Гражданское дело № 2-522/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Вяземский 26 октября 2017 года

Вяземский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Поливода Т.А.,

при секретаре Снегур И.М., 

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 51777,99 руб., мотивируя свои требования тем, что 13.01.2014 г. между ОАО «Альфа-банк» (в связи с внесением изменений в законодательство и изменением организационно-правовой формы наименование изменено на АО «Альфа-Банк») и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен №ILO№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 102000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) №1185 от 20.09.2013 (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 102000 руб., проценты за пользование кредитом - 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13 числа каждого месяца в размере 5500 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиков сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 51777,99 руб., а именно: просроченный основной долг – 30749,64 руб., комиссия за обслуживание счета - 8119,20 руб., штрафы и неустойки – 12909,15 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 14.03.2016 г. по 14.06.2016 г.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. В связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, признала частично, пояснив, что согласна с размером основного долга, однако размер штрафных санкций считает завышенным, поскольку размер штрафных санкций в 56 раз превышает размер процентов по кредиту, в связи с чем просит уменьшить их размер. стично, пояснив, что согласна с размером основного долга ибразом, олнял ашения) №140628906 от 25.08.2012________________

Выслушав пояснения ответчика, и, изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему:

Как следует из материалов дела и установлено судом 13.01.2014 г. между ОАО «Альфа-банк» (в связи с внесением изменений в законодательство и изменением организационно-правовой формы наименование изменено на АО «Альфа-Банк») и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен №ILO№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 102000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) №1185 от 20.09.2013 (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 102000 руб., проценты за пользование кредитом - 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13 числа каждого месяца в размере 5500 руб. 

ФИО1 была ознакомлена с тарифами банка, условиями кредитования, условиями договора, графиком осуществления платежей, с которыми была согласна и обязалась их выполнять.

Обязательства по внесению платежей по кредитному договору с 14.03.2016 по 14.06.2016 ответчиком выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем с указанной даты возникла просроченная задолженность. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлен запрет на односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809 и 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.6.4 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). 

Поскольку ответчиком обязательства в части возврата основной суммы долга и процентов по кредиту выполнялись ненадлежащим образом, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет суммы основного долга судом проверен и признается выполненным верно.

Статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктами 5.1 и 5.2 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и в части уплаты процентов предусмотрена выплата неустойки, величина которой по договорам, заключенным с 01.03.2012 г. составляет 2% от суммы несвоевременно погашенной основной суммы долга и процентов за каждый день просрочки.

При таких обстоятельствах неустойка фактически составляет 730% годовых (365 дней х 2%).

Согласно расчета задолженности за период с 14.03.2016г. по 14.06.2016г. начислена неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 1237,91 руб., за несвоевременную уплату основного долга – 11671,24 руб., а всего 12909,15

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Дальневосточному федеральному округу для целей применения ст.395 ГК РФ, опубликованная Банком России с 19.02.2016 составляла 8,69 % годовых, с 17.03.2016 – 8,6 % годовых.

В период с 14.03.2016г. по 14.06.2016г. ключевая ставка составляла 11% годовых.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд в соответствии с п.75 Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Оценивая данные обстоятельства, основываясь на исследованных в судебном заседании доказательствах в их совокупности, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права и исходя из фактических обстоятельств по делу, периода просрочки, за который она была начислена, суд приходит к выводу о необходимости снижении размера неустойки за несвоевременное внесение платежей по кредитному договору до 2000 руб., поскольку рассчитанная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченный основной долг 30749,64 руб., неустойка 2000 руб., комиссия за обслуживание счета 8119,20 руб., а всего 40868,84 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1426 руб. 06 коп. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Альфа-банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» просроченный основной долг в размере 30749 рублей 64 копейки, неустойку в размере 2000 рублей, комиссию за облуживание счета в размере 8119 рублей 20 копеек, расходы по госпошлине в размере 1426 рублей 06 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Вяземский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий: судья Т.А. Поливода