Дело № 2-1319/2023

УИД 27RS0005-01-2023-001163-50

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

28 июля 2023 года г.Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Бараненко Е.И.,

при секретаре судебного заседания Логашевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований, ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № 

<

данные изъяты> на сумму 

<

данные изъяты> коп., в том числе 

<

данные изъяты> коп.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 

<

данные изъяты> коп. – для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижай ставку». Процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты> % годовых. Выдача кредита произведена путем переселения денежных средств в размере 

<

данные изъяты> коп. на счет заемщика № 

<

данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. 00 коп. получена заемщиком перечислением на счет, указанный заемщиком. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 

<

данные изъяты> коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 

<

данные изъяты> коп. – для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижай ставку». Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между банком и заемщиком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных условий договора, потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, в которых имеются подписи заемщика. 

Кредитный договор № 

<

данные изъяты> был оформлен ответчиком дистанционным образом. Согласие клиента на заключение договора на предложенных банком условиях выражается в совершении клиентом активных действий, направленных на подписание документа простой электронной подписью, то есть запроса СМС-кода и проставлением полученного СМС-кода в электронном документе (смс-код 

<

данные изъяты> Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что он согласен на подключение его к дополнительной услуге «СМС-пакет», которые должны оплачиваться в составе ежемесячных платежей. Ответчик согласился с условиями и размером начисления неустойки. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведён *** при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты>. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по кредитному договору банк 

<

данные изъяты> выставил ответчику требование о полном досрочном гашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка не исполнено. Просят взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 587 875 руб. 19 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 078 руб. 75 коп. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте проведения судебного заседания, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции по адресу регистрации места жительства и адресу фактического проживания, указанному ответчиком при заключении кредитного договора с истцом, которая возвращена с отметкой «за истечением срока хранения». В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Уклонение от явки в организацию почтовой связи за получением судебной заказной корреспонденции расценивается судом как ненадлежащее исполнение процессуальных обязанностей, за что ответчик несет риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением судебного извещения. Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленного по адресу регистрации его места жительства, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по этому адресу, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, т.е. когда адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Указанные разъяснения подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам. Также суд учитывает, что информация о дате и времени судебного заседания размещена для публичного ознакомления на сайте суда. Учитывая указанные обстоятельства, суд полагает о надлежащем исполнении обязанностей об уведомлении ответчика, а также учитывая требования ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 г. №52 существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе, истца, суд полагает, что дальнейшее отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающие принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из анализа указанных норм права следует возможность заключения договора посредством обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Заключение договора в таком порядке приравнивается к письменной форме договора. При этом, в силу ст. 808 ГК РФ договор займа, заключенный в таком порядке, будет считаться заключенным с момента передачи денежных средств.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № 

<

данные изъяты> на сумму 

<

данные изъяты> % годовых.

Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> коп. были перечислены на счет заемщика 

<

данные изъяты> открытый в ООО «ХКФ Банк».

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 

<

данные изъяты> коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 

<

данные изъяты> коп. – для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижай ставку».

Таким образом, банк свои обязательства выполнил, предоставил ответчику денежные средства.

Ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняются, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся, проценты за пользование денежными средствами и иная задолженность не уплачиваются.

В соответствие с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк *** выставил ответчику требование о полном досрочном гашении задолженности по кредиту. При этом требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно представленному расчету по состоянию на 02.05.2023 задолженность по кредитному договору составляет – 587 875 руб. 19 коп., из которых: сумма основного долга – 448 473 руб. 53 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 24 221 руб. 48 коп., неоплаченные проценты после выставления требования – 112 236 руб. 61 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 547 руб. 57 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. 00 коп.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком суду представлено не было. 

Расчет заявленной к взысканию с ответчика задолженности, образовавшейся у ответчика перед истцом, в части взыскания основного долга по кредиту, начисленных процентов, убытков банка, комиссий, суд признает правильным, а сумму задолженности, с учетом процентов, подлежащей взысканию с ответчика. 

Истцом заявлено требование о взыскании штрафа. Представленный расчет судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора. На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

Ответчиком согласно ст. 56 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", не представлено доказательств наличия обстоятельств, при которых имеется возможность суду снижать неустойку.

С учетом периода просрочки, размера заявленной к взысканию неустойки, отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, считая ее соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца. Таким образом, заявленная неустойка (штраф) в размере 2 547 руб. 57 коп. подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 9 078 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,– удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (ИНН ...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> в размере 587 875 руб. 19 коп. (из которых: сумма основного долга – 448 473 руб. 53 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 24 221 руб. 48 коп., неоплаченные проценты после выставления требования – 112 236 руб. 61 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 547 руб. 57 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. 00 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 078 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 04.08.2023 г. 

Судья Е.И. Бараненко