№ 2-56/2018

Изгот.13.02.2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 23 января 2018 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Доколиной А.А.,

при секретаре Геворкян С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО1 к АО «Кредит Европа Банк» о расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указывает, что 16.08.2014 года между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор №00327IC000000010173 сроком на 36 месяцев с даты выдачи кредита, в соответствии с которым заемщик предоставил ей денежные средства в сумме 79 374 рубля 00 копеек, с процентной ставкой 29% годовых. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Неотъемлемыми частями договора являются Заявление на предоставление потребительского кредита (анкета), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, Заявление к договору потребительского кредита.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполняет обязанности по возврату кредита, банк обратился в суд с указанным исковым заявлением, прося взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №00327IC000000010173 от 16.08.2014 года по состоянию на 06.08.2017 года в размере 94 365 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг в размере 60 083 рубля 28 копеек, просроченные проценты в размере 19 673 рубля 16 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 14 609 рублей 46 копеек.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением, ссылаясь на следующее. В соответствии с п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 16.08.2014 года целью использования кредита является оплата товара (косметики) посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 79 374 рубля 00 копеек ООО «Эмпайр». Между ФИО1 и ООО «Эмпайр» был заключен договор оказания косметологических услуг №АТ0808. В рамках данного договора ФИО1 сообщили, что услуги предоставляются лицензированной организацией, имеющей квалифицированных специалистов, что оплату за услуги можно произвести посредством предоставления продавцом беспроцентного займа с выплатой равными долями по 3 327 рублей 72 копейки в течение 36 месяцев, что платежи ООО «Эмпайр» производятся через ЗАО «Кредит Европа Банк». Одновременно с заключением договора агент банка оформляет договор о предоставлении займа потребителю. Условия предоставления займа, информация о полной сумме, подлежащей выплате и график погашения этой суммы предоставляется потребителю агентом кредитной организации в момент оформления договора займа. ООО «Эмпайр» вместе с АО «Кредит Европа Банк» вводило в заблуждение граждан в отношении правовой природы договоров. Продавцом была предоставлена неполная и недостоверная информация об услуге. ФИО1 считает, что банк ввел ее в заблуждение по поводу кредитования, что она не собиралась приобретать товар в кредит, в связи с чем в действиях банка усматривается злоупотребление правом. ФИО1 полагала, что все формальности по расторжению договора с ООО «Эмпайр» и возврату денежных средств исполнены. ООО «Эмпайр» признало незаконность своих действий, факт нарушения прав потребителя, расторгло договор, обязалось вернуть незаконно полученные денежные средства банку. ФИО1 не получала денежные средства и не пользовалась ими. Если бы до потребителя сотрудником банка была доведена полная и достоверная информация, то кредитный договор не был бы заключен. ФИО1 неизвестно, кто именно оформлял Заявление со стороны банка, не был представлен документ, наделяющий генерального директора ООО «Эмпайр» заключать кредитные договоры; в документах отсутствует подпись уполномоченного представителя банка и печать банка, Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны только клиентом, клиент не был ознакомлен с условиями кредитования и условиями расторжения кредитного договора. Кроме того, при заключении кредитного договора заемщику была навязана ненужная ему услуга – получение кредитной карты с лимитом кредитования 10 000 с процентной ставкой 43,76% годовых, при этом заемщику не представлена информация о том, является ли данная услуга платной. ФИО1 на следующий день попыталась расторгнуть все заключенные договоры, однако получила разъяснения о невозможности их расторжения. Впоследствии, 27.05.2015 года договор возмездного оказания косметологических услуг с ООО «Эмпайр» был расторгнут. ООО «Эмпайр» обязался перечислить денежные средства, уплаченные по договору, на счет ФИО1, открытый в рамках кредитного договора. Учитывая изложенное, истец по встречному иску полагает, что банк должен предъявлять требование о взыскании денежных средств к ООО «Эмпайр». Кроме того, ФИО1 полагает, что банк не представил доказательств передачи ей лично денежных средств. ФИО1 пояснила, что считает кредитный договор незаключенным, вместе с тем, с учетом уточнения исковых требований, просит расторгнуть договор потребительского кредита №00327IC000000010173 от 16.08.2014 года, закрыть лицевой счет, открытый в рамках указанного договора.

В судебное заседание АО «Кредит Европа Банк», надлежаще извещенный, представителя не направил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддержал.

ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным выше, встречные исковые требования поддержала, с учетом уточнений.

Иные участвующие в деле лица, надлежаще извещенные, в судебное заседание не явились.

Выслушав ответчика по первоначальному иску, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 16.08.2014 года между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор №00327IC000000010173 сроком на 36 месяцев с даты выдачи кредита, в соответствии с которым заемщик предоставил ей денежные средства в сумме 79 374 рубля 00 копеек, с процентной ставкой 29% годовых. 

Неотъемлемыми составными частями договора являются Заявление на предоставление потребительского кредита (анкета), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, Заявление к договору потребительского кредита.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Заявление на предоставление потребительского кредита (анкета), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, Заявление к договору потребительского кредита содержат все существенные условия договора.

В силу ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

Рассмотрев заявление ФИО1, ЗАО «Кредит Европа Банк» открыл ей счет, то есть, совершил действия по принятию оферты, тем самым заключив кредитный договор №00327IC000000010173 от 16.08.2014 года, в связи с чем судом отклоняются доводы ФИО1 о том, что кредитный договор является незаключенным.

В заявлении к договору потребительского кредита от 16.08.2014 года (л.д.13) ФИО1 личной подписью подтвердила, что ознакомилась и согласна с Условиями открытия и обслуживания текущих банковских счетов, просит рассматривать настоящее заявление как ее предложение (оферту) о заключении между нею и банком договора банковского счета, просит банк открыть на ее имя текущий счет в рублях и осуществлять его обслуживание в соответствии с Условиями обслуживания счетов и Тарифами по счетам. Своей подписью в указанном заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита (условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», просит банк предоставить кредит на вышеуказанных условиях путем безналичного перечисления суммы кредита на ее счет в банке, номер которого указан в Графике платежей. Также заявление ФИО1 содержит распоряжение не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления на ее счет суммы кредита составить соответствующий расчетный документ в целях осуществления перевода денежных средств с ее счета в оплату товаров (работ, услуг) на расчетный счет ООО «ЭМПАЙР». Кроме того, личными подписями ФИО2 скреплены Индивидуальные условия потребительского кредита (л.д.14-17), график платежей (л.д.18). Учитывая изложенное, утверждение ФИО1 о том, что ей не предоставлена информация о сущности оказанной услуги, условиях предоставлению кредита, о том, что она не ознакомлена с условиями кредитного договора, опровергается имеющимися в деле доказательствами. 

Факт перечисления денежных средств на счет, указанный ФИО1, подтверждается выпиской по счету № (л.д.11-12) и не отрицается третьим лицом ООО «ЭМПАЙР».

28.05.2015 года между ФИО1 и ООО «ЭМПАЙР» подписано соглашение о расторжении договора возмездного оказания косметологических услуг (л.д.64). 08.09.2015 года ФИО1 обратилась в операционный офис «Ярославский №2» ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением (претензией) о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Обязательства по кредитному договору исполнены АО «Кредит Европа Банк» (до переименования – ЗАО «Кредит Европа Банк») в полном объеме. 

Нарушений условий договора банком не допущено. Истцом по встречному иску не представлено каких-либо доказательств того, что договор совершен под влиянием заблуждения, либо того, что услуга по предоставлению кредита была ей навязана.

Учитывая изложенное, требование ФИО1 о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежит. Ссылка истца по встречному иску на нарушение своих обязательств по возврату денежных средств со стороны ООО «ЭМПАЙР» в связи с расторжением договора оказания косметологических услуг, не имеет правового значения при рассмотрении данного судебного спора, поскольку ООО «ЭМПАЙР» не является стороной по кредитному договору. Самостоятельных требований к ООО «ЭМПАЙЕР» в рамках рассмотрения данного судебного спора ФИО1 не заявлено.

Поскольку условие об открытии текущего счета согласовано сторонами при заключении кредитного договора (Заявление к договору потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита), оснований для обязания банка закрыть счет, открытый в рамках кредитного договора, также не имеется.

По условиям кредитного договора, должник принял на себя обязательство ежемесячно вносить денежные средства в счет погашения кредита согласно графику платежей. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты за пользование кредитом. 

Однако ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: не вносит ежемесячные платежи по кредиту, не уплачивает проценты за пользование денежными средствами. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств, у заемщика образовалась задолженность по договору по состоянию на 06.08.2017 года в размере 94 365 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг в размере 60 083 рубля 28 копеек, просроченные проценты в размере 19 673 рубля 16 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 14 609 рублей 46 копеек.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности в данной части, поскольку он основан на положениях заключенного между сторонами кредитного договора, иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена, задолженность по кредитному договору №00327IC000000010173 от 16.08.2014 года по состоянию на 06.08.2017 года в размере 94 365 рублей 90 копеек подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «Кредит Европа Банк» при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 3 031 рубль 00 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору №00327IC000000010173 от 16.08.2014 года по состоянию на 06.08.2017 года в размере 94 365 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг в размере 60 083 рубля 28 копеек, просроченные проценты в размере 19 673 рубля 16 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 14 609 рублей 46 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 3 031 рубль 00 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья А.А.Доколина