя не исполнила.

Письменная форма по предоставлению кредита и соглашение о применении процентов и неустойки соблюдена. Договор сторонами не расторгнут, не исполнен должником.

Расчеты истца о взыскании суммы кредита, процентов по нему, а также неустоек произведены в соответствии с условиями договора, соответствуют требованиям действующего законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,3% от неуплаченной в срок суммы, за каждый день просрочки исполнения обязательств. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет за какой период просрочки взыскивается пеня. 

Поскольку обязательства, вытекающие из договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками не исполнены надлежащим образом истец вправе требовать уплаты предусмотренной договором неустойки.

В рассматриваемом споре размер процентов прямо определен в договоре, который ни кем не оспорен.

Вместе с тем, в данном конкретном случае суд считает возможным применение статьи 333 ГК РФ и уменьшение размера взыскиваемых с ответчиков штрафных санкций с учетом компенсационного характера неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношения размера начисленной неустойки и размера неосновательного обогащения, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств и длительности периода начисления неустойки, которая по своей сути является способом обеспечения исполнения обязательств и не должна служить средством обогащения.

Из представленного истцом расчета видно, что сумма взыскиваемых штрафных санкций значительно превышает сумму предъявленного основного долга в 180 478 рублей 50 копеек. 

В связи с указанным суд считает возможным по просьбе ответчика снизить сумму неустойки по просроченному основному долгу до суммы 70000 рублей, сумму неустойки по просроченным процентам до 50 00 рублей. 

Поскольку заемщиком и его представителем не представлено доказательств погашения долга по договору займа, а судом не установлено оснований для признания договора недействительным и прекращенным, суд, руководствуясь положениями ст. 819, 309, 808-810, полагает требования истца законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению на сумму 416 113 рублей 31 копейка.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 9 445 рублей, требования истца удовлетворены на сумму 416 113 рублей 31 копейка, следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 7361 рубль по 3680 рублей 50 копеек с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Открытого акционерного общества КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к К.А.И., К.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать в солидарном порядке с К.А.И., К.Н.В. в пользу Открытого акционерного общества КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в сумме 416 113 рублей 31 копейка. 

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать. 

Взыскать с К.А.И. в пользу Открытого акционерного общества КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3680 рублей 50 копеек.

Взыскать с К.Н.В. в пользу Открытого акционерного общества КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3680 рублей 50 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд города Астрахани в течение одного месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения составлен 26 февраля 2018 года. 

Судья М.Р. Курбанова