УИД № 26RS0030-01-2024-001126-41

Дело № 2-1248/2024 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 мая 2024 года ст. Ессентукская

Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Демина А.Н., при секретаре Гусаровой Е.В.,

рассмотрев в помещении Предгорного районного суда в открытом судебном заседании в прядке гражданское дело по исковому заявлению АО ПКО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Турбозайм» (далее - Кредитор, Общество) и ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили Договор потребительского займа № АА 8289295 (далее - Договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. сроком на 168 календарных Дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК Турбозайм и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключён Договор уступки прав требования (цессии) № ТЗ- ЦДУ, на основании которого права требования по Договору займа №АА 8289295 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ» (Далее - Истец).

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора займа № АА 8289295, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа (далее - Индивидуальные условия Договора), Общих условиях договора потребительского займа (далее - Общие условия) и Правилах комплексного обслуживания (далее - Правила).

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условии и Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с Общими условиями, по взаимному согласию Сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата Займа (пролонгации) выступает уплата Заёмщиком всех процентов, начисленных на сумму Займа к моменту оформления Заявки на пролонгацию, или, если это предусмотрено Измененными Индивидуальными условиями - фиксированной суммы комиссии за предоставление услуги пролонгации в срок, предусмотренный Измененными Индивидуальными условиями договора.

Акцепт Общих условий и Индивидуальных условий Договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий Договора с использованием Аналога собственноручной подписи (далее - АСП) и совершением конклюдентных действий, предусмотренных Правилами.

Присоединение к Правилам осуществляется Заёмщиком в соответствии со ст. 428 ГК РФ при оформлении заявки на предоставление Займа.

В соответствии с Общими условиями в целях заключения Договора потенциальный Клиент проходит процедуру Регистрации и обязательную процедуру Аутентификации, при необходимости, проверку указанных в Профиле сведений. Обязательным условием Регистрации является подтверждение доступа к указанному номеру мобильного телефона, с этой целью на указанный номер телефона отправляется СМС-сообщение, содержащее проверочный код, который необходимо ввести в соответствующее интерактивное поле в Личном кабинете и тем самым подтвердить достоверность номер мобильного телефона. Подробный порядок использования Личного кабинета, прохождения процедур Регистрации и Аутентификации изложен в Правилах.

При формировании Заявления на получение микрозайма Клиент должен указать предпочтительные для него условия Договора, определяющие сумму Займа и срок его возврата, изучить Общие условия Договора, а также ознакомиться с Правилами и дать свое согласие Обществу на обработку персональных данных. Нажимая в Личном кабинете кнопку «Далее», Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями Правил, согласен на обработку Обществом своих персональных данных и в дальнейшем он уже не может ссылаться на свою неосведомленность об условиях Правил или отсутствие согласия на обработку Обществом персональных данных.

При направлении Обществу Заявки на рассмотрение в Личном кабинете Клиента формируется проект- оферта Индивидуальных условий Договора, после ознакомления с которыми Клиент переходит к процессу их подписания АСП.

Общество принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении Займа на основании комплексного диализа информации, отраженной Клиентом в Заявке, сведений, правомерно полученных Обществом из иных источников, прохождения Клиентом процедур подтверждения личности/аутентификации.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. .

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ФЗ № 63-ФЗ порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе определяется оператором этой информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Действия и процессы, совершенные и осуществленные Клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы.

Порядок использования электронной подписи Договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Правил комплексного обслуживания и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, с которыми Заёмщик был ознакомлен и согласен.

Руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ стороны договорились о том, что электронный документ считается подписанным АСП Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Личного кабинета; в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный Системой на основании СМС-кода, введенного Клиентом в специальное интерактивное поле или сообщенного Клиентом сотруднику Колл-центра и введенного сотрудником Колл-центра в Систему.

В соответствии с разделом 4 Правил комплексного обслуживания СМС-код предоставляется Клиенту Обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на Подтвержденный номер Клиента и, соответственно, считается предоставленным лично Клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода.

Для подписания/акцепта Индивидуальных условий договора через функционал Личного кабинета Клиент нажимает виртуальную кнопку «Подтвердить» и вводит полученный СМС-код в специальную интерактивную графу, расположенную рядом с соответствующей виртуальной кнопкой. На основании введенного СМС-кода Система автоматически генерирует уникальный Идентификатор, который включается в текст Индивидуальных условий договора и свидетельствует о том, что они были сформированы и подписаны АСП.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении Договора между Кредитором и Ответчиком, соблюдено.

В соответствии с Общими условиями Договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления Заемщику денежных средств.

Моментом предоставления денежных средств Заемщику признается момент зачисления денежных средств на расчетный счёт Заемщика, а в случае перечисления денежных средств на Карту Заемщика, момент пополнения баланса указанной Карты.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Договора денежные средства предоставляются Заёмщику путем перечисления на банковский счет, сведения о котором были предоставлены Заемщиком Кредитору в процессе оформления заявки на получение займа - номер карты/номер счета 220220***3798.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу об осуществлении транзакции на перевод денежных средств Заемщику по реквизитам, указанным Заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 194 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой очередного планового платежа, согласно Графика ежемесячных платежей) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитор имеет право взыскать с Должника как всю сумму задолженности по Договору, так и ее часть.

По заявлению АО ПКО «ЦДУ» (ранее АО «ЦДУ») мировым судьей Судебный участок № 

<

адрес> был выдан судебный приказ №. Согласно Постановления о прекращении исполнительного производства 

<

адрес>ное отделение судебных приставов мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа, в связи с чем исполнительное производство было прекращено.

В настоящее время указанное определение об отмене судебного приказа в адрес истца не поступало.

Согласно ст. 129 Гражданского Процессуального Кодекса РФ (далее - ГПК РФ) судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Обратившись в суд, просили: 

Взыскать с Ответчика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: Ясная Поляна предгорный район 

<

адрес> в пользу Истца АО ПКО «ЦДУ» (ранее АО «ЦДУ») (ИНН: 

<

***>, КПП: 772701001, ОГРН: 

<

***>, Дата гос. регистрации ДД.ММ.ГГГГ, расчетный счет: 40№ ПАО Сбербанк 

<

адрес>, корр. счет: 30№, БИК: 044525225) суммы задолженности по Договору займа № АА 8289295 от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (194 календарных дней) - 63 600,95 руб.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 108,03 руб.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные Истцом в размере 174,00 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 116,40 рублей; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес Судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 57,60 рублей.

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» извещенный в установленном законом порядке о месте и времени в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство, в котором истец просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО2 уведомлена надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна (РПО 80094895278855).

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия не явившихся лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле, согласно ст. 59,60,61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа ) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ- совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите ( займе )» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита ( займа ) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (Займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями Федеральных законов, и направлены с использованием информационно – телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Турбозайм» и ФИО2 заключили Договор потребительского займа № АА 8289295, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. сроком на 168 календарных Дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, истцом была направлена ответчику оферта на предоставление займа (заключение договора потребительского займа) № АА 8289295 от ДД.ММ.ГГГГ и индивидуальные условия договора потребительского займа, оформленные в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Турбозайм», с указанием необходимых данных, в том числе личного номера телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания. 

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно Общим условиям договора потребительского микрозайма заемщик подписывает договор займа электронной подписью – АСП (с использованием SMS-кода). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (заемщика). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи.

Указанный договор заключен путем обмена электронными документами, подписанными со стороны заемщика электронной цифровой подписью.

Учитывая, что оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком, а исполнение договора произведено истцом путем перечисления заявленных денежных средств на счет ФИО2, что подтверждается представленным суду информацией АО ПКО «ЦДУ», суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен договор займа.

Ответчику был предоставлен заем в размере 30 000,00 рублей, сроком на 168 календарных дней, с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст.382 ГК РФ).

Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК Турбозайм и АО «ЦДУ», заключён Договор уступки прав требования (цессии) № ТЗ- ЦДУ, на основании которого права требования по Договору займа №АА 8289295 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ» 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что АО «ЦДУ» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

Заемщик ФИО2 в установленный договором срок заем не возвратил. В связи, с чем задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 600,95 рублей, из которых: сумма невозвращенного основного долга: 30 000 рублей; сумма начисленных процентов 33 600,95 рублей; сумма оплаченных процентов 0,00 рублей.

Факт заключения договора займа № АА8289295 от ДД.ММ.ГГГГ и наличие просрочки возврата денежных средств по договору ответчиком не оспорен.

Составленный АО «ЦДУ» расчёт задолженности проверен, сомнений в его обоснованности и правильности у суда не возникло. Указанный расчет ответчиком ФИО2 не оспорен, собственного расчета им не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ судьей судебного участка № 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа № АА8289295 от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен.

Как следует из материалов дела, ответчиком задолженность в указанной выше сумме не погашена, как после заключения договора уступки права требования, так и на момент рассмотрения настоящего искового заявления.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ЦДУ» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку доказательств, опровергающих указанные АО «ЦДУ» обстоятельства, ответчиком суду не представлено, суд, основывая свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, считает, что у АО «ЦДУ» имеются все основания требовать от ФИО2 возврата всей суммы задолженности по договору займа вместе с причитающимися процентами.

Также АО «ЦДУ» заявлены требования о взыскании с ФИО2 в его пользу расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2108,03 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ЦДУ» оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2108,03 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска АО «ЦДУ», указанная сумма так же подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

Как указывает истец, он в ходе судебного разбирательства понес почтовые расходы по направлению почтовой корреспонденции в сумме 174,00 рублей, которые в силу положений ст. 98 ГПК РФ так же подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, ИНН 

<

***> в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ранее АО «ЦДУ») (ИНН: 

<

***>, КПП: 772701001, ОГРН: 

<

***>, Дата гос. регистрации ДД.ММ.ГГГГ, расчетный счет: 40№ ПАО Сбербанк 

<

адрес>, корр. счет: 30№, БИК: 044525225) суммы задолженности по Договору займа № АА 8289295 от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (194 календарных дней) - 63 600,95 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2108,03 рублей; почтовые расходы в сумме 174,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Предгорный районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: