дело № 2-2658/2023 (43RS0003-01-2023-002759-12)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2023 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе: председательствующего судьи Ковтун Н.П.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Исаковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2658/2023 по иску ООО «Гольфстрим-Р» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Гольфстрим-Р» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований указало, что {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1900000 руб. сроком возврата {Дата} с обязательством уплаты процентов по ставке 36% годовых, а при отсутствии нарушения срока внесения платежей, процентная ставка за пользование кредитом, начиная со второго платежа по дату окончания срока исполнения – 19,5 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества {Номер} от {Дата}, в соответствии с которым в залог банку передана квартира, расположенная по адресу: {Адрес} кадастровый номер {Номер} {Дата} ответчиком выдана закладная, удостоверяющая право требования по кредитному договору.

{Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ООО «Гольфстрим-Р» заключен договор купли-продажи закладной {Номер}-ГСР, в соответствии с которым ПАО «Норвик Банк» продал истцу закладную, удостоверяющую права требования к ФИО1 по кредитному договору, а также договору залога.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, образовалась задолженность. Требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнено.

С учетом уточнений исковых требований просили взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата} в размере 2060578,68 руб. из них: по основному долгу в размере 1896716,03 руб., проценты в размере 156269,66 руб., неустойка в размере 7592,99 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 18502,89 руб.; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 36% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга – 1896716,03 руб., начиная с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; неустойку за просрочку возврату суммы кредита по ставке 7,50 % годовых, начисляемую на основную сумму кредита в размере 1896716,03 руб., начиная с {Дата} по дату фактического возврата суммы кредита, неустойку за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом по ставке 7,50% годовых, начисляемую на сумму процентов за пользование кредитом, начиная с {Дата} по дату фактического возврата суммы кредита; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, а именно: квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, кадастровый номер {Номер}, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 12584800 руб.

Представитель истца ООО «Гольфстрим-Р» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причины неявки неизвестны. 

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что {Дата} между ПАО «Норвик банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1900000,00 руб. сроком по {Дата} включительно.

Согласно пп.4 п. 1 договора, предусмотрена уплата процентов за пользование денежными средствами в размере 36 % годовых, начиная со второго платежа по дату окончания срока денежного обязательства при отсутствии просроченных платежей и при исполнении заемщиком обязательств по имущественному и/или титульному страхованию в размере 19,50 % годовых.

В соответствии с пп.12 п. 1 договора, в случае задержки возврата кредита или его части заемщик уплачивает кредитору на просроченный основной долг проценты за пользование просроченной к возврату суммой кредита в размере, рассчитанном в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование чужими денежными средствами, установленной договором, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора за каждый календарный день просрочки включительно до момента погашения задолженности. 

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по оплате процентов по договору, последний обязан уплатить кредитору пени в размере 1/365 от ключевой ставки Центрального банка РФ на дату заключения настоящего договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки включительно.

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по оплате платежей по договору, последний обязан уплатить кредитору плату в размере, установленном кредитором в тарифах Банка. 

Возврат кредита осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, в соответствии с графиком платежей (пп.6 п.1 договора о предоставлении кредита физическому лицу). 

В обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении кредита между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата}, согласно которому заемщиком предоставлена банку в залог квартира, общей площадью (Данные деперсонифицированы)1 кв.м., расположенная по адресу: {Адрес} кадастровый номер {Номер}, рыночная стоимость которой составляет 15731000 руб.

Согласно п. 1.5 договора залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата} право залогодержателя на предмет залога удостоверяется закладной.

{Дата} ФИО1 выдана закладная {Номер} на квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, которая была зарегистрирована {Дата} за {Номер}.

С условиями кредитного договора {Номер}, договором залога недвижимого имущества (ипотеки), тарифами банка, процентной ставкой за пользование кредитом, размером иных платежей ФИО1 ознакомлена и полностью согласна, о чем свидетельствует ее подпись в договоре о предоставлении кредита физическому лицу, договоре залога. Условия договора заёмщиком не оспорены.

Согласно копии расходного кассового ордера {Номер} от {Дата}, банк свои обязательства исполнил, осуществил кредитование ответчика.

{Дата} между ООО «Гольфстрим-Р " и ПАО «Норвик Банк» заключен договор купли-продажи закладной {Номер} по условиям которого к истцу перешла закладная {Номер} от {Дата}, зарегистрированная за {Номер}, со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности с совершением закладной отметки о новом владельце и передачей закладной от продавца в собственность покупателя.

Сведения о новом владельце закладной внесены в закладную {Номер} от {Дата} – {Дата}. Как указывает истец, условия кредитного договора ответчиком нарушены, и на момент обращения истца в суд с иском имеется непогашенная задолженность.

В соответствии с п. 2.2.3 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, внесения платы за пользование денежными средствами и штрафной неустойки за все время фактического пользования денежными средствами в случае задержки исполнения заемщиком любых его денежных обязательств перед кредитором более чем на 10 календарных дней, как предусмотренных договором, так и возникших по любым другим сделками или основаниям.

{Дата} истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита с течение 10 дней, которое оставлено без удовлетворения.

По состоянию на {Дата} задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2060578,68 руб., из них: 1896716,03 руб. -основной долг, 156269,66 руб. – проценты; 7592,99 руб.- неустойка.

Представленный истцом расчет задолженности по договору судом проверен, оснований считать его ошибочным не имеется. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

С учетом изложенного, поскольку заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 1896716,03 руб., по процентам - 156269,66 руб., по неустойке - 7592,99 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 36 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, а также неустойки за просрочку возврата суммы кредита по ставке 7,5 % годовых, начисляемую на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 7,5 % годовых, начисляемую на остаток суммы процентов за пользование кредитом, начиная с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ООО «Гольфстрим-Р» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки, в связи с чем, исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Квартира, общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., расположенная по адресу: {Адрес}, кадастровый номер {Номер}, принадлежит ответчику на праве собственности, и предоставлена в залог ООО «Гольфстрим-Р».

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком допускались просрочки исполнения обязательств более чем три раза в течение 12 месяцев, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – квартиру, с кадастровым номером {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость предмета залога, суд руководствуется следующим.

Как следует из договора залога от {Дата} залоговая стоимость квартиры по адресу: расположенная по адресу: {Адрес} будет определяться в соответствии со ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Истцом представлен отчет ООО «ЭкспертКапитал» {Номер} от {Дата} об оценке квартиры, расположенной по адресу: {Адрес}, согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества составила 15731000 руб.

В соответствии с нормами, установленными Законом об ипотеке, начальная продажная стоимость недвижимого имущества составляет 80% - 12584800 руб.

Доказательств, свидетельствующих об иной рыночной стоимости заложенного имущества, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, начальная продажная стоимость недвижимого имущества определяется судом на основании отчета ООО «ЭкспертКапитал» в размере 12584800 рублей.

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ООО «Гольфстрим-Р» к ФИО1 подлежащими удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «Гольфстрим-Р» подлежат взысканию расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 18502,89 руб.

Руководствуясь ст. 194-199,235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Гольфстрим-Р» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер}) в пользу ООО «Гольфстрим-Р» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} по основному долгу в размере 1896716,03 руб., проценты в размере 156269,66 руб., неустойку в размере 7592,99 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 18502,89 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Гольфстрим-Р» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 36% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга, начиная с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; неустойку за просрочку возврата суммы кредита по ставке 7,5% годовых, начисляемую на остаток задолженности по кредиту, начиная с {Дата} по день фактического возврата суммы кредита, неустойку за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом по ставке 7,5% годовых, начисляемую на сумму процентов за пользование кредитом, начиная с {Дата} по день фактического возврата суммы кредита.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, а именно: квартиру, расположенную по адресу: {Адрес} кадастровый номер {Номер} путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 12584800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Н.П.Ковтун

Мотивированное решение изготовлено 03.08.2023 г.